手上有一百万现金，是买银行保本理财好还是大额存单好？

　　100万我既不推荐保本理财，也不推荐大额存单；我推荐股份制银行的定期存款。为什么这样？我们对比一下，这三种理财方式的收益和风险比就OK了。
　　第一，我们说理财产品。
　　现在理财产品的刚性兑付已经被打破。保本理财已经退出了市场，产品的平均收益在4%左右，通常的时间周期为90天或180天。这种收益水平不算高，毕竟理财产品是有风险的；但这种理财产品的优点是，流动性好时间周期短。也就是说这些钱不能长期的放在银行里，例如做生意的人需要流动资金，短时间的理财需求适合银行的理财产品
　　因此对资金流动性有要求的资金首选是银行的理财产品…
　　第二，我们来说大额存单。
　　我们以工商银行为例。简单介绍一下工商银行大额存单的利息收益水平…
　　工商银行发行的人民币大额存单，分为不同的期限。分别是三个月，6个月，一年，两年，三年，5种期限。各种不同期限的大额存单，存款利息不同。
　　另外，大额存单也根据起存额和付息方式不同，利息也有所不同。
　　第一：三个月期的大额存单：起存金额30万年化利息为1.628%。预存金额20万年化利息为1.595%
　　第二：六个月期的大额存单，起存金额30万年化利息为1.924%。预存金额20万年化利息为11.885%
　　第三：一年期的大额存单。起存金额30万年化利息2.22%。预存金额20万年化利息2.175%。
　　以上两种都是利随本清的付息方式。
　　第四：两年期的大额存单。起存金额20万年化利息2.94%（利随本清）
　　两年期的大额存单，起存金额20万年化利息2.887%（分期付息）
　　第五：三年期大额存单，起存金额20万年化利息3.795%。（利随本清）
　　三年级大额存单起存金额100万，年化利息3.98%（分期付息）
　　第三，我们讲银行的定期存款。
　　现在股份制银行和商业银行的，三年至五年期定期存款收益，存款收益能够达到年化百分之5以上。
　　我们当地的小型股份制银行的三年期定期存款的收益，能够达到5.5%左右。5%以上的定期存款收益在很多商业银行和股份制银行都能找到。
　　根据存款保险条例的规定，在中国境内登记的，银行必须为储户购买存款保险。存款保险中规定单一账户，赔偿额为50万元人民币，也就是说一个账户的规模，只要低于50万，银行出现任何风险时能够得到赔偿了，100万现金可以分为两个，定期存款账户放高利息的银行里。
　　3~5年的时间没有任何风险，收益率5%以上。
　　总结：对比了收益率和安全性，股份制银行的定期存款是收益最高也安全系数最高。因此如果对资金的流动性没有要求，我推荐股份制银行的定期存款。 世界太芜杂，唯有关注我不可辜负。
　　手上有一百万现金，买银行保本理财还是大额存单好，这个取决于你对这100万的定义，如果随时想用的，建议你可以买短期的银行保本理财，年化收益率在3#左右，比一年期的定期存款高了一点点，如果你这100万属于纯闲置资金，一两年内都不会动用，这个可以存大额存单，特别是老年人，这样的大额存单收益较高且风险较低，普通的短期理财买进卖出频繁操作对于老年人来说比较麻烦。所以对于风险承受能力较差的群体来说，银行保本理财和大额存单都是相对安全的理财方式，关键看你是不是要随时动用资金。
　　其实银行的保本理财和银行的余额理财的收益差不多，都在2%-3%之间，银行资管新规推出后，银行的保本理财的产品越来越少，中风险的理财产品比较多，你可以看看现在每个银行的手机银行都有余额理财的产品，跟余额宝货币基金、腾讯零钱通的年化利率差不多，随时可以放进去取出来，比如，工商银行的余额理财每天快速取出的额度是1万元，普通取出要T+1个工作日。类似这种余额理财的产品没有产品期限，比较方便普通投资者日常的理财需求。
　　如果想收益更高一些，可以投资一些债券基金的产品，年化收益在5%左右，风险也是比较小的，购买也比较方便。我们普通的投资者在做整个资产配置规划时，如果你对于投资风险的偏好是厌恶型的话，可以规划出长期不用的资金购买这些风险比较低的理财产品，光是银行存款是跑不赢通胀的。
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　　先考虑一下这一百万是否在3年内需要用到的，如果需要用到果断购买银行的短期理财，短期理财，强调一下，如果这钱短期3年内不需要用到可以参考以下的方案：
　　1、将100万分成四份，这第一份是40万的存款，为什么要存款呢？我们生活在这个商业社会中有非常多我们无法预料到的事情，这个40万存款是给自己保命或者是处理紧急事情，比如老人家身体上的这些事情是没办法预料的！
　　2、20万购买长期纯债基金，为什么是长期纯债基金呢？一是短期内的理财产品收益都是非常的低，加上不是纯债基金的话风险相对来说比较高一点；二一个是短期理财产品基本上没什么收益！
　　3、20万购买指数基金，巴菲特曾多次在公开场合推荐指数基金，在我们国内也有非常多的投资专家说国内市场与国外不一样，这其实是一点，但投资逻辑上是相同的，指数基金对于基金经理的投资能力要求不高，只需要简单的复制指数的特定个股即可，那么我们投资在购买指数基金只购买大盘指数，从长期来看我们的上涨50等等这些大盘指数，长期看收益都是非常的不错，目前为止我依然在定投指数基金！
　　4、20万可以尝试做一下股票投资，但是不建议马上就用自己的真金白银的进行投资，因为你对股票投资的逻辑不懂，加上人性的贪婪非常多的人把控不了，其实大多数投资者在股票市场亏损就是源于太贪婪，人性，建议你可以从模拟盘开始操作，同花顺、东方财富都是开模拟的，操作一年以上训练自己的盘感，有一点的经验时在测试着用自己的钱实际的操作，其实更好的选择是多学习，从再简单的基金投资开始慢慢的深入！
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　　100万现金，我不建议只是购买银行保本理财或是大额存单，因为这两个年化收益率就算能有5%左右，也不算太高。我建议的理财方案是将100万分为三份，然后分别投资于以下三种理财产品，实现年化收益率10%左右的目标。投资股票
　　如果个人空闲时间比较多的话，学学炒股也是可以的。很多人平时不炒股，然后等所谓的牛市来的时候才炒，可往往是这样的人炒股亏得最多的。
　　因为股票市场是一个投机市场，你想不花点时间研究，想赚钱基本不可能。 平时多花点时间了解股票市场，那么经过几年的积累就可以达到一定的水平。要是运气好，遇到一次牛市，或许炒股就可以让你直接实现财务自由。
　　所以要是有足够多的时间，学习一下炒股也是可以的，期望10%以上的收益也不是那么难。炒股的话主要是做价值投资，放长线，因为平时上班没有太多的时间关注。投资基金
　　定投公募基金，目前市场上公募基金已经有几千只，要找到好的基金，是得花点心思。 可以从基金排名靠前的基金筛选。 基金主要有股票型，混合型，债卷型和货币基金，风险逐渐减小。
　　股票型基金，风险比较大，但收益相对也高些，所以适合风险承受能力强的人投资。如果风险承受能力低，可以考虑投资一些混合型和债卷型基金。
　　如果还年轻，风险承受能力强，可以重点投资股票型基金， 购买基金应该采用定投方式，这样可以降低风险。因为基金都会有一个漫长的回调期，如果一次性买入就会导致可能在回调的过程中亏损比较大。
　　定投一般两周到一个月投一次比较合适，太频繁或是周期太长都不好。 基金一旦定投后，就是亏损也不要急着卖，一般基金都是能跑赢指数的。存银行定期存款
　　除了炒股和购买基金，可以将部分资金用于购买银行定期存款，做到年化4%左右收益就差不多了。这部分的资金主要是为了平时急于用钱，所以定存个六个月还是可以的，到期了再次定存。
　　通过以上方式实现年化收益10%左右，这样的理财方案比只是存银行定期或是大额存单强多了。
　　如果对投资固定资产和理财有什么疑问，欢迎私信我。
　　必须得更正你一下：现在银行已经没有保本理财产品了，千万别再买那些自称是保本理财的产品了，谨防上当！另一方面，大额存单应该五万以上都可以选择，利息比同期的定期要高，如果希望本金绝对安全和收益最大化，大额存单是一个好选择。
　　还有，我有个建议给你，一百万现金，如果按科学理财来讲，可以分为三份。一份是保守理财方向，大额存单肯定是其中之一啦，当然还有一些国债产品可以考虑，视利率情况而定。还有一份，应该是做中性风险投资，比如一些收益和保障稳定的保险产品，要选择那种非投资品种的产品。最后一份，应该选择相对激进的投资方向，但并不是直接进入证券市场，其实还可以选择基金定投的一些产品。这种资金的分配方式，是科班经济学的理论，不把鸡蛋放在一个篮子里，但是还可以相对赚取一些相应的收益来抵御通胀风险。
　　当然，你也可以用这些钱去买房产投资，但这个就需要进一步看你处于哪个城市，还有，这个城市一些房产的投资价值和居住价值，这个影响因素更复杂，可以视情况而定。只是我想强调一点，现在早不是那个买房就一定赚钱的时代了，房地产经济的红利期已过，所以千万不要盲目做大金额的房产投资，除非你有客观的居住需求。综上，其实是为了让你能有更多的＂被动收入＂，以期在未来的十年或是二十年里，跑赢通胀。只是个人观点，不构成机构观点和投资建议。理财有风险，投资须谨慎。
　　目前宏观经济环境，国际经济处于萧条期。德国国债负利率，美联储进入降息周期。国内GDP维持约6%的经济增长，货币处于宽松期。100万的现金要实现保值增值，建议通过合理的资产配置方式。
　　目前建议如下投资组合：
　　50万银行大额存单，预期收益5%
　　20万黄金ETF，预期收益10%
　　20万上证50ETF，预期收益10%
　　10万货币型基金, 预期收益3%
　　一年预期收益：6.8万，整个投资组合中大额存单，货币型基金为固定收益类产品。损失本金的风险极小。目前全球经济处于萧条期，黄金起到避险和抗通胀的作用。上证50ETF目前的估值处于历史低位，目前的全面降准，和后面不断宽松的货币政策都有利于提升指数。整个组合具体较强的安全性，流动性，兼顾收益性。
　　投资组合的方案每年要根据宏观经济条件的变化做出相应的调整。
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　　手里有一百万，该买保本理财还是大额存单？主要考虑两个方面：
　　第一，看自己的风险偏好
　　银行理财产品和大额存单还是有区别的，虽然题中所说的是银行保本理财，但实际上理财都是不保本的，只是中低风险的理财产品，风险比较低。因为理财产品是通过底层资产配置来实现较高的收益，下表所示的就是各类固收产品的底层资产，对应的风险等级是不一样的，理财产品就是在定存、短债、票据等资产间通过比例来实现风控。
　　但是大额存单不一样，大额存单属于银行资产，安全性和标准的银行定期存款是一样的，基本上可以称为＂无风险＂资产，即便是出现极端风险，也受到存款保险条例的保护，50万元以下本金可以获得全额保障。
　　所以如果是风险承受能力很低，不能存单风险，最好就是买大额存单，如果能承担一定的潜在风险，则可以考虑买理财产品。
　　第二，看自己资金流动性需求
　　考虑了第一点所讲的安全性后，就需要考虑流动性了。刚刚没有讲到收益，现在接着看收益。银行的大额存单一般要三年期以上收益才会比较高，大概在4.18%左右，五年期和三年期相差又不太大，一般是4.28%，而一年期的则只有3.5%左右，所以大额存单一般选择三年期的比较合适。
　　银行的理财产品，则有半年期，一年期，三年期等，一年期的定期理财产品一般可以达到4%左右。如果本身可以承担一定的潜在收益的话，理财产品的流动性相对要好一些，一年期的理财产品就可以和三年期的大额存单利率相当。
　　因此，具体应该选择理财产品还是大额存单，根据自己的风险偏好和流动性来考虑就可以，并没有谁一定就比谁好的标准，主要是选择适合自己的方式。
　　有100万现金，我支持你还是存银行大额存单好，不建议购买银行的保本理财产品，理由如下：
　　（1）从安全性角度分析
　　大额存单是属于存款业务，保本理财产品是属于理财，从风险角度来讲，不管是保本还是非保本理财产品，风险性始终都是比存款风险性高，这就是我建议你100万做大额存单的真正原因。
　　（2）从利息角度分析
　　原先很多人都认为银行的保本理财产品利息要比大额存单利息高，其实非也，真正是还不了解银行的大额存单的储户才这样认为；银行的保本理财产品一般都是在3%~4%之间，真正达到4.5%的利率非常少；而大额存单目前各大银行都进行了上浮，有些40%什么有些55%，更是有些小银行上浮100%，大额存单利率高达5%以上，每年的利息已经完全超过银行的理财产品收益了。
　　（3）从流动性角度分析
　　银行保本理财产品有一个硬性条件，就是到期之后才会本息归还。但是大额存单不同，大额存单可以月结息，还可以转让，还可以抵押，资金紧张之时还可以提前提取，这就是大额存单的最大优势，不会死死的类似保本理财产品把资金锁住，根本没有流动性可言。
　　（4）从投资最坏结果分析
　　银行也是可以宣布破产倒闭的，假如银行出现破产倒闭的话，银行理财产品的本金是得不到安全的，毕竟任何投资都是有风险的，投资都是有存在本金出现损失的可能性；但是大额存单不同，大额存单不属于投资，而是属于存款，存款是保本保息的，最话的结果就是银行破产都还有《存款保险条例》的保护，而银行理财产品是没有的。
　　通过以上四个角度银行理财产品和大额存单相对比可以得出结论，在这两者之间明显的就是银行大额存单有很大优势。
　　银行大额存单优点就是本金安全性非常高，而且利息也不低于理财产品，最重要一点优势就是资金流动性强，而且还可以当做一笔不动产抵押贷款，具有转让功能 。
　　而银行保本理财产品虽然相对其他理财产品风险性低，但是比对存款风险还是高的；缺点就是利息低，本金安全性相对低，资金流动性太弱这 就是理财产品的缺点。
　　综合以上进行了分析，这些原因就是我个人支持你100万存银行大额存单的真正理由，希望我的建议能帮到你，仅供你参考参考。
　　看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。
　　手上一百万现金，对于选择银行理财还是大额存单，除了收益率有一定的差别，安全性可以认为没有太多的不同。一百万是很多面向高净值人群理财产品的起投点，楼主可以多多了解一下。1.银行理财比大额存单收益率高。
　　银行理财产品设计周期通常较短，为30天到一年为主，利率3%-5%左右。大额存单则是一种传统存款产品的升级版，它要求用户至少有20-30万起投资金，收益率明显高于传统存款，利率最高在4.2%左右。
　　从收益率看，银行理财产品大多比大额存单高。2.银行理财与大额存单安全性差别不大。
　　银行理财是指由银行作为发行人发行的理财产品，这类产品在过去是可以承诺保本保息的，但随着国家去刚兑大政策，现在不能承诺保本保息，但银行为了保持竞争力和声誉，仍然会控制本息不受损。
　　对于大额存单，因为属于存款类型的范畴，故与其他存款产品一样，受银行存款保险条例的保护，50万以内本息保障？
　　理论上，大额存单的安全性要高于银行理财产品，但现阶段实质上两者安全性差别不大。3.一百万现金的其他选择。
　　一百万是高净值理财产品的起投点，市面上有不少针对高净值用户的特定产品，例如信托产品、私募基金等。
　　信托：信托是非银行理财产品当中安全性最高的产品，全国仅有68家信托公司，其牌照申请非常严格。信托产品收益率在8-10%左右，100万起投。
　　私募基金：私募基金有两类，一类是固定收益率产品，另一类是浮动收益率产品。对于前者，主要投一些债权类项目，后者则是股权投资，二级市场投资等。私募基金产品固定收益率在9%-12%左右，浮动收益率产品长期看在15%左右。
　　一百万现金可以选择市场上大部分投资理财产品，根据个人偏好，可以选择风险低一些的银行理财及大额存单产品，也可以选择信托、私募基金等产品。银行理财收益率及灵活性都比大额存单好一些，建议考虑银行理财产品。 大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
　　在一般情况下，风险与收益成正比，既要保本又要收益高的产品是没有的。从收益率比较，就目前市场行情观察，100万现金购买保本型理财产品的收益低于大额存单，且流动性也弱于大额存单。
　　保本型理财虽然风险低，安全性高，但平均收益率普遍偏低。据权威机构公布数据，在2019年2月到期理财产品中，保本型理财产品平均收益率在3-4%区间，而非保本浮动收益率理财产品平均收益率为4.35%。而国有银行和股份制银行3年期大额存单去年一般上浮48%，达到4.07%。今年以来，国有银行和股份制银行大额存单利率再次上浮，上浮50%达到4.125%，个别银行对于超级大额存单上浮52%，达到4.18%。而城商行和农商行等地方性小银行大额存单，3年期一般直接一浮到顶55%，利率为4.2625%。因此，保本型理财产品收益率明显低于大额存单利率。
　　在流动性方面，保本型理财产品也不如大额存单。大家知道，无论保本型还是非保本型理财产品，都有封闭期，在未到期之前是无法赎回的，这对于临时急需用钱将带来不便。而大额存单不仅可以提前支取，而且利率还是靠档计算，远远高于活期存款利率，有的还可以转让和质押贷款，流动性比较强。
　　当然，对于100万现金来说，金额已经比较大了，如果放开视野，无论安全性，流动性和收益率都可以找到替代品，实现收益的最大化。比如当前很火的民营银行智能存款，目前出现了最高的还有复合利率6%的，虽然属于5年期定期智能存款，但都可以提前支取，利率靠档计算。其中，只要持有超过3年的，利率可以分别达到5.72%。我们可以做一利息对比:
　　100万存3年大额存单，最高利率4.2625%，到期利息为:
　　1000000*4.2625%*3=127875
　　而5年期智能存款复合利率6%，100万持有3年后应得利息为（假如超过1天）:
　　1000000*5.72%*3=171600
　　二者利息相差171600-127875=43725
　　这个差距也是太大了。
　　由于智能存款诞生于去年，时间短，有的人并不放心，但无论怎样它属于银行一般性存款，还是在存款保险条例保护范围之内。即使觉得小银行有风险，我们完全可以将100万分为不同家庭成员两份存入，只要本金不超过50万，还是可以有效规避风险的。在安全性，流动性和收益率上，这种存款是最划算的。