低风险理财开始亏损，哪家银行的大额存单更香？

　　最近听到很多朋友抱怨，自己买的理财产品出现了亏损，甚至出现了不少知名大行的R2级产品也亏损的情况。
　　在人们的惯性思维里，理财产品未达到预期收益的很少，造成本金亏损的就更少了。但自从资管新规落地后，理财产品都变成了净值型，市场上已经没有保本保息的理财产品了。
　　首先，老高带大家了解下理财产品的风险等级。
　　（1） R1级（极低风险）：提供本金保护且预期收益不能实现的概率极低，适用于保守型投资者。
　　（2） R2级（较低风险）：不提供本金保护，但本金亏损的概率极低，预期收益不能实现的概率极低，适用于稳健型投资者。
　　（3） R3级（中等风险）：不提供本金保护，但本金亏损的概率较低，预期收益实现存在一定的不确定性，适用于平衡型投资者。
　　（4） R4级（中高风险）：不提供本金保护，且本金亏损概率较高，预期收益实现的不确定性较大，适用于积极型投资者。
　　（5） R5级（高风险）：不提供本金保护，且本金亏损概率高，预期收益实现的不确定性大，适用于激进型投资者。
　　大家在选择理财产品时，要根据银行的评估，结合自身情况，选择适合自己的。
　　一般来说，国有大行的理财产品，预期年化收益率在3.5-4.3%的较多，地方商业银行的预期年化收益率相对高一些，能达到4-4.7%。
　　大家要谨记，投资理财产品是有风险的，只不过不同等级的产品，风险高低不同。如果大家不想本金受损，老高还是推荐大家购买大额存单或者国债，会更稳妥一些。
　　那么接下来，老高带大家了解下目前市场上大额存单的情况。
　　大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。所以本质上看，大额存单是存款的一种，当然也就会受到我国银行存款保险条例的保护，50万元之内的本金是绝对安全，有保障的。
　　根据人民银行公布的数据显示，2021年全年银行机构共发行大额存单5.4万期，发行总额为11.3万亿元。2022年2月银行大额存单发行数量为623只，其中3年期大额存单发行数量占比近4成。
　　大家知道，自从去年6月底存款利率定价方式调整，3~5年期利率大幅下调，随后中短期利率先抑后扬，整体略有上涨，长期利率走势相对稳定。
　　目前，市场上国有六大行的3-5年大额存单利率普遍较低。老高近期咨询了几家地方商业银行，利率很不错，提供给大家参考（以20万本金为例）。
　　银行
　　3年存款利率
　　5年存款利率
　　锦州银行
　　3.55%
　　4.1%
　　天津银行
　　3.55%
　　4.05%
　　江苏银行
　　3.5%
　　4%
　　大连银行
　　3.5%
　　4%
　　浙商银行
　　3.5%
　　3.7%
　　上海银行
　　3.55%
　　3.55%
　　宁波银行
　　3.5%
　　3.5%
　　杭州银行
　　3.5%
　　3.25%
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