为什么要将3年期大额存单利率调低，对普通人会产生什么影响呢？

　　近段时间，央行发布了两个比较重要的信息，一个是降准0.25个基点，另一个就是鼓励中小银行降低存款利息，这两种形式都是为了促进经济发展。
　　为什么要降低三年期以上的大额存款利率
　　根据央行发布的存款利率，三年期、五年期的存款利率是2.75，但这只是一个基准利率，银行是可以在这个基础上进行上浮和下调的。
　　而且几乎所有的银行，为了吸收更多的银行存款，又单独制定了一个起存线的存款业务，也就是大额存款，基本上都是以10万元起步，才能叫做大额存款。
　　因为是大额存单，银行可以将上浮的利息尽量的最大化，这也是为了实现银行的储蓄规模。
　　而今央行鼓励中小因为降低三年期的存款利率，其意图就是让储户将资金投入的实际的生产经营中，以此提高资金的流动性，为市场提供更多的机会。
　　之所以是三年期以上的大额存单，还有一个原因就是三年期是年利率最高的储蓄形式。对普通人产生什么影响
　　对普通人产生不了太多的影响。如果说有影响，那就是年利率收益相比以前少了一点，但不会太多。
　　普通人之所以在银行存大额存单业务，因为他们的收入基本都是工资和劳动报酬所得，他们不会进行经营性投资得来的收益。这部分人选择大额存单，也就是为了多得到一些利息。
　　而今降低了利息，这些人因为没有其他更好的理财户口，也没有投资的渠道和方式，他们的存款依旧会继续趴在银行账户上。
　　对这部分普通人来说，影响就是每年减少了一点利息收益。其他并没有什么直接影响了。
　　如果说其他的间接影响，那就类似＂蝴蝶效应＂了，多各个方面都会有影响。
　　这给出了一个未来所有存款利息都会下调的信号，就是以后钱存银行利息会越来越低了。
　　对普通人的影响是以后有钱存银行会亏本，因为利率跑不赢通货膨胀，所以有了钱要么消费要么投资。
　　上面最后一句才是调低利息的本质原因，提升消费，活跃楼市，拉升股市，就是接下来的政策引导重点…
　　过去一个星期，各大银行利率比较高的大额存单都非常抢手，甚至有个别银行需要排队去抢购，而且预约了还不一定能够成功买到。
　　比如说深圳有个别银行大额存单的利率上星期仍然可以给到3.55%左右，这个利率相比普通定期存款还是有很大的优势。
　　只不过上个星期市场上一度在传，从4月25号开始，各大银行大额存单利率有可能会下降，因此星期五是各大银行高利率大额存单上车的最后机会，也正因为如此，有大量的客户去银行抢购大额存单。
　　虽然目前各大银行并没有发布官方公告明确表示下星期要下调大额存单利率，但从各媒体的报道来看，有个别银行已经明确表示下星期会下调0.1个百分点的利率。
　　另外有些银行虽然没有明确表示会下调利率，但也暗示着下星期高利率的大存单估计就没有了。
　　但不管各大银行是明确表示下调利率，还是模棱两可的暗示，其实都指着同一个方向，那就是从4月25日开始，各大银行大额存单利率很有可能会下降。
　　这里面主要有几个方面的原因。
　　第一、降准正式落地。
　　在4月15日，央行正式宣布下调0.25个百分点的存款准备金率，降准将在4月25日正式落地。
　　虽然这次降准预计只向市场释放5,300亿左右的资金，但在当前市场相对比较宽裕的情况下，这次降准将会进一步缓解各大银行存款压力，对应的银行对存款需求就没有那么迫切，所以在流动性增加之后，降低存款利率一般是各大银行通常采用的做法。
　　第二、利率市场定价机制，鼓励银行下调存款利率。
　　前几天银行利率市场定价机制召开了一次会议，会议上鼓励中小银行下调10个基点的存款利率，以支持实体经济的发展。
　　虽然这个要求并不是强制性的，只是一种倡议性的建议，但熟悉银行的人都知道，利率市场定价机制对各大银行的约束力还是非常强的。
　　正常情况下，在市场利率自律机制出台相关政策之后，各大银行基本上都会落实到位，因为这不仅是一种行业自律，更关键的是各大银行如果遵循下调存款利率，对于他们的宏观审慎评估(MPA)将会有很大的帮助，到时说不定又可以从其他地方获取相关的优惠政策。
　　所以在利率市场定价机制做出这个建议之后，我相信大部分银行都会落实到位，当然最终各大银行会降低多少利率，各大银行肯定会相互参考，然后给出一个合理的降价空间。
　　第三、贷款利率端的下降迫使银行降低存款利率。
　　最近一年多时间，央行通过降准以及市场公开操作等多种方式向市场释放了大量的流动性。
　　再加上房地产行业需求疲软，市场对贷款的需求有所减缓，所以各大银行贷款利率也出现了不同程度的下降。
　　比如在前段时间央行在第1季度金融报告上就提出，过去一段时间已经有100多家银行下调了房贷利率水平。
　　而且除了房贷利率下降之外，普通的经营性贷款、消费贷款利率也会下降，因为在当前经济下行压力比较大的背景之下，国家也希望银行能够降低贷款利率，减轻实体经济的融资成本。
　　在贷款利率不断下降的背景之下，各大银行为了保持利差，他们肯定会压缩存款利率，这样才能确保银行利润没有那么大的下滑。
　　所以综合考虑各种因素之后，从4月25日开始，我认为很多银行的存款利率确实有可能下降，无论是普通定期存款利率还是大额存单，利率都有可能出现5个基点到10个基点之间的下降。
　　经历这次调整之后，大多数银行大额存单的利率都有可能维持在3%~3.5%之间，个别银行甚至有可能低于3%。
　　那在银行下调存款利率之后，对普通人会有什么影响呢？
　　银行存款利率下降，对应的影响要从两个方面去考虑。
　　第一、对存款客户的影响。
　　在存款利率下降之后，客户去银行办理是新存款利息肯定会下降了，如此一来，存款对大家的吸引力就不再那么强了。
　　这时候存款客户可能会有两种选择，一种是把钱拿出来放在一些小银行里面存款，这些小银行给的存款利率会比大银行更高一些。
　　另一种可能是把钱从银行取出来，然后投入到一些理财产品当中，从而获取更高的收益。
　　第二、对贷款客户的影响。
　　在存款端利率下降之后，对应的贷款端利率也会有一定的下降，这时候大家去银行申请贷款，利息会相应地减少。
　　在利息减少之后，无论申请经营性贷款，消费性贷款，还是房贷的成本都会下降。
　　对普通人来说，这种影响最有可能是按揭贷款的利率下调，目前很多银行的按揭贷款利率都有可能达到5.3%，但经历这次调整之后，贷款利率有可能会下降到5.2%以下甚至5%以下，如此一来大家买房的成本也会相应的下降，至少每个月的房贷利息可以少几十块钱到几百块钱之间。
　　一，每年社会财富的增量分为4大块
　　1，银行存款利息的财富
　　2，工资收入的财富
　　3，股票上涨的财富
　　4，房价上涨的财富，
　　目前的现状是股票，跌跌不休，
　　房价上涨停滞了
　　工资上涨乏力，
　　以上三样都是由市场决定的，
　　唯独银行存款利息，这个是可以人为控制的，
　　经济繁荣的时候，银行利息较高影响不大，
　　因为大部分人都不愿意将资金大量定存到银行，
　　大家选择把资金拿来投资房产，股票，或者创业，开店之类的。
　　但现阶段的情况是经济萧条了，大家不敢炒房，也不敢炒股，
　　创业，开店也不敢，怕亏得血本无归。
　　存款到银行成了唯一的选择，
　　银行是做买卖的，经济不景气的时候，企业贷款就少了，
　　银行的主要利润来自于利差，
　　就是把老百姓存进来的钱，高价借给企业，
　　从中赚取差价，
　　经济不景气，钱借不出去，存进来的资金是要成本的，
　　所以将3年期大额存单利率下调，有利于银行降低成本。
　　目前股市最大的支撑点之一就是银行们的高分红，
　　如果未来连银行的利润都大幅下降，分红减少，
　　股市会进一步恶化。
　　银行如果在经济繁荣期，把利润让利给企业，让利给储户，
　　这种情况是对社会有利的，
　　如果是在经济萧条期，利润下跌了，
　　这可能是经济进一步恶化的前兆。
　　对普通人来说，如果有炒股经验的，就多研究股票，买入低价股的好公司，
　　钱交到好公司，好公司经营得好，全社会的财富都会增加，
　　比如伊利股份，腾讯控股，贵州茅台，都增加了社会财富。
　　如果普通人没有炒股经验，只能把钱存银行，忍受低利息，
　　如果不愿意低利息，或者研究房地产，看看哪些城市还有升值空间的低价房源，
　　一般都是人口大量流入的城市。不过不管炒股，炒房，风险都比以前大，
　　收益都比以前低了，因为目前经济不景气。
　　为什么要将3年期大额存单利率调低，对普通人会产生什么影响呢？
　　近几年经济低迷，央行降低大额存单利率，实际上主要的目的还是促进消费、促进经济发展。
　　至于对普通人的影响，主要有这样几方面：
　　第一，存款利息有少量的减少。这样的话，就鼓励大家，手里有钱，不要光存到银行，可以适度加大消费，另外可以将暂时不用的钱投入其他地方，例如理财、股票等。
　　第二、存款利率降低了，会促进银行增加贷款，也就是说同样情况下，很可能普通人贷款的利率也会降低，这样的话，无论是投资还是生产经营，都是有一定好处的。
　　第三、利率降低了，有利于生产经营成本的降低，总的来看，最后的结果，有可能是相关的价格降低，多数人会受益。
　　大额存单利率是市场利率，不同于政策利率，是获得银行业内认同的企业报价，比较灵敏，反映了市场看法，和官方略有差别。虽称受存款保护，但是行规被官方黙认。发行大额存单时银行有利，可降低揽储成本。对普通人只是一个信号，没有特别意义。
　　鼓励大家投资消费，拉动国内经济。
　　因为国有银行将3年期大额存款利率调低，是为了向市面释放资金，让大家去消费，去购物和旅游，去刺激市场。
　　小敏也有定期存款，每当有存款到期后，我也会存三年期，利息较高，适合我们中老年人理财。我存十万三年期在农商银行，利率在3.5％，这利息还是挺诱人的。
　　去年大额存款利率为4.0％，过完年后降了一点儿。但老百姓还是会把钱放银行，因为国家银行让人信赖，利息还高。
　　国家降低三年期大额存款利息肯定是让大家花钱，刺激市场疲软局面。疫情期间大家收入降低，都捂着钱袋子不敢乱花钱，这是事实。
　　随着国家调控措施的加强，整个经济的好转，人们不会将钱都存银行，会去买房，买车消费的。我对此非常有信心。
　　意思是你过去存100元利息你满意，现在要求你存150元，减少消费，勤俭持家。不信你去问路边的阿公阿婆是不是这才是真实的民间操作。
　　降息对普通人的影响：
　　1，银行存款利息收益降低，前两年3年期存款利率普遍在4%以上，现在是3.25-3.55%之间，并且有消息会继续降低。贷款利率也会相应下降。
　　2，理财、债权、基金等收益下降，2021年底到现在，本人银行理财产品收益大幅下降甚至还有亏损（也有股市下跌原因）。
　　3，降息理论上会刺激经济增长，存款收益降低促使消费和投资增长，间接加大通货膨胀，物价上涨，大家有没有觉得现在米面粮油水果蔬菜都涨价了？