解读宇宙行半年报资产质量指标企稳改善，加强服务乡村振兴

　　21世纪经济报道记者边万莉 北京报道 8月27日，工商银行公布2021年半年报。按照国际财务报告准则，工商银行上半年实现营业收入4264亿元，同比增长6%；拨备前利润3326亿元，同比增长5.7%；净利润1645亿元，同比增长9.8%。
　　与此同时，工商银行还召开业绩发布会。工商银行行长廖林，副行长王景武、张文武、徐守本出席了会议，并对减费让利、信贷投放安排、金融科技、数字人民币、乡村振兴等等话题进行了回应。
　　预计疫情对资产质量冲击将逐步减弱
　　截至6月末，拨备覆盖率191.97%，比上年末提高11.29个百分点；资本充足率17.01%，比上年末提高0.13个百分点。集团不良贷款率1.54%，比上年末下降0.04个百分点，有效遏制住了去年疫情发生以来不良率反弹的势头。逾期贷款、逾期率、关注贷款、关注率均比年初下降。同时，逾期贷款与不良贷款的剪刀差创历史新低，连续五个季度保持为负。
　　资产质量指标出现较大提升的原因是什么？对此，王景武表示，在具体措施上，工商银行构建了＂全面、全球、全员、全程、全额、全新＂的全面风险管理体系，按照＂主动防、智能控、全面管＂的风险治理路径，深入实施资产＂入口、闸口、出口＂全流程防控，调结构、促化解、优处置多管齐下，有效管控各类风险，实现资产质量指标企稳改善。
　　2021年上半年，工商银行继续采取＂降、免、延＂等方式向企业减费让利。＂降＂是降低融资成本。上半年新发放贷款利率比2020年下降13BP，其中新发放普惠贷款利率比2020年进一步下降18BP。＂免＂是落实各类费用减免政策。上半年，仅在手续费方面累计减免200多亿元。同时，还为企业承担了抵押登记费、评估费、保险费等相关费用3亿元。＂延＂是继续对符合条件的贷款实施延期还本付息。疫情发生以来，工行已累计为16.3万户公司及个人客户办理贷款延本延息，涉及贷款2万亿元。
　　王景武指出，＂关于延本延息贷款。目前这部分贷款对我行资产质量的影响可控。一方面，延本延息贷款正逐步恢复正常。另一方面，我行对延本延息贷款管控较为有效。＂
　　王景武表示，尽管当前疫情仍存在一定反复，但预计疫情对工行资产质量的冲击将逐步减弱，各类风险防控将逐步回归常态。未来，工行将继续坚持底线思维，增强系统观念，统筹发展与安全，不断提升全面风险管理和新型风险防控水平，确保工商银行资产质量稳健可控，促进经济金融大局稳定、实现高质量发展。
　　设立＂乡村振兴办公室＂，促进农民农村共同富裕
　　值得一提的是，工行银行成立了全行＂金融服务乡村振兴工作领导小组＂，设立了＂乡村振兴办公室＂。徐守本介绍道，＂上半年，我们在加强服务乡村振兴方面取得了不少突破性进展，全行服务乡村振兴的合力进一步增强。＂
　　具体来说，主要有四个方面。第一，战略上，搭好四梁八柱。制定了金融支持乡村振兴行动方案，推出15条行动举措。与农业农村部、国家乡村振兴局签署了合作协议，＂十四五＂期间，工商银行每年投向乡村振兴领域的融资将不低于1万亿元，今年上半年，投向乡村振兴领域的贷款已超过8000亿元。
　　第二，渠道上，触达田间地头。截至6月末，工商银行线下渠道对县域的覆盖率超85%，手机银行＂美好家园版＂覆盖1500多个县域，服务县域个人客户3亿户。一方面，发挥数字金融优势，打造了＂数字乡村＂综合服务平台，面向县乡村提供政务、村务、党务、金融服务等一体化综合服务，已覆盖全国181个地市。另一方面，加快科技赋能，试点开展基于卫星遥感图像识别技术的融资业务，解决农村地区贷款难问题，目前已经在黑龙江等地实施。
　　第三，融资上，强化精准滴灌。截至6月末，工商银行涉农贷款余额超2.5万亿元，其中普惠型涉农贷款余额超2000亿元，比年初增长近40%；累计承销乡村振兴债156亿元；累计落地涉农产业链供应链超过150条，上半年累计为链条上的企业和农户提供融资近百亿元。
　　第四，衔接上，巩固帮扶质效。对脱贫地区，工商银行将保持5年过渡期内主要帮扶政策力度不减。不断优化脱贫小额贷款产品，聚焦定点帮扶地区振兴发展，打造脱贫攻坚成果巩固新模式。截至6月末，脱贫地区各项贷款余额超7000亿元，较年初增加600多亿元，金融支持力度持续加大。
　　徐守本表示，工商银行下一步将坚持城乡联动发展，持续强化科技赋能，推进金融服务从城市向乡村延伸，全力支持美丽乡村建设、农业产业融合和农民创业增收，促进农民农村共同富裕。
　　继续探索隐私计算，数字人民币交易额超5亿
　　2021年上半年，工商银行制定了新的金融科技发展规划。核心是围绕建设＂敏捷、智慧、生态、数字、安全＂五位一体的＂科技强行＂战略，为工商银行高质量发展提供强有力的支撑。在银保监会银行科技监管评级中，工行连续八年保持国内银行业第一；截至上半年，工行累计专利授权数量继续保持国内银行业第一名。
　　在互联网和数字技术普遍应用的环境下，数据安全、个人隐私的保护越发重要，隐私计算技术大有可为。张文武表示，这是一种面向隐私信息全周期保护的技术，能够在不泄露原始数据的情况下对数据进行分析计算，从而实现数据在流通与融合过程中的＂可用不可见＂。工商银行密切关注、积极探索隐私计算技术的研发应用。目前，已完成隐私计算技术在小微企业抵押贷款风险监控、贷后资金流向监控、交易反欺诈、产品协同营销推荐等多个场景的技术验证和探索，取得了一定实际效果。我们会继续加强这方面的研究探索。
　　关于数字人民币研发试点方面。张文武指出，工行在人民银行指导下，加快推进数字人民币在11个试点地区的布局，覆盖交通出行、民生消费、医疗健康、文娱教育、公益扶贫、数字政务等多个领域。截至6月末，工行累计开立个人钱包超463万个，对公钱包132万个，签约数字人民币受理商户18万个，交易金额超过5亿元。同时，与46家商业银行同业签署了合作协议，共同打造数字人民币全场景生态体系。下一步，我们将继续推进数字人民币的研发试点和应用工作。
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