返还型保险为什么叫停(返还型意外保险叫停)
中国人一直不太喜欢买保险。
特别是老一辈的人,总觉得买了保险,没出事儿,钱不白花了吗?
为了让保险好卖,保险公司就设计了返还型保险。
它迎合了大众的心理需求:
有事儿就赔钱,如果没事儿,保费也退给你,还能给你点儿利息,简直不要太完美。
所以,第一次接触保险的普通老百姓,就毫不犹豫、不假思索地跳进了返还型保险的大坑,回头可能还要给保险公司再转介绍几个亲朋好友。
这是典型的被人卖了还在帮人数钱!
今天来分析分析两种常见类型的返还型保险,到底是怎么坑人的:
一、返还型意外险
名字一般会叫某某如意行、某某任我行之类的,搞得像武侠小说一样。
(保障内容感受一下)
大多数返还型意外险保障都非常差,普通意外险能保的意外伤残和医疗,他都没有。
也就是说意外断了一条腿、瞎了一只眼了,都不赔!意外受伤到医院看病,也一分都不报销。
另外,有的产品宣传单上写的保额100万很是吸引人,然而你仔细看,必须要是坐船、坐飞机、坐火车等特定的意外才行
像是走在马路上被车撞, 顶多赔10万。因为它的基础保额就10万!
最后,说到返还的保费,虽然30年后你能拿回大约110%的保费,看起来还不错,
但实际算下来,年化收益还不足1%,还不如存银行。
最重要的是,这样保障不全,保额打折扣,收益又低的返还型意外险,每年竟然还要一千多元,比普通的意外险贵了差不多10倍!
如果要买意外险,我强烈建议大家只买一年期的意外险,保障全面,100万保额,每年只要两百多,性价比更高。
二、返还型重疾险
很多人都觉得"有病治病,没病返本",这不是挺好吗?
其实这只是"猛然觉得"!你细品一下!
保险公司不是慈善机构,我们还能薅到他的羊毛?
其实返还型重疾险的本质,就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资,几十年后再把已经贬值很多的本金返给我们。
这意味着我们多花了好几千甚至上万块买了一份重疾险,说好的返本,实际大多数产品收益比存银行还低。
举个例子你就知道了。看下面这张表格,我对比了返还型重疾险和普通型重疾险
可以看到,两款保障期限相同,保额也相同的重疾险,返还型产品每年要多交7355元,20年一共要多交15万!
那多交了这些钱得到了什么呢?
如果出险了,得到50万理赔,但后面返还的钱就拿不到了,多交的15万打水漂,我们吃亏;
如果没出险,几十年后拿回贬值的本金,收益连2%都不到,都不如存银行,还是我们吃亏;
左右都是我们吃亏,怎么算都不划算,所以,我建议普通家庭千万不要去碰返还型保险。
还要注意一点,即使是消费型的重疾险,保单本身也具有现金价值。
一般在交费期过后,保单的现金价值就会约等于或者高于已交保费了。
假如人不在了或者想退保了,都是可以通过退保的形式拿回这部分钱的。
所以,大多数情况下,买返还型重疾,都不如把买消费型重疾节约的钱用来自己理财。
让保障的归保障,理财的归理财。
这个钱拿在自己手里,流动性也会高很多!
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