市场突变！央行银保监会联合严查贷款4月贷款利率将上浮

　　3月26日一则资讯引爆金融圈，消息来头不小： 银保监会、住建部、央行联合发文规定：严防经营用途贷款违规流入房地产领域！
　　注意这次是国家三部委联合发文，要求 5月31日前完成全国大规模专项排查，强制收回个人违规贷款 ！
　　中国人民银行官网截图
　　关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知中，提出九项监督核查原则，详细如中国银保监会官网通知所示：
　　重点提炼监管动向：
　　1. 严禁向 无实际经营 的空壳企业发放经营用途贷款；
　　2. 严查企业成立时间或受让企业股权时间 短于1年 ，以及持有被抵押房产时间 低于1年 的借款人，要进一步加强借款主体资质审核；
　　3. 银行业金融机构要对经营用途贷款需求进行 穿透式、实质性审核 ；
　　4. 对通过 互联网渠道发放的经营用途贷款 ，应满足互联网贷款管理相关规定；
　　5. 对期限 超过3年 的经营用途贷款，要进一步加强风险管理；
　　6.  加强抵押物估值 管理，合理把握贷款抵押成数；
　　7. 一旦发现贷款被挪用于房地产领域的将 立刻收回贷款，压降授信额度 ；
　　8. 提高中介机构准入门槛， 严查协助借款人套取经营用途 贷款行为的中介机构；
　　各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于 2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。
　　有图有真相，政策收紧，不仅仅是说说而已！
　　一、违规挪用经营贷，将纳入征信
　　通知要求银行要加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、贷款期限管理、严格贷中贷后管理等。 而对于挪用经营贷的个人和企业而言，其相关行政处罚信息将会被及时纳入征信系统 。
　　二、动真格！严查房贷首付来源
　　近期金融监管部门对银行经营贷进行史上最严的大面积排查，从源头上避免经营贷资金变相流入楼市。上海、北京、深圳、广州、中山等多地早已出手严查房贷！
　　多家银行房贷经理表示，房贷首付来源一直都有在查，只是近期开始加大力度严查。据招商银行贷款经理透露，目前招商银行 仅接受自有资金，不接受来源为兄弟姐妹的资金作为首付款 。而但也有个别银行表示他们对首付款来源的要求相对宽松一些。
　　针对首付资金来源，四大行都有明文规定：
　　三、征信和资质较差者房贷被拒
　　搜狐新闻报道：昆明市民刘女士买房过程相当不顺利，她说：＂我平时银行流水每月都在3万~4万元左右，打算买一套房子，月供8000元。但是资格审查的时候说因为我所在的自媒体行业利润低，只能按照月入1.5万元来算。到最后我的贷款也没下来。＂
　　对此，一名房产中介也表示：＂今年放款明显感觉比去年卡得紧了，放款时间也更长了。＂
　　昆明房产信息网公示的退房信息
　　在昆明市房产信息网上公示的退房信息中，其中一个退房案例特别醒目：万科公园城市一购房者申请退房，原因是＂ 客户负债高，银行要求增加首付，但客户无法增加首付，不满足银行个贷准入条件，银行拒贷，故申请退房 ＂。
　　四、罚单不断！3.4亿违规贷款被查
　　3月23日，北京银保监局发布消息称，在2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性的自查工作中， 发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元 ，约占经营贷自查业务总量的0.35%。其中，部分违规资金存在银行办理业务不审慎问题，部分涉及借款人刻意规避审查问题。
　　另据南方日报报道，3月18日，深圳银保监局通报排查结果，发现5180万元涉嫌违规贷款，开出罚单金额达575万元。
　　自全国多地开始严查经营贷资金违规进入楼市之后，效果已有所显现，一些楼市＂打新＂者已无法从银行获得相应贷款。此外，多地监管表示，自严查以来，新增经营贷规模有所下降，经营贷资金进入楼市的现象已被有效遏制。
　　五、种种迹象表明，贷款利率正在上涨
　　1. 银行消费贷款利率最先回升！
　　零售贷款中，消费贷款在疫情后恢复相对较快，消费贷款利率预计在需求驱动下，利率优先回升，而且进入3月份，部分银行发放的消费贷款利率的确在回升。
　　根据融360大数据研究院对全国性银行消费贷产品的监测情况，去年年底，消费贷利率已经开始上涨，2020年12月，全国性银行线上循环消费贷产品的平均利率水平环比 上涨13BP ，其中国有行环比上涨了3BP，股份行环比 上涨了23BP 。
　　2. 房贷利率上调
　　事实上，自去年央行出台政策，为银行的房地产类贷款额度规定上限后，今年以来全国各地银行就出现银行房贷额度吃紧、利率上涨、放贷慢、审核严等情况。
　　根据融360大数据研究院数据显示： 全国多城市的首套房、二套房的LPR基点都对应上涨， 最高上涨达137bp 。 数据如下：
　　最后提醒：
　　对于我来讲，国家政策监管我不能决定，但我能做的是在政策改革前提醒你，风向要变了，利率要涨了，贷款提前做好准备。
　　尤其正在融资的老板们， 贷款原本是一件专业的事，如今监管加严，别因自己不懂就乱申请，征信乱了不说，额度还无法满足，根本解决不了你的资金问题 ；贷款更应从贷前、贷中、贷后全面把控，寻找一位专业的信贷员帮助你融到最放心的资金，一步到位。
　　贷款无小事，且贷且珍惜！
　　END
　　好文章，需要你的鼓励！