贷款买了恒大期房，假设烂尾了，还需要接着还银行房贷吗？

　　在今年开始，关于恒大的传闻不断。终于在八月三十一日恒大披露了上半年的报表。在其中显示恒大已经抛出了多项资产，合计达到166亿元，而且房地产开发业务亏损41亿元，这个亏损的来源就是从去年开始的网上卖房，以及持续多次的推出特大优惠措施而造成的。那么可以说，现在恒大的购房用户最担心的就是恒大无法实现交房的承诺，造成烂尾楼。
　　当然恒大在半年报中也披露，已经在房产介入中出现了延迟支付供货商和工程款的情况，导致了部分相关房地产项目的评估，目前正在协调争取复工。但是如果恒，大无法改善自身现金流，那么很有可能项目停工会持续拖延下去，造成实质性的烂尾楼，而这是我国预售房制度中最担心出现的一种最坏的情况。
　　因为我国房地产销售，现在执行的基本都是预售房制度。除了重庆海口等几个城市，要求必须现房销售，其他地区在房地产商地基完成、主体开工之后，基本就可以分批进行预售。一手期房有时候价格相对比较优惠，而恒大在这两年的促销中给予的一手期房优惠更加大，所以购房者还是非常多的。
　　但是容易出现买新房时的最大隐忧，那就是楼盘没有达到交房标准，购房者无法入住，同时还无法办理房本。也就是说烂尾了，但是购房首付款已经支付，购房贷款手续也已经完成，而且银行已经将贷款通过受托支付交给了房地产开发商。那么此时购房者怎么办？新房无法入住，打官司时间又特别漫长，而且用处也不是很大。但是之前已经申请了银行抵押按揭贷款，那还必须得按月给银行还款。此时可不可以认为房地产商违约了？所以自己的每月供楼贷款暂时不用归还了呢？
　　其实购房者的这种想法可以理解，但在法律上并不可行。因为这是件事情，互相虽然有关联，但是法律上是截然分开。购房者同房地产开发商之间是房屋买卖，涉及到的是买卖纠纷；而购房者同银行之间是借款与贷款者的关系，涉及到的是金融贷款的守约。所以对于银行来说，不管抵押的楼盘是否烂尾，签订的房产按揭抵押合同是同买房人签订的，之间的债权债务关系是银行和买房人形成，所以买房人即使在房屋烂尾之后，也必须按月缴纳按揭款。如果购房人拒绝还款，银行会将借款人的逾期还款信息登入借款人的人行征信系统，同时未来也会向法院起诉，追讨剩余本金和利息。
　　那么有的购房人想到，因为是用房屋作为抵押的，要么将房产交给银行，由银行进行处置，自己不管了，可不可以？其实也不是好主意。即使面对那些有房产证的贷款房，对于银行来说，未来法院诉讼胜利后，由法院收回房屋，然后申请法院进行拍卖。但是一般拍卖所得都比房屋的实际市场价值要低一些，如果拍卖所得款不足以偿还银行的本剩余本息，那么借款人还必须将差额进行补齐。针对预售房那更加不可以了，因为抵押房产本身还没有办理产权证，在一定程度上银行也不肯收啊。借款人和银行都将受到损失。
　　那如何破局，解决购房者的问题呢？所以在恒大的公告中也提到了这一点，目前在政府的协调支持下，恒大正在同那些供货商和建筑承包商洽谈，争取将项目复工如期交房。这是唯一一个解决的方法。未来长久解决之道只有一条，逐步推广现房销售制度，不再售卖期房。现在重庆和海南多地都在试点，要求房地产项目没有达到交付使用，是不准收办理售卖手续。必须楼盘达到验收标准，通过验收之后才能销售。那么此时银行也才能配套提供房屋抵押按揭贷款，购房人也就没了这个风险，而且在买房时也可以得到直观的感受。
　　其实原本对于期房销售收取的资金，包括银行给购房人按揭抵押贷款筹集来的资金，是有着一些资金管理的专门规定，这些售楼款都必须设立专项账户，进行专项使用。也就是说这些资金必须用在这栋楼盘的建设之中，不能挪作其他开支。但是由于房地产企业风险的联动性，尤其是房地产企业的资金高杠杆，有时候这种监管相对比较脆弱。
　　例如房地产企业可能在多元化经营方面出现了一些风险，例如此次恒大所暴露出来的一些事情，引发了现金流出现紧张，导致房地产公司也被顺带着出现风险，最终造成债权人封锁银行账号，冻结公司股权，以及采取一切法律允许的资产保全措施。那么很有可能就会冻结楼盘账户上的专项资金，引发项目楼盘的烂尾楼风险。
　　要将房地产行业回归成一个实体行业，而不是对金融杠杆行业，其实就是要从拿地开始就努力降杠杆，同样在售楼之时更要努力降杠杆，现房销售将是降杠杆的重要一环。此次恒大的中报出来之后，而且恒大也组织了各地方高管，签署了各个在建楼盘的＂保交楼军令状＂。可以预见恒大后续的风险不大了，不会引发购房人烂尾的大风险，但是有些楼盘的延期交付是无法改变的。#恒大举行＂保交楼＂军令状签署大会#