欠信用卡的钱，有什么办法协商只还本金呢？

　　我用我的真实经历告诉你，只要方法用对了，再硬的骨头都能把它啃掉。
　　因为欠信用卡的债太多了，一直都处于无力偿还的状态，我萌生只还本金，这个想法是在几年前，我当时被债务压得喘不过气来，对未来的生活一片渺茫，都不知道该怎样坚持下去，每个月的工作工资都不够填利息。
　　我无意间在一篇文章上面看到，有一个小伙伴他因为信用卡逾期太久了，没办法能力偿还，最后银行协商叫他只还本金。我看到了这篇文章，感觉看到了希望，我把所有的信用卡的负债情况整理一下，准备了自己强制上岸的准备。
　　电话催收整个过程我就不想再描述了，因为太想难忘了，颠覆了自己的三观，把自己已经逼上了一个人无完人的道路上
　　工商银行协商还款
　　我在2017年的时候，踏上了我第一家协商还款，当时这张信用卡我已经逾期两年多了，因为他的本金比较低，所以我觉得谈下来的话会比较快，加上自己的金钱有限，我就拿这家银行来下手尝试一下，我选择的这一家是中国工商银行，我的信用卡额度里面只有2000块钱。
　　这是我所有信用卡中额度最低的一家，我申请下来使用的时候好像也就还过一回，就再也没还过了，按照正常的流程，我这样操作属于是信用卡诈骗罪了。
　　唯有这一家信用卡，没有第三方介入催收，一直都是客服打电话过来，提醒还款，两年多了一直都是这样，利息从一开始2000，涨到了后面2600块钱，一直处于停息挂账。的状态。
　　我联系最后一回催收的那个电话，打过去是银行的催收部，跟他协商说我想还款，那边的态度还算比较好，他说如果你要还款的话，你就按这上面的钱还进去就行了。
　　虽然你的信用卡已经被限制使用，但是你可以正常的还款。我说现在经济比较困难，这个能否有些减免，后来经过交谈，当时并没有同意。
　　过几天，那头主动打电话过来，说鉴定于我逾期的时间比较长，而且看我有愿意还款的表现。给我申请到了减免200块钱，叫我尽量今天马上还上，因为这次是好不容易帮我申请下来的。
　　经过我脑子重新的计算了一下，2000块钱就要还2400，20万那不得还24万还多了利息，我决定再一次协商，我并不接受这个方案，但打过去跟他谈的时候，他直接挂了。
　　我以为事情就这样完了，那是大概过了一个多星期，那边还是主动的打电话过来的，可能是碍于我没有还款的表现，那边直接拿出了态度说叫，我就要把本金还上就可以了。
　　我当时感觉到心里面松了一口气，再三与他确认是否真的可以，我在与他确认的时候，我还特地拿出了手机拿来做录音，这样操作主要是怕他反悔，以后在公堂对搏的时候，自己也有证据可以提供。终于可以谈成了一笔，这个在于我的信用卡里面，简直就是九牛一毛。民生银行协商
　　第2家协商的是民生信用卡，这张信用卡比原先的这几家额度要高出好多倍，这张银行的信用卡额度有16,000多块钱，找他们协商的时候，逾期已经达到了三年了，在这个过程中，催收从来没有间断过，而且还是不同的换人，电话也有全国各地的打过来，当然有一些可能是别的银行，但是还伴有短信过来。
　　民生银行信用卡额度16000块钱，逾期三年，我也不知道是什么时候帮我停息挂账，整个过程中，我一分钱没还过，因为我知道只要我一还钱，他根本就不可能给我停息挂账，我也是经过反复的阅读其他的资料。
　　当时账上要还款的可能有4万多，整整比本金多了一倍多，像这样的额度，如果叫你去还款，我相信你也不愿意，除非你是非常急，需要让自己的征信恢复，在过程中短信也不断的过来，每次都是千篇一律的说，这是最后一次的协商机会，后面留下电话，短信又说这是最终的协商机会，否则将会起诉到法院。
　　以前我是一个负债的小白，可能会比较恐慌，但是我已经是一个成熟老练的老赖，对于这种事情可能会比较淡定一点，没有表现中那么急促。而且我看电话的时候也是选择性接听，因为这个时候我是要主动的去还款，所以我要主动的去联系他们留下来电话。
　　当我拨通的时候，对方询问我叫什么名字，我把名字报过去的给他，听他们的语气好像是感觉找到了救命稻草一样，应该他们心里面暗地里在想这个月的业绩终于有着落了，这个月的奖金终于有提成了。
　　我直接开门见山，我问他怎么协商？怎么去协商还款？
　　银行客服直接告诉我说，现在可以给我做分期还款，我只需要先付30%就可以了，我当时特别的想骂人，我诚心诚意的和你在谈，你竟然把我当憨憨。
　　我直接怼他说：我在逾期的时候，我每个月都不还款，我的利息也就是这么多，不涨也不降，我该休息了休息了，该吃饭的吃饭，对我没有任何的影响，现在你叫我来协商还款，还叫我先还30%，还分期还款，我是傻的吗？
　　那边说：他说了这个方案最主要是给我缓解还款压力，那我既然主动打电话过来给他们，那就证明我有主动协商的还款的意愿，如果对这样还款产生意见的话，他可以向他的领导申请，减免一些利息。
　　最后的跟他说了一句，如果你想要打的话，就拿出一点诚意我来，不要在这里忽悠我，我还有很多家逾期的，如果你们拿不出一点行动来的话，那我就还别人家的，当时我直接把电话挂了。
　　大概隔了半个小时，他那边打电话过来了，他说可以帮我把利息减了，现在只需要还32,000块钱就可以，已经减免了整整9000多块钱，这个已经是他给我最大的优惠了，任何人都没办法去帮你谈成这样。
　　如果不通过他来还款的话，我就直接要还4万多，我后来直接跟他说我的意愿是只还本金，加上一点点的小小利息，如果谈不了那就、拜拜，顺便撩了一句话说，没能力就不要谈。
　　其实大家都心知肚明，银行把债务委托了第三方，第三方催收机构它会收取相应的佣金，就是收回款项的20~35%的提成，所以他一直不愿意把价格压下来，无非就是想让自己的提成能拿多一些，我也知道他肯定不会放弃我的，还会一直会来找我，所以我把话撂在这里。
　　果然不出我所料，心比我预想的还要急，到了第2天，催收公司终于把电话打过来了，他说他们的领导说最多减免到26,000，这也是银行的最终底线，而且可以帮我申请分期还款，缓解我的还款压力，但是需要首付30%。
　　我心里面在想，看来他们还是想压榨，我就跟他们说，我考虑一下吧，直接把电话挂了，从那天之后，我好像真的清静了好几天，可能有10天左右，我心里面在想催收公司，真的不慌吗？难道他不怕这笔订单过期吗？为什么没主动打电话我呢？
　　正当我正在想的时候，对方换了一个人打电话过，自称是他的上级经理，他说他说话比较有分量。问我有什么诉求，现在能否有能力还款，如果能还款的话，他会主动帮我去申请减免利息，我再三和他确认，是否真的有这个能力能谈下来，说到这里我又拿出来另一台手机做好录音准备，因为有些催收公司为了达到目的，他会不解一切手段胡乱的去答应你。
　　我再与银行那边联系了一遍，银行说他已经全权交给税收公司那边，。至于你怎么去协商的话，那边公司会处理好，如果他答应给你减免，他到时候会写申请书到银行那边去。
　　我听到了这些话，我终于下了，肯定就在谈妥的那一天，对方的那个领导说问我还需要分期还款吗？
　　我说不需要了，因为我不想把一件事情拖下来，久了会变味，当天直接把16,800多还到信用卡里面，当时并没有看到什么任何反应，大概隔了一个月账单出来了，上面写着利息减免。
　　上面描述的这两家是我正常的去协商还款了的，而且是我主动的去协商。
　　光大银行协商
　　我本来就起想休息，消停一段时间，但是正当我还完这两家的时候，因为我已经没有钱了，我更加没有精力去还款，我想过一年后再去协商其他家银行。
　　光大银行不知道从哪里收到的风声，直接开门见山，说我最近还了两家银行，都是通过协商去还款，他们这里也是愿意只还本金，只要我愿意去偿还的话，现在马上可以去申请，我的天啊，我真的想不到这一家催收公司，他怎么就那么厉害。
　　我前面两笔的都是分别不同的催收公司和银行，他怎么会了解的那么清楚，看来没有一点墨水，还真的做不了催收。
　　既然别人的话都说到这里了，那我再不表示，那真的就没有意义了，但是这个时候我已经没钱了，我不知道该怎么办。
　　翻看通讯录看看还有哪个亲戚没被我借过钱的，我就想起了我的一个外甥女，因为我已经借过他爸妈的钱了，但她的钱我没借过，我可以通过她的来借钱。
　　因为我的外甥女比我大俩岁，嫁给了一个条件还不错的老公，从小她就跟我一起读书，她就放在我们家这里养，因为她爸妈小时候家里比较穷，而且那时候的jhsy也比较严 ，他家已经超生了，所以把她丢过来这边，她对我来说还是有一点点感情的，要不我也不可能开口的去问他借这么多钱。
　　我找她借钱的时候，找了一个借口就说有家银行要起诉我，因为我以前借的钱拿来建房子，现在没有钱还，再加上年轻的时候赌了一些钱，所以现在他要起诉我，我问他能不能先把钱借给我，要不以后黑名单了就很麻烦了。
　　她是一个脑子里有墨水的人，读书都读的大学啊，然后他二话没说，就在微信上面转钱过来了。拿到钱之后，我就通过银行的信用卡把这笔钱还进去，9300多，本来是1万的本金，因为他当时刚说的时候，我还了700进去，本来要还款13,000多，这样我就可以减免了3000多的利。
　　当我把所有的债务还完之后，然后我问他为什么上面没显示账单已还清呢，那催收公司的人说他需要申请才可以。叫我等待一个月左右，我当时心里有点慌，我觉得他是不是在唬我。经过了一个月的等待，得到的是以下结果。
　　违约金撤销，利息撤销，终于结束了。
　　这是我的信用卡协商还款真实经历，我把它分享给你，希望你能用好这点技能，争取把债务早日还清，因为我负债有点多，我一直站在协商还款的路上。
　　信用卡逾期不仅可以协商还本金，还可以协商把本金分成最高60期还款，很多人感觉和银行或者催收协商不了，那是你不懂他们的套路，以下内容都是干货，请认真阅读。看完这些内容后你就知道信用卡协商还本金是如此的简单。
　　你信用卡逾期后和银行或者催收公司协商还本金时肯定听过他们说过这样一句话：银行是一个以盈利为目的的金融机构，而不是慈善机构。
　　这句话没错，可他们只告诉了你一半，没有告诉你的下一半是：既然是金融机构那在赚取利润的同时也就会存在亏损的风险。只是这下半句银行只做不说，他们更不会告诉持卡人。
　　为什么我要以这句话开头呢？是因为不管是银行内部催收，还是第三放催收公司，他们在对逾期持卡人催收时一直只强调了持卡人该履行的义务，并没有提及信用卡持卡人拥有的权利。
　　其实这也不难理解，因为他们都想及时收回款项拿到属于自己的提成和奖金。因此就算银行内部已经制定出可以给逾期持卡办理减免还本金，甚至是可以将减免后的本金办理分期的政策催收的工作人员也不会轻易告诉你。他们也会一直试图通过各种途径给你施压让你全额归还欠款。理由非常简单：
　　一，催收工作人员的工资都是由底薪+业绩提成组成。
　　催收行业的工作人员底薪不会很高，一般都只维持在当地最低工资标准。所以想拿高工资就必须靠逾期持卡的还款，他们还得越多，催收人员工资越高。
　　因此在对逾期持卡人催收时，一般他们都不会主动谈及减免，减免后还款他们的回款自然就少了很多。甚至有些公司或者银行给弟弟激励就拿不到了，这对他们来说肯定是一笔损失，这个应该不难理解。
　　比如某逾期欠款人总欠款金额为13000元，他的本金金额为9500元。银行规定可以接受持卡人还本金结清欠款，而催收公司规定催收业务员单笔回款10000以上除了可以拿提成外还可以再奖100元。那么换成你是那个业务员你会怎么做？
　　首先，你应该会利用一些法律知识给逾期持卡施压，让他全额归还13000元整，13000的回款比10000的回款提成高这是毋庸置疑。如果持卡人对信用卡完全不懂，在你的一通施压下他肯定也就想办法还款13000元整。那你的业绩会比9500元高出3500，这账大家都会算吧？
　　其次，你发现持卡人稍微懂一些信用卡知识，他一直要求减免还本金，那你会如何做？
　　在把你能使的催收招数使完后你就会找个非常好听的理由对他让步，甚至可以把减免说成是一种福利给到持卡人。但你为了自己的利益也不会一次性就直接减免很多，可能你会一千一千的释放减免政策来不停地试探持卡人，如果他感觉满意了你就会咬死那个金额了。但你的底线是10000元整甚至多出一点，因为持卡人比本金多还几百那你就会出100块的奖金。
　　最后，你发现持卡人非常懂信用卡催收的内幕，那你也会在经过前面一些试探后，坚持要他还最少一万结清欠款。只有当持卡人明确说出自己的本金是多少，或者银行委托的时间已经到，那时你才会为了自己的收入让步，让持卡人还原始本金，因为他不在你手里还钱你连他本金的提成都没有了。
　　所以，很多人逾期后和银行或者催收公司谈减免时，他们开始都会坚持说没减免，以此来试探持卡人是否真的懂催收那些事，要是遇到懂的人他们都会及时释放政策。
　　要是遇到持卡人不懂，又有还款能力的，他们会一直各种施压要求还全款。
　　二，一家银行为了尽量收回款项会同时和很多家催收公司合作，银行对催收公司也会有相应的业绩完成考核。
　　催收公司在银行那里能拿多少佣金同样由从逾期持卡人那里收回多少欠款来决定的。银行每一个月给催收公司分配多少逾期账户，是由催收公司上一个考核季度或者上一个考核月的回收率来决定的。
　　回收率=催收公司在银行委托考核期内的总回款/委托考核期的总委托欠款金
　　从这个公式我们不难看出，对催收公司或者银行内部催收在对持卡人进行催收时会要求业务员尽量给持卡人施压让他们全额归还欠款。回款越高不仅可以从银行那里拿到更多佣金，也可以拿到更多逾期账户催收。
　　相反，如果一家催收公司业绩长时间较差，甚至是完成不成银行考核的基本任务，那很可能会被银行直接淘汰。没有银行委托的账户那一个催收公司都可能倒闭，因为业务量的问题而关闭的催收公司不止一家。
　　三，催收业务员要给减免的持卡人办手续，他们怕麻烦。
　　银行在给出逾期持卡人相应减免政策后，也会提出一些要求。这些要求各银行之间不一样，有的可以直接还款就行，有的需要持卡人提供相应证明。比如贫困证明或者多家欠款无能力还款证明。
　　这些证明是要符合银行要求，银行这样做的目的也是设置一些门槛让那些不符合要求的人全额还款多增加自己的收入。
　　如果某个持卡人的逾期账户已经在催收公司了，那这些材料必须由催收公司和持卡人先对接好，再由催收公司和银行对接。如果材料出问题导致减免申请通过不了，那责任就需要催收业务员来负。
　　因此很多业务员怕麻烦一般都不会轻易告诉逾期持卡人有减免政策，他们会一直给持卡人施压让他们还全款。说了他们在催收时的一些套路，那现在我来告诉你该如何和银行协议还本金，或者对本金进行分期。
　　这里先引用一条银保监会制定的商业管理办法第70条：
　　这条规定的本质就是很好滴解释了银行做为一个金融机构，在享受利润的同时也该承担相应的风险。
　　但大家要明确一个事实：既然逾期欠款人都知道这个规定，银行或者催收公司又怎么能不知道呢。他们不仅知道，针对这条规定做过研究，并制定出一些应对持卡人拿这条规定说事的办法。
　　很多人逾期后和银行协商时都会拿这条规定做为依据，但他们都只是一知半解，并且在和催收业务员沟通时都没有做好充分的准备。贸然拿出这规定，别人几句话一试探就知道你完全不懂，接下来他就会接着拿这条规定来反驳你了。
　　一般他们反驳拿出这条规定的逾期持卡的重点有以下几点：
　　一，这只适用于特殊情况，不是所有情况下都可以协商；
　　二，这条规定只是说银行可以和持卡人平等协商，而不是必须，所以主动权在银行手里，而不是持卡人；
　　三，要持卡人的确没有能力归还，只要你有收入都不算没能力还款，哪怕你有一辆车他们都会说你有能力，为什么不卖车还款？
　　大多数持卡在和催收员沟通到这里时基本就不知道再说什么了，要么和催收员扯一通结束通话，要么就被别人牵着鼻子走了，或者直接就放弃这个想法了。
　　那正确的做法该是怎样的呢？
　　首先，逾期后肯定会面临很多催收的，这些催收里肯定有一些是违规的。业务员在催收过程中会想办法让你还款，他们的压力不小，有银行的催回款，公司催业绩，还有自己的收入压力。
　　因此在催收的过程中一心急或者用力过猛的情况也是常有发生。我们在和催收业务员沟通中就要注意收集这些东西，只要发现他们有违规的确实证据那就非常好办了，一投诉一个准。
　　只要投诉成立别说是减免还本金了，本金分期都是正常操作，他们会主动给你办理。
　　其次，在和催收业务员沟通的过程中态度要合适，但立场要坚定。他们在试探你，你也可以试探他们。
　　比如你可以告诉他，你自己有一部分钱，如果可以申请减免那就能立马还，注意要表现出可以立马还款。也可以告诉他们如果能申请到本金你可以凑到钱还，你要先表达出自己的诚意，让他们相信你，这样才会为了业绩去帮你弄。
　　最后，用专业知识让他们对你感觉到害怕，自然会把政策给到你。
　　银行会对持卡人进行分类并进行标注，目的是为了在催收过程中避免投诉。没有哪家银行不害怕投诉，一旦投诉成立那就意味着可能要被罚款。而银行对催收公司的出发力度也是很大的。
　　对于那些特殊职业或者同行业的，他们会标准上一些警示标志。特别对于一些特殊客户催收公司直接会放着不管，因为他们不敢碰。
　　所以，逾期后可以学习一些专业知识，面对懂的人催收业务员都会给最好的政策，或者搁置不管。等资金周转开来再去协商还本金他们会立马答应办理。最后总结一下，我始终坚持一个道理：欠债还钱天经地义。谁都会有困难的时候，不是遇到特殊困难没有人会主动逾期。可逾期后既要想办法还款，还要思考如何减免违约金。因为违约金真的不低，对于逾期持卡人来说那真是雪上加霜的存在。
　　协商还本金，其实没那么复杂，基本上所有银行都会有相应的减免政策，只是看你会不会谈。
　　最后再强调一点，有些事自己可以搞定，千万别被一些人又割了韭菜。祝大家早日上岸！
　　这个得分情况，看你逾期多久了。
　　如果逾期超过一年，五千以上的，我相信CS会求着你，一次性只还本金。这时你只需要和客服核对好，确实有这一方案，才可去还款，防止被对方套路。
　　如果你没有逾期，在正常的分期还款，那你不要想了，因为银行不是慈善机构，它是盼着客户分期还款的，这是银行主要的收入来源。
　　如果是一年以内的逾期，还是有机会协商分期只还本金。这个要靠自己主动致电客服或CS，把自己的情况，说得惨一点。比如自己现在欠了很多网贷，大几十万，全面逾期中，每个月收入有限。网贷现在说可以协商还本金，我正在考虑要不要还。如果银行愿意协商只还本金，我会优先考虑银行的。或者问问客服有什么方法可以协商，比如出贫困证明、多债共举证明等等。请求客服把自己的情况反馈上去，然后坐等来电吧。这个需要耐心并多次打电话，多陈述自己现在遇到困难了。
　　鲁迅先生说过，你要是直接说拆面墙，他们肯定说三道四。你要是说掀了房顶，他们肯定说还是墙吧。所以你想还本金，你就说我穷的西北风都喝不起了，本金也还不了，如果分期。没一百年我也还不完。我欠很多家的，哪个优惠政策大，先还哪一个。他们一听你这条件。估计本金都能给你减免。
　　我说6种协商只还本金的方法，分属于逾期被催收的不同阶段。刚逾期的时候，一般在3个月内，主动联系银行，要求停息挂账。
　　这个词是人们常说的，但银行会说没有这项业务，他们叫个性化分期还款。
　　银行的贷后管理部门，会给你打过来电话，要求提供贫困证明、收入证明、征信报告、其它欠款证明等等，证明你真的贫困，或收入不够还债。
　　有的银行，也可以提供家人的重大疾病证明，比如癌症。
　　以上几种证明，常见的是贫困证明、征信报告、家人身患重病这几种，不一定同时都需要，看银行具体要求吧！
　　贫困证明并不好开，我们国家在脱贫攻坚，如果社区或村委会给你开了贫困证明，这对他们是没有什么好处的。
　　你提交的这些证明材料，并不是提交上去就会批，他们要向上申请，假如能批，也不一定会如你所愿的分60期还，6个月都有可能。
　　假如不能批，那么你的工作单位、家人联系方式，就全部泄露给他们了，将来有可能会转给第三方催收公司，后期被骚扰就是不可避免的了。
　　而且，贫困证明、家人重大疾病等等，可能会有当地的银行员工上门进行核实。
　　这点要有心理准备。联系银保监会、银监局。
　　《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
　　这里的商业银行，包括国有商业银行，比如工行、建行、农行等等，只是他们比较难协商一些，并非不可能。
　　在与银行协商时，银行不同意协商，你可以联系银保监会、当地银监局。
　　但银保监会也是把你的诉求记录下来，转给银行。
　　对于银保监会的面子，银行还是会给的，前提是你符合相关的规定。
　　又回到上面一条了，你需要提供各种银行要求的证明，不提供或提供的证明不合格，也是协商不成的。
　　这是在银行同意协商的前提下，如果他们不给银保监会面子，那你继续投诉。
　　不过，一般不会有这样的情况出现。与催收公司协商。
　　3个月后，逾期的案子会交给催收公司催讨。
　　逾期时间比较短，催收公司是不会同意协商的，因为催收公司为了让自己的利润最大化。
　　不同催收公司规定不同，多是逾期三个月到一年之间。
　　借款人刚逾期，没有经历过催收的摧残，对他们的各种套路更不了解。
　　催收公司给借款人稍微施加一些压力，部分不明就里的借款人就怕了或被忽悠了。
　　他们可能到处借钱，甚至以贷养贷，也会把欠款还上。
　　催收公司就能拿到比较高的佣金，能多挣一点就多挣一点。
　　假如逾期时间比较久，比如一年以上，你就对催收套路不感冒了，催收也知道你确实没有能力还钱，这时候他们才愿意协商，少挣一点，总比一分挣不到要好。
　　因为三个月到期之后，他们就要把你的逾期案子移交给另外一家催收公司了。
　　与前面两种不同的是，催收和你协商只还本金，不用你给银行提交各种贫困证明之类的材料。
　　只需要在答应他们的还款方案之前，与银行确认一下就可以，不要仅听催收的一面之词。和资产管理公司协商
　　信用卡逾期久了收不回来，对银行来说就是不良资产，银行会打包进行出售。
　　一些资产管理公司，通过投标竟得这批资产包，接下来便由资产管理公司对你进行催收了。
　　他们中标的价格比较低，3折、4折、5折是常见的，还有低到1折的。
　　比如你逾期1万，他们向银行花5000买下来，催回来8000，他们就可以挣3000，全催回来，就可以挣5000。大致是这样的。
　　所以他们的利润也是比较高的，为了能尽快回笼资金，自然也有协商的意愿。
　　顺便提一下保险公司，这个与信用卡无关，一般与网贷有关。
　　个别网贷产品，在你借款的时候，会看到有保险服务费、保险担保费之类的收费名目。
　　假如在你到期不能还上的时候，保险公司替你把欠款还了，这相当于你欠了保险公司的钱，保险公司会对你进行催收。
　　与保险公司协商比较困难，因为保险公司是按照你的欠款金额还的。
　　如果和保险公司协商只还本金，那么保险公司就可能亏钱。
　　题主没问网贷，所以不多说。法院调解时协商
　　如果被银行起诉了，在开庭前一般会进行调解。
　　走到这一步，如果银行给法院面子，那他们就愿意坐下来调解，大家商量一个双方都认可的还款方案。
　　不给法院面子，就不同意调解，会继续起诉，法院该怎么判就怎么判，名下有资产的话，强制执行也是跑不掉的。
　　提醒一下，别以为到了法院，银行就一定会在协商还款上改变态度。
　　侥幸心理要不得。
　　每天打电话。
　　我遇到一个人，他逾期后2个多月的时间，给银行打了70多通电话，才把个性化分期协商下来，分了36期。
　　很有耐性。
　　这条可以归到第1条里，把它专门列出来是因为，这是他自己软磨硬泡磨出来的。
　　只提供了收入证明、征信报告，没有提供别的。
　　以上各种与银行协商只还本金的方法，不保证百分百的有效。
　　因为逾期情况、协商态度、欠款金额、名下有无资产，包括每家银行的政策等都有所不同，对结果都会产生或多或少的影响。
　　以上几种方法，看你处于哪个阶段，可以相应地尝试一下，机会是自己争取来的。
　　最后，我只是一个普通的负债者，不做债务减免、征信修复之类的业务，大家也别轻易相信这些。
　　以上是我对这个问题的看法，仅供参考。
　　首先讲一下我的情况，平安银行7W分了60期，每月1000左右，交通银行分24期，每月398，中信银行分30期，每月1061，招商银行分24，每月700。
　　既然决定协商分期还款，那么就要做好准备，期间的一切催收什么的都不要理会。只要你逾期了，有还款意愿，那么再难的骨头也可以啃下来。
　　再协商还款之前，很多银行的催收或者是客服人员态度都很强硬，这个算是他们这个工作必须的工作内容吧，在击垮你之前，不会给你任何的机会。这个时候协商不成你就挂掉电话，等下次客服再给你，你继续协商，总之不管它说什么，你就坚定不移的告诉他们，你最近经济条件困难，只能做到的是分期偿还。
　　所有的银行方式大同小异，区别也不过是客服的态度上而已，只有心理素质足够，不怕协商不成。
　　平安信用卡可以减免，我刚还的平安信用卡，我主动打电话给平安信用卡的，客服说第二天会有人联系我，第二天打电话过来，我问能不能给减免，我逾期一年多了，本金用了七千六，一共涨到九千多，那个人帮我申请了特困客户，只还了六千五！别的信用卡目前还不清楚！有知道浦发，兴业，建设能不能减免的告诉我一下，谢谢
　　信用卡刚逾期想协商是很难的，这就像现实中你借了别人一万块钱利息2分约定一年之内还清，到期以后你说没钱还跟朋友协商还款本金，我相信任何人也不会同意，所以逾期开始就是被各种催收，当催了时间久了债主认定你确实没钱还的时候才会同意跟你协商拿回本钱金；
　　信用卡也是一样的道理，而且银行对每个信用卡逾期的借款人都是统一的流程没有例外，那就是通过银行的催收还有银行委托的第三方来进行催收，包括各种威胁恐吓，当所有办法用完了，银行认为这笔钱要回来有难度才会同意跟借款人协商分期或者一次性还款本金！
　　银行每年都有一定的坏账率，坏账率增高会面临被银监会罚款，所以银行也不想去浪费时间、金钱、人力去起诉借款人，有时候只是为了＂杀鸡给猴看＂有些逾期时间久的甚至在不知情的情况下信用卡变成了＂呆账＂！
　　近几年由于疫情还有大行情的原因导致信用卡逾期的人越来越多，这些银行也是一清二楚的，当你逾期两年以上银行才会主动找你协商还款本金或者分期还款，你也可以拨打银监会电话12377说明自己的情况，让银监会来协助你还款本金（电话要多打几次）
　　信用卡逾期以后的滞纳金跟利息任何人也难以承受，这些都是可以减免的，所以借款人也不用担心，毕竟你也用你的征信抵了这些利息，也同样付出了代价，你还钱银行也不可能把你置之门外，本来是收不回来的钱被你主动送上门哪有不收之理呢，对吧？
　　以上属于个人观点，仅供参考！
　　信用卡在逾期之后会产生高额的利息和违约金，很多时候逾期的持卡人们并没有认识到这样的利息和违约金有多么恐怖，实际上在短短几个月的时间内，你需要偿还的利息和违约金可能就要超过你逾期的本金了。
　　那么这个时候有些持卡人就会想，我是不是能够只还本金不去偿还利息和违约金呢？实际上这是有可能实现的。
　　但是持卡人一定要明确的一点就是，不是所有银行都可以进行这种协商的，不是所有银行都可以只还本金的，能够只还本金的条件还是非常苛刻的。
　　首先，就是信用卡逾期的所在行一定是要可以进行协商这种个性化分期的银行，至于某一些国有银行或者一些个别的银行会跟持卡人说，国有银行没有这种政策，或者说该银行没有这项业务，又或者会让持卡人等信，多少多少工作日之后会进行联系，最后都石沉大海。
　　其次，就是持卡人逾期的本金数额大小，逾期的时间长短，那么这种情况下协商是可以协商，但是一般拿到方案的类型还是需要看银行。说句不好听的，具体还得看银行心情了。
　　最后，持卡人自己协商不成功的情况下，持卡人找到的机构够不够专业，够不够正规。持卡人不要盲目的相信一些五花八门的机构，一定要确定找到正规专业的机构来协助自己，要有正规的合同能保证自身的利益的。
　　综上可以看出，这种协商个性化还款是会逾期持卡人来说最好的方法，但是持卡人们也会遇到困难，需要一些专业机构的帮助。
　　挂帐停息，一次性还清减免所有利息与毁约金，方法简单，通过率非常高，我就是这么操作的，省了差不1W