银行会监控一个人的现金流水吗？

　　会的，而且专门有个系统。前年的时候我儿子定居北京，要买房子，我给他转钱，就被监控了一次。
　　北京房价高的离谱，所以儿子只能在郊区大兴买房，但是大兴的房价也要四万多一平米，最后看上一套房子，总价600多万，本来寻思着贷款，结果臭小子上大学的时候有过逾期，银行不给贷，所以最后只能全款了。
　　最后凑了600万，我给儿子转了过去，没过一会银行就打电话过来了，询问我这比操作是不是本人操作的，我说是，然后他们又问具体用途，我回答是要给儿子买房子，所以把存款都给儿子转过去了，然后银行的工作人员就没再说什么了，这笔交易就成了，但是能看得出来，银行还是在监控着你的现金流的，最开始我以为是我这笔款数额太大，所以银行才监控给我打电话的，后面的一段经历证明不是这样，而是银行在时刻监控你的现金流。
　　有段时间一个生意上的哥们借了10万块钱，一直没还，后来终于创业成功了，想起来还钱了，于是联系到了我，让他的会计给我转了钱，结果没一会银行又给我打了电话，问我这十万块钱是咋回事，问的我一头雾水，10万块又不多，为啥会来问我呢。
　　虽然有疑问，但是我还是如实回答了，银行的工作人员听到后也就没多说什么，就说了句好的，知道了，就挂了电话，弄得不明所以，后来才听朋友说，可能是因为他用的是对公账户，公户转私户，所以银行会觉得这笔钱有疑问，因此才给我打的电话。
　　由我的这两段经历来看，银行确实会监控一个人的现金流，后来我用问了问相关的业内朋友，得到的答案也是会监控，而且基本上算是实时监控，全量监控。
　　银行有一个专门的系统，就是用来监控现金流的，对资金的数额、去向、可能的用途、账号是否异常等方面进行全量的监控，系统会筛选出可疑的情况，然后进入人工审核阶段，有的时候人工不会联系你，因为工作人员判断这笔钱应该是没有问题的，如果工作人员觉得可能有问题，就会给你打电话询问，如果觉得问题很大，可能涉及洗钱等问题，那也可能直接报警。以下几种情况银行会有可能跟你核实情况，这也是银行监控现金流的直接证明：
　　向陌生账户转账大额资金
　　这个很好理解，一般来说转账都发生在熟人，偶尔给陌生人转账，数额一般也不会特别巨大，而由于每一笔转账记录银行都可以掌握，所以一旦你向一个陌生的账户转账大额的资金，就很容易被监控判定为异常，银行就会向你核实情况。
　　就像我给儿子转钱买房子一样，因为以前我和儿子的没有现金流往来，所以银行系统判定为陌生账户了，所以我给儿子打钱的时候就被提醒和核实了。其实这也是银行防止被诈骗的一项重要措施，其实也是很好的。公户转私户
　　这个简单来说就是把公司的钱转到了个人名下，要知道这样做会有很多问题，比如漏税或者洗钱的风险，所以银行对公转私的现金流监控的还是比较严格的，因为这种操作不规范和有问题的概率更大。就像朋友用公司的账户给我赚钱，银行可能觉得是给我开工资啥的，不太规范，所以才给我打电话核实。
　　奇怪且频繁的转账记录
　　这项监控主要也是针对反洗钱和诈骗的，举个例子，一个普通职工一般收付款的记录并不会特别频繁，一旦突然频繁起来，那可能就是不正常的，而卖菜的可能就会比较频繁，算是正常的。频繁且奇怪的转账记录就可能代表诈骗了别人，所以很多陌生人给你转钱，差不多就是这个意思。
　　有个朋友是稳定的职工，一般就是工资收入，某个月和妻子体验生活，晚上出去摆摊了，于是收账记录非常的频繁，和正常情况比起来，确实算异常，于是银行就给他打了电话核实，虽然金额不多，总共也就几千块而已。过渡性转账频繁
　　简单来说就是一笔钱到了你的账户上，你很快就转给别人了，这就是过渡性转账了，银行对这种行为进行监控主要是为了防止洗钱，而这种过渡性转账在生意场上还是很常见的，尤其是中间商，这种情况更是常见，一般没有问题，和银行的工作人员解释清楚就好了。
　　向异常账户转账
　　这里的异常账户有很多种情况，可能是被重点监控的账户，也有可能是失信被执行的账户，也有可能是涉嫌诈骗的账户，当你想要向这些账户进行转账时，系统就会判断你的操作是有风险的，银行的工作人员就会对这笔交易进行确认，当然这种情况也会酌情报警处理。
　　综上，银行是肯定会监控一个人的现金流，而且是全面的监控，不过这也不是什么坏事，有时候也能避免损失，而且对于违法犯罪的监控也有帮助，对一般人没有什么影响，如果银行给你打电话核实，实话实说就行了，所以还是要守法，不要做违法乱纪的事情。
　　上周刚刚遇到，银行卡被冻结了，打电话过去说我交易频繁，反复问我是不是自己在用这张卡，估计是怀疑我给别人用来洗钱，主要是因为卡绑定了微信支付宝，每次买东西都是直接消费卡上的，而且开的股票账户也是关联这张卡，曾经从支付宝提了几十万到这张卡，然后直接又转到股票账户。几经核实，就给解冻了[我想静静]
　　都别猜了，银行员工来答一下：银行有个反洗钱系统，是人民银行的系统，会自动监测那些频繁的大额的交易，每个支行都配有反洗钱专员，每天会查看系统里提示的异常情况，如果正常就排除，如果确实有问题就上报。反洗钱是银行的重要任务，每个银行都非常重视。这是针对一些确有异常使用卡的行为。
　　普通人存个定期，给其他人转个账没有人关注。但是有些大额的存款用户，对银行来说比较有价值，会被筛选出来专门营销一下，毕竟客户也是需要挖掘的。
　　综上，银行不会监测也没有权利监测普通人的流水。但是，涉及频繁大额交易的，会被系统自动监测到。普通人正常存款转账没有人监测。
　　看你有多少钱了，如果你几百万上千万的，肯定会被监控，如果你每天就是几块钱几毛钱的交易量，银监会也监控估计会把他们服务器累死。
　　在银行内部都有设立一个岗位：反洗钱转岗（或在运营管理部或在法律合规部之下），反洗钱岗位主要就是专职监测客户是否涉及洗钱行为，当然银行的客户数量众多，比如四大行，都是数亿个用户，全部依靠人工肯定是不行，所以银行都是通过发洗钱监测系统进行初步筛选！
　　反洗钱的初步筛选规则每个银行略有出入，但大同小异，常见的几种情况包括不限于：（1）大额资金转账或者存入、支取，如单笔超20万元或者单日累计超过20万元的转账、取现、存入等等行为；（2）笔数异常转账，比如每天涉及数十笔甚至上百笔转账，转账分散化；（3）风险账户转账或入账：比如你这笔资金汇往的账户是被银行列入高风险的账户或者已经被认定为洗钱的账户等等。
　　系统初步筛选之后，把涉及到触发异常的转账提交给各个支行的反洗钱监测岗进行人工初步判断，比如一笔100万元的存款，虽然金额大，但查询下去知道卡主人属于生意人，日常有大额资金往来，且该笔交易符合其以往的交易行为，那么就人工剔除；但如果卡主人的预留的信息只是一个普通的打工者，以往也只有寥寥几千元的汇入汇出，突然冒出一笔100万元的转账肯定就存在异常，这时候反洗钱岗会联系客户进行相关情况了解，必要时要求客户提供相关的材料佐证，核实后合理的，予以解除预警；不合理的或者无法提供佐证的，那么会标注异常提交分行洗钱岗做进一步的调查了解，在分行洗钱岗亦无法确认该笔转账的可信性下，最终会提交给人行，由人行进行后续监测。总结
　　所以说无论是只要涉及到银行卡交易（无论是转账还是存入、取出），异常的情况都会被银行监测到，当然只要这个行为是符合你日常的交易行为的或者虽不符合但有合理解释的，不用担心，不影响到你银行卡的使用；但如果该笔交易是存在异常的，那么你也逃脱不了，因为虽然银行没有权限才跨行后的流水周转路线，但是人行有。
　　会的，银行有反洗钱系统会自动抓的
　　答案是会的，通过我们身边的一些具体事例就能知道答案。
　　前天我收到了建设银行工作人员的电话，而且是本地的普通电话号码，她对我说，我这个月的信用卡消费为3190.05元，我是他们行的优质客户，可以办理信用卡分期还款，然后给我罗列了一大堆办分期的好处。
　　我对她提了两个问题：
　　一是我在你们银行的存款利率只有百分之1.95%，我做分期的综合利率超过了10%，我有必要做分期吗？
　　二是我的信用卡消费是我个人的隐私，你们怎么得到的这些数据？而且还用来进行营销，你们这样做难道不违法吗？
　　她听后连忙说了一句对不起，就匆匆把电话扣了。
　　如果你反过来想一下，银行只为你提供存取款服务，而不对你的存取款进行监控，这可能吗？
　　通过这个事例就可以说明，银行对我们的个人账户是有监控的，原则上来说，这些监控应该只用于正常的工作需要，而不能成为她们营销的手段。
　　这就好比中国移动，中国电信和中国联通，他们完全能够掌握你的通话记录，也能够监听你的通话内容，但是在没有合法授权的情况下，他们这样做就是违法的。
　　同样的情况还发生在证券公司，你的个人股票交易情况，他们也都能够监控和记录，据说有一个证券公司的经理，跟着客户的操作进行买卖，还赚了不少钱，由此可见，我们的证券交易同样也被监控了。
　　话又说回来，银行也好，运营商也好，券商也好，对你的行为进行监控是得到国家授权的，因为公检法等部门可以根据法律需要对任何人的交易记录和通话行为进行监控。
　　除了执法部门可以申请对银行交易业务进行监控之外，银保监会也有权银行个人存款业务进行监控，主要是为了反洗钱等金融犯罪活动，根据相关规定，个人存取款业务单笔超过20万元就会触发国家反洗钱中心监控门槛。
　　通过上述分析我们可以发现，商业银行可以监控储户的现金流水情况，但是他们必须得到国家相关管理机构的授权，但是他们自己并没有利用这些信息的权力。
　　我妹妹在银行工作，每个银行都有一个专门的风控部门会监视每一个客户的现金交易情况，主要目的是反洗钱。
　　一般个人银行账户，单日单笔或者累计金额超过5万元，银行的风控部门就会对你的账户实施监控。有些小伙伴会认为5万元是一个小数目，但是央行政策有规定，当个人账户超过5万元的时候，银行系统就会默认产生了一笔大额交易，银行的风控系统，自动开启监控模式。严查资金的往来。
　　如果你的银行账户，每天进进出出，产生了多笔大额交易，银行会首先打电话询问，这几笔大额交易的情况，是否合法，资金用途等等。如果有模棱两可的回答，或者回复不清楚的时候，银行就会派专门人员，对您的账户进行审核，并且要签订保证书。
　　一旦遇到这种情况，也不用担心，只要你的资金来源合法，那就没有任何问题，好好的配合银行工作人员的询问和调查。
　　银行之所以这么做，就是为了：
　　1.您的银行账户的安全，防止您的资金被盗刷，尤其是去国外旅游的时候，避免不了会大额消费，这个时候您就会接到银行的电话询问。其实也是为了你的银行账户的安全着想。
　　2.担心一些电信诈骗，银行诈骗等违法活动。有相当一部分老人，会成为境外电信诈骗的对象，因为老人分不清真相，很容易成为骗子的主要诈骗对象。
　　3.合理使用资金，资金的用途一定要规范。比如有些客户会用到银行的贷款，违法炒股，或者违法投资。银行的贷款要么是消费，要么就是用在企业经营方面的，如果违法使用，那银行就会调查。
　　4.防止洗黑钱：这个不多做解释了。这也是最重要的一条。
　　生活中我们避免不了会使用大额资金，比如买房，买车，投资，孩子出国留学，公司运营，等等都会用到大额资金，但是一定要规范使用。那就没啥问题，不用担心被查，按照程序来就行。
　　其实题主也不用太担心，
　　银行当然会监控每个人的现金流水。
　　主要原因有两个，一个是防止大规模的金融风险。
　　二是对宏观的经济数据进行统计分析。
　　三是对银行客户的大额转账行为进行监控。
　　防止金融风险主要是对洗钱等等这些进行监控。一般洗钱的资金来源都是不明确的。
　　二是对经济数据进行统计分析。现在国家都要求各种经济行为，包括发工资必须走银行，不允许发现金，就是因为可以通过统计这些数据反映真实的经济行为，也可以防止偷税漏税。
　　第三也是为了客户好。一些比较突然的大额转账行为，很有可能是客户受骗。询问一下比较好。
　　记得2018年我办了一张光大的卡，有段时间不知道是不是闲得蛋疼，依次从光大卡里往支付宝里充1分钱，可能有个十几笔吧。过没多久，银行营业员打电话来问是怎么回事，我就如实回答了。这个营业员跟我一家人都挺熟悉的，然后她告诉我别这样操作，我随便动几下手指，她就要写一篇报告[捂脸]