银行年报暴露房地产风险大小房企将面临融资两级分化?
随着银行2021年年报的披露完成,各行的涉房业务情况也浮出水面。
虽然去年上市银行整体资产质量向好发展,但由于2021年房地产风险暴露频繁,对银行来说,涉房业务情况变得也更为令人关心。多家银行在年报中均设置了专门的章节,来披露涉房业务的风险管理情况,这是往年从来没有过的。
根据银柿财经记者不完全统计,42家A股上市银行中共29家A股上市银行披露了对公房地产不良情况,其中有23家对公房地产资产质量下行,不良率提升。
对公房地产不良率普遍上升
分银行看,截至2021年末,6大国有行的公司贷款中,有4家银行的对公房地产不良率有所上升,其中中国银行达到5.05%,较2020年上升了0.37个百分点。
对此,中国银行风险总监刘坚东指出,当前有一些阶段性、局部性的风险压力相对比较突出,比如说,一些房地产企业受到市场波动影响资金链的趋紧等,要特别加强对于一些重点领域的风险识别和管控。
国有行个人部分贷款的资产质量明显更好,工商银行、交通银行、农业银行、邮储银行4家银行的个人住房贷款不良率均较2020年均有所下降,且维持低位。建设银行个人住房贷款不良略有上升,不过0.2%的个人住房贷款不良率在披露了该数据的5家国有大行中已经排最低。
值得注意的是,建设银行和邮储银行的个人住房贷款比例超过了监管红线规定的32.5%。
A股上市的9家股份行中,所有银行对公房地产不良率上升。不过,股份行压降对公房地产贷款成效显著,所有银行对公房地产贷款占比均有下降。
股份行的个人住房贷款表现参差不齐,整体的不良率略高于国有行。同时,从个人住房贷款占比来看,有5家股份行占比上升。
不过,《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》中要求中型中资银行的上限为20%,招商银行、平安银行、兴业银行个人住房贷款集中度过高,超过了监管规定的上限。
A股上市的区域性银行27家,其中共14家披露了对公房地产资产质量的具体情况,其中有10家不良率均上升,江苏银行对公房地产不良率最高,达到8.82%。
整体来看,A股银行对公房地产不良均有所上升。其中,有主动暴露风险的,如杭州银行称,从谨慎性原则出发将两个经营性物业贷款也纳入到不良贷款管理,因此造成了对公房地产不良率上升。也有风险被动暴露的,如招商银行的年报解释称,受行业政策调控、房地产行业景气程度下降等因素影响,报告期内部分"高负债、高杠杆、高周转"运营的房地产企业债务风险上升。
诸葛找房数据研究中心分析师梁楠表示,2021下半年政策收紧,如"三道红线""贷款集中管理制"等,房企融资难度加大,尤其是前期高杠杆、高负债运行的房企资金风险逐渐显露;加之交易市场面临下行压力,房企销售数据不及预期,资金周转整体承压,部分房企甚至频频违约,导致银行对公房地产不良整体上升。
银行防控加码
为减少涉房业务风险,银行纷纷加强贷前和贷后管理,建起自己的客户"白名单",对重点客户实施"一户一策"的管理模式;同时,在区域和项目选择上更加谨慎。
以平安银行为例,建立严格的客户白名单管理体系,重点选择实力强劲的头部客户;在区域选择上,重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市;在项目选择上,重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目,并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目;在授信管理上,前端实行严格的主体和项目准入管理,后端实行严格的项目建设、项目去化和销售资金回笼监控管控,来确保项目整体风险可控。
不过,梁楠指出,从一季度房企销售数据来看,行业情况并没有明显改善,特别是一些信用结构相对不佳的房企,销售表现平淡,融资难度大,仍面临着较大的流动性压力,因此目前房地产仍处于风险释放期。但整体风险性可控,不会产生太大冲击。
对于未来的涉房风险,多家银行管理层在召开业绩发布会时也已指出,虽然2022年房地产风险可能进一步释放,不过,去年四季度以来出台了很多修复性的房地产政策,未来房地产业的市场调控基调和方向仍将是以稳为主,银行涉房业务风险仍整体可控。
另外,也有银行加大拨备计提来抵御可能发生的涉房风险,提升风险抵补能力。以杭州银行为例,去年末该行拨备覆盖率达到567.71%,年报称分类为不良的经营性物业贷款利息支付正常,抵押物充足且抵押物价值均能覆盖贷款本息,相关拨备计提充足。
预计政策持续回暖
在当前背景下,各大银行对房地产贷款的把控将更加严格,因顾虑风险而更加投放审慎,那么小型房企是否更有可能面临融资难的局面?
尽管2021年末以来,政策回暖,监管适时引导、鼓励投放,但长江证券指出,银行顾及风险,预计主要向央企、国企增加投放,从部分房企债券发行说明书披露的银行授信数据可见,民企的授信敞口被压降。
梁楠认为,一些信用优质、运营稳健的中小房企仍有获取融资的机会,只是相对来说难度稍大。"未来,基于中央多次强调防范化解房地产市场风险,而当前部分房企风险性犹存,相关政策支持的力度偏弱,预计后续将有更多针对房企的支持政策出台,如预售资金监管政策调整、融资支持等,进而缓解房企资金压力,促进房地产市场良性循环和健康发展。"
今年存了一些钱,想在益学堂学炒股,益学堂好不好啊?益学堂是什么?如果是那些收费的所谓老师大师股神教你炒股,那么我建议你最好不要去。都是割韭菜的。想要学习股票投资(不是炒股,炒股的没有人能发财的)。个人建议你看一下段永平访谈(网络可
中国大陆证券史上最黑暗的一天是哪一天?发生了什么?管金生制造的327国债做空,当时万国证券做空国债,然被多头逼空,眼见大势已去,万国证券收市前最后一笔天量抛单,把多头活埋。我当时印象很深,一个投资者挤入电脑旁打开行情,直接晕倒。最
人均蒸发20000元,1。8亿人难以入眠,中国市场发生什么?声明原创不易,禁止搬运,违者必究!人均蒸发20000元?对于投资这件事情很多人是感兴趣的,如今随着通货膨胀,越来越多人开始学理财学投资等等,就是想要通过现有的资金创造更丰富的资产。
A股市场年内已发生556起公司并购事件国企重组大单频现本报记者杜雨萌作为优化资源配置实现价值发现的重要方式之一,并购重组已经成为资本市场中颇受关注的话题之一。仅今年以来,A股市场不仅国企并购大单频现,在累计发生的556起公司并购事件中
五年之后,无房族和房奴有什么差别?五年以后我估计疫情应该结束,如果没有战争,经济应该向好!无房族没啥变化,勤俭持家的人会有很多存款,而房奴的房子应该略微上涨,这是说净流入的城市,如果是净流出的城市也许房价还会下跌!
为什么大连的二手房挂牌量那么多?流通性这么差房主为什么不降价?你以为挂着的都是真正卖房的吗?如果是真心想卖,缺钱想卖的早就降价卖了。而那些死不降价的还有一部分是炒房客,他们是担心整体房价降了,自己房价也受影响,这样就挂个高价,让其他卖房的看着
国企下岗,退休后还能算是体制内退休吗?自从你签订了下岗协议拿到了或多或少的下岗补贴后就意味着你从此便走上社会,与原单位无任何关系,更与什么体制一刀两断。做为一名自由职业者走出去自己找食儿,养活自己养活家人,直至退休。国
高手都是如何做生意的呢?我给你举几个例子看看高手都是如何做生意的。1。卖钻石的。愣是把一个碳原素构成的石头和爱情这个人类追求最美好的事物联系起来。创造出一个钻石恒久远,一颗永流传。没它你就打一辈子光棍了。
居民存款要被上锁?银行是有国家在背后支撑的金融机构,加上存款保险规定的50万全额赔付的保障,人们自然对银行更加信任。但在银行发展的过程中,也存在一些漏洞,导致很多不法分子趁机作乱,因此,银行有时会发
6家银行可以申请数字人民币中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在接受采访之后,发表一份报道,北京和上海的居民现在可以通过六家银行申请数字人民币钱包。北京和上海居民可以申请数字钱包中国证券时报最近发表的一份报
房价被摁住之后,人民币升值钱会流向哪些行业?你可能误会了人民币升值,老美超发,CPI增长很少,印的钱去哪了?出国了。在中国购买资产,坐等人民币升值,择机卖出资产,回购低价美元,刺激美国经济,美联储加息,美元升值,人民币贬值。