欧美的货币大放水,去年房贷LPR签署的小伙伴,你们还好么?
欧美货币大放水,全球也是齐跟进,人民币也不例外。只是人家无限量宽松货币政策来的更狠,加上2020年美国和欧洲的疫情全面蔓延,我们是量化宽松政策有节有度,疫情更是得到了快速的控制。这是人民币相对于美元出现了较大幅度的升值,从年初的人民币兑美元的7.1:1升值到了年底的6.45:1,升值幅度一度超过了8%。
按理货币放水在政策的趋势下,这是由于经济不景气带来的货币大投放。本来货币放水带来的货币贬值加快会让利率得到提升的规律,可LPR的市场化还不是有央Y妈说了算,为了减轻企业和投资人的压力,却是降低了银行贷款的利率,也就是LPR和MLF也是双双下调。在低利率大流量的作用下,居民和企业迅速得到大量的闲置资金,可大家都知道,我国的大量资金作用下的量化宽松政策最终都会流向了房地产。
2020年本应该平稳,甚至下跌的房地产市场却还是出现了逆势上涨的势头。这下把S层急坏了。于是等到了经济一好转,就要开始踩刹车。于是房地产贷款利率却是从打折到100%LPR,1.1倍、1.2倍、甚至是1.3倍的LPR利率也是有的。形成了利率市场的两头腿走路模式。
LPR签署在房价上涨前,那也无所谓。反正羊毛出在羊身上,利息已经进入到了房价的上涨盈利中。可那些后面以1.2 1.3倍融资利率购买的房产,房价不仅下来了,而且利率增加了20%,等于房价上涨的10%以上,那么不仅增加了费用且房价也不低,如今更是有一些上涨的趋势,那真是得不偿失。最后要补充一句,欧美的疫苗开始投放,疫情也会准备缓解,一旦经济得到控制量化宽松就会放缓,美元又会进入到了一个上升时期。
挺好,目前来看每个月的还款比实行LPR之前减少了差不多60块钱,虽然不多,但是也挺高兴的。
根据2021年3月22日公布的LPR数据,1年期LPR为3.85%,与之前数据持平,5年期以上LPR为4.65,与之前持平,这是国内LPR保持11个月未变化了。
什么是LPR?
LPR简单来说就是贷款基础利率,它的确定是由中国18个主要报价银行公布的实际市场贷款利率加权平均后形成的报价。这个报价由全国银行同业拆借中心计算出来,为银行贷款提供定价参考。
这18家银行包括了农业银行、建设银行、交通银行、中国银行等大银行,也有西安银行等地方银行,也有渣打银行、花旗银行等外资银行,具有很大的代表性。
上述18家银行在每个月的20号9点之前向全国银行同行拆借中心提供报价,中心去掉最高和最低报价后算出平均数,并在20号9:30正式公布。
LPR是在2019年10月8日之后才实行的,以前我国的贷款利率全部参考央行的基准利率,央行基准利率基本上很少变化,自从2015年以后就没有调整过,但是LPR却是在不断变化的。
LPR的变化和什么有关
LPR的高低是由市场决定的,当市场经济比较旺盛的时候,市场对资金需求比较旺盛,银行贷款业务比较繁忙,银行资金紧张,势必会提高贷款利率,LPR呈现上浮趋势。
当市场经济比较低落,市场对资金需求小,银行贷款业务不繁忙,银行的资金比较充裕,势必会降低贷款利率,LPR呈现下降趋势。
近期LPR的变化趋势
从上一节我们可以看出,市场需求决定了LPR的变化,我们就可以根据近期市场的需求来判定LPR的变化了。
受到新冠疫情的影响,全球经济基本上都处于下行阶段,只有中国保持了稳定的增长,但是我们也要看到,中国的增长趋势也难免受到全球的影响。不少行业都感受到了压力,市场不振兴,银行的贷款业务也会受到影响。
与此同时,国家在打击炒房行为,房地产正在回归理性,房贷业务也在逐渐减少,银行的资金更加充足。
以此来看,近期内LPR应该是处于保持稳定并轻微下降的趋势。
对于广发房奴来说,贷款利率下降肯定是一件好事,虽然减少不多,但总归负担轻松了一些。
就算lpr模式,也不是实时调整,一年调一次。一年之后什么样谁知道,我就是lpr,1月份调的,比去年还少了。
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