现60岁，一次性缴纳60万，一个月领取4000元，你愿意吗？

　　60万每月领四千需要12.5年才能领完，12.5年只能得到60万。如果存银行整存整取一年期利率是2.5%的话，一年利息一万五，12.5年就是18.75万，这样的话12.5年你可以得到本息78.75万，白赚小二十万。
　　不愿意！
　　60岁，一次性缴纳60万，一个月领取4000元，一年领取4.8万元，每年收益率是8%，看起来不错。但是你也要知道，60万等于把钱给别人了，自己没有这60万了，这样来说，就需要12.5年才能够回本，到回本的时候已经73岁了，显然这样的事情基本上是不太合适的，可能极少数人会愿意。
　　现在来说，也没有这样高的一次性缴纳的养老保险。前些年有些地方社保机构有一次性补缴养老保险的方案，基本上都是缴纳十多万元，然后退休以后可以办理正规退休手续，一个月大概能够拿到1000元左右的养老金。这样的正规社保机构推出的补缴方案可能会更合适一些，一个是缴纳的钱不多，另外是可以办理正规退休手续，养老金也可以随着养老金调整往上涨。
　　现在来说，如果到60岁的时候，自己原来没有缴纳过养老保险，那么可以问一下是否能够在当地社保机构一次性补缴，一般补缴都是比较划算的。如果政策上不能补缴的话，可以考虑把这60万元存银行大额存单，一般也能够达到4%以上的年利率，这样一年下来就有2.4万元的利息收入，如果有房子的话，只要是精打细算，这些钱也基本上足够自己养老花销了，而且更关键的是60万本金还可以用来作为应急使用，这样可能是更合适的选择。
　　综上所述，一次性缴纳60万，一个月领取4000元，现在没有这样的补缴的方案，而且不算太合适。如果有正规社保机构允许一次性补缴十多万，然后办理正规退休领取1000多元，这个就是更合适的选择。如果不允许补缴，把这60万存银行大额存单，仅仅依靠利息也基本上够自己养老生活了。
　　这要看你到底能活多大年纪。
　　一个月返还四千元，一年就是四万八千元，你最少要活到七十二点五岁（60除以4．8等于12．5，再加60，等于72．5），才能收回一次性缴纳的六十万元，只是另外还损失了十二年半的定期存款利息约三十万元（60万乘以年利率0．04再乘12．5年等于30万）。
　　即使不考虑复利的因素，为了弥补这三十万的损失，你在七十二岁半的时候，还需继续努力地再活六年三个月（30除以4．8等于6．25），就是说你必须要有把握活到七十八岁零九个月，才能勉强地收回自己的本金！还没有考虑这6．25年的银行存款利息。
　　俗话说：破瓦罐儿能熬过柳木筲。生与死的事情都不是自己能左右的，有些人在六十岁之前身体健壮，从来都不生小病，在六十一岁的时候，偶尔生了一场大病，就驾鹤西游了。有些人一辈子都病病殃殃的，像是一个药罐子，但是最后还能活到了顶碑（百）的年纪。
　　如果您能活到一百岁，那么用每年领取的4．8万X40年，就能领取192万元，要远远地高于60万的本金再加上96万元的利息（60万X年利率0．04X40年等于96万元）之和才是152万元，那么您是应该表示愿意的！因为您长寿而多领了40万元。
　　如果您活不夠老妪现在的这个年龄——八十多岁，那么您就要毅然决然说：我坚决不会愿意！[捂脸][我想静静][笑哭][笑哭][笑哭][笑哭]
　　60万按年化5%算，一年有3万利息，你一个月拿4000，一年48000，基本要90岁才能回本，自己看吧
　　60岁，一次性缴纳60万，一个月领取4ooo元，少部份人愿意。
　　一，60岁，沒有收入员。
　　二，下岗失业人员，沒有60万元。
　　三，家庭困难，劳动力少。
　　总结
　　6o万元对普通家庭来说是大数据，难拿出，拿出一份，还有第二份，拿出难不拿又难，许多人也不愿意。
　　这样合不合适咱们先算一下再下结论：
　　一个月领4000元，那一年就是48000元，对于60岁的老年人来说，基本已经足够日常花销了，而且只要还活着，就可以一直领下去，这也是很多人认为这样挺合适的原因。
　　但不好的地方是，这60万不归你了，你只是单纯按月领＂利息＂而已。
　　那，如果是投资理财的话，60万本金，年收益达到48000元，年化收益率就是8%。由于老年人习惯于把钱都存到银行里，而银行的5年期定存收益率也就不到5%。这样一看，似乎是前者更高。
　　但是，如果我们把这60万做一个合理规划，比如40万买银行理财产品或者直接定期存款，年化收益不往高了说，4%是个很正常甚至偏低的利率了吧，那每年的收益就是16000元。剩下的20万可以用于基金定投。有些人可能会说，老年人哪懂这些，这不是坑人吗！但基金定投本来就是懒人和不专业的人投资理财的最好方式啊！你可以看看我其他的问答里也有相关描述。
　　比如沪深300指数，如果从2016年的2821.21低点买入开始定投，到现在的5090.52点，年化收益可以达到将近12.5%！你可能会说这个只是这一阶段的收益率，不具有代表性。但有人专门研究计算过，长期定投沪深300指数，其年化收益率大致区间为11-13%！即使是买在了阶段性高点，只要忽视短期亏损、长期坚持定投，一样可以达到这个收益率！
　　扯了这么多，我们打个折扣，就按年化收益10%计算，那20万就是20000元。
　　加上40万定存的年利息16000，这就是36000元，比48000元少了12000元，这是在我们都打了折扣的前提下计算出来的利息，实际情况其实是略高的！
　　在能够保证基金生活花销的前提下，却可以保住60万本金，所以说，到底该不该愿意，应该很清楚了吧！
　　或者说，如果是在三四线低房价的小城镇，直接在市区发展潜力比较大的位置全款买一个小户型房产，就算不自主往外出租，一样也很合适，而且房价基本可以保证跑赢通货膨胀率，确保你的钱不会贬值！
　　初看题目，我认为大部分都会选择愿意，毕竟一个月4000元金额不算少，而60万元的本金也只需要12.5年就可以回本，但其实仔细算算，你会发现这个选择并不是非常的划算，甚至可以说略坑，毕竟60万元已经不是一笔小数目了。60万元的收益
　　60万元已经属于大额存单的范畴了，如果选个地方中小银行，每年的收益达到3万元以并不算难题，如下图所示，部分银行五年期的利率已经达到了5.45%，按照该利率计算，一年的利息为：60*5.45%=3.27万元，该利息与你每年领取4.8万元相比（4000*12=48000元），差额也就是1.53万元而已，而你60万元的本金还一直在身边，能够应对不时之需（一次性缴纳的可就不属于你的了）。
　　一年相差1.53万元，60万元的本金需要：60/1.53=39.21年。你目前是60岁，也就是说你差不多要活到100岁才不算亏。我国的人均寿命
　　100岁可不是一个小数字，如下图所示，我国目前的人均寿命尚且不到78岁，而从1981年至今，40年的历史里面我国的人均寿命仅仅提高了约10岁，以该比例计算，40年后我国的人均寿命也不过就是87岁而已，距离百岁还有一定的距离！总结
　　如果是缴纳30万元，每月领取4000元尚可，如果是60万元的话，只有你确保自己能活的过100岁在选择，即使考虑到后续利率降低或者五年期流动性不够高，最少也需要90岁左右才相对值得购买！当然这也就是一个假设而已，毕竟目前60岁退休时，能存下60万元的始终是少数！
　　这个问题有意思，60岁了，一次性缴纳60万，然后一个月领4000元，我估计大多数人都不愿意，理由如下：
　　第一，我们先来说说家有60万的人家有多少，以我们目前普通人来说，到60岁攒有60万的家庭没有几家。你肯定奇怪，怎么到60岁了，还攒不够60万这是为什么呢，别着急，我们梳理一下。
　　现在60岁的人都是六零后，这代人年轻时工资很低，受教育程度也很低，多数人都是以打工为主。这代人往往两到三个孩子，孩子多，费用开销大，打工的工资仅仅够一个家庭的开销。往往是一年到头攒不下几个钱，这还是双职工家庭，如果是单职工家庭或者农村家庭，那就更不好过，一年到头能够用就不错，哪有余钱可存呢。年赚年用没有富余的家庭占比例是非常大的。每年都能攒下不少钱的家庭非常少。
　　第二，就算你很幸运，成为了那种能够攒下钱的家庭，也恰好你家有个百八十万，那么，拿出60万来可不可以呢。不可以，因为不划算，目前来说，你有60万的话即便不投资，只搁在银行理财，一年最少也要两万七八千元，平分到每个月，大概一个月可以有两千多二三百块钱的收入，这还是银行理财这两年低了许多，若放在三年前，六十万放在银行理财一年下来至少三万多。若你胆子够大，搞个小型投资理财，一年到头四五万也是没问题。这样算下来每月已经接近四千了。跟你说的每月元差不多了吧？况且，本金永远还是自己的。想什么时候用就什么时候用，自己说了算。
　　第三，不敢。到六十岁了，身体健康走下坡路了，万一有个三灾八难，拿不出钱来麻烦可就大了。再有，这个岁数，下一代正是刚踏入社会没几年的，这个时候也是他们最为吃力的时候，留着这钱就能帮得上儿女，拿出去可就帮不上了。如果有一天儿女要急着用钱怎么办。还有这个岁数的人的父母大多数都还健在，他们可都是八十岁以上的人了，不得留点底子防备他们使用吗。
　　当然，那些财主，土豪，大款不在我说的这个范围之内。
　　综上所述。60岁了，一次性缴纳60万，然后一个月领4000元是不划算的，而且是非常不划算！有那六十万还是存着的好。
　　不愿意！
　　60岁手里有60万，不用商量，也不用研究，就算是说的天花乱坠，一个月给你发8000块钱也不交给它，钱在自己手里花的多方便，干嘛多此一举让它限制着呢！
　　我肯定不愿意，60万一年收益稳妥点，也能达到四万，每月也三千多块钱，还可以随时支配自己的钱。