个人存取现金超过五万，必须登记来源或用途！如何应对银行的询问

　　就在春节前夕，监管部门来了一个＂王炸＂，要求从3月1日起，各家银行在为个人办理单笔超5万的现金存取业务，必须登记资金的来源或用途，迅速引发广泛热议，还一度冲上热搜。
　　小小的一个＂办法＂为什么会引起如此震动呢？原来有人在心里认为，新规实施后，可能会给我们的现金存取带来一定麻烦，不再自由了。甚至有人说，不是存款自愿取款自由吗，我的钱也不能由我做主了，银行无权干涉？如此等等。
　　然而，该新规还并未正式实施，所以这些担心和顾虑虽然可以理解，但也只是一种感觉和表象而已，具体实施后真有这些问题吗，银行要是询问起来，我们又该怎么应对呢？
　　先看看监管机构出台的＂办法＂是怎么说的。2022年1月19日，银保监会、中国人民银行和证监会联合下发了<金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录管理办法>，其第十条明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等金融机构为自然人客户，办理人民币单笔5万以上或等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别核实客户身份，了解并登记资金的来源或用途。
　　简单理解就是，从3月1日开始，个人客户去银行一次性现金存款超过5万的，需要说明并登记资金来源，钱是怎么来的；一次性取款超5万现金的，需要说明登记资金的用途，取钱用来干嘛。
　　那么，如果不配合，会有什么后果呢？银行可以拒绝办理，存取都搞不成。
　　因为新规是监管机构代表国家颁布的，无论对银行还是客户，均具有强制性，同时也赋予了银行识别审查的权利和责任，所以如果银行不执行或执行不到位，就是违规的，必然受到行政处罚；反之，如果客户无视新规，拒不配合银行的识别与审查，则银行可以拒绝办理，哪怕有再多的钱也不能存，再急的事，也不能取款。所以，要想顺利办事还是配合的好，毕竟遵纪守法也是每个公民应尽的义务。
　　因此，以后超过五万或等值一万美元的现金存取，银行必然会询问并登记在案。
　　对于银行的询问，我们该如何应对呢？可以这样说，只要如实回答，就是一路畅通，不会带来任何不便，基本与过去存取款没有两样。
　　比如，购房买车、还账、结婚彩礼以及劳务支付等等，只需如实回答即可，从理论上说，银行只是负责问询和登记，并不会当场核实，也没有时间去核实，更不会强行要求客户提供证明材料等等，所以客户除了费点口舌外，几乎不会有其他任何成本。
　　当然也许有人要问，假如取钱没有按照登记用途使用，会不会承担什么责任呢？可以肯定的说是不需要的。比如当初计划买房的，因为各种原因最终又用于买车，也是正常的，话句话说，只要不违法乱纪就是合法的，自由的，法无禁止即可为。
　　对于该法规的出台，为什么会有人这么反感，或者说面对银行的询问而难以启齿呢？也是让人费解。
　　举例，作为一个普通百姓，你的收入不就主要来源于工资福利奖金，或者经营性收入，财产租赁以及投资理财收益等方面吗？来路光明正大，清清白白，都是付出劳动所获，为什么不愿说出来呢？同时，银行负有为客户保密的义务，即使涉及商业秘密，也不会泄露的。
　　同时，你取款用于干什么，不都是正常开支吗？哪怕你说每月零花钱5万也不奇怪，因为你有钱啊，活该花，大家说是不是这个理。
　　因此，有人却不愿说，甚至不敢说出来，那必然背后有猫腻，要么黑的，要么灰的，甚至＂可刑＂的，而这些正属于＂反洗钱法＂打击范畴，而该<办法>的目的和意义就在于此。
　　再说一句，关于大额现金存取管理也不算新鲜事，早在2020年的7月和10月我国就开始试点了。7月试点的河北，对公账户登记标准为50万，个人客户标准为10万；而在10月试点的深圳和浙江，对公账户标准仍然是50万，而个人客户标准分别为20万和30万，试点以来也没有带来多大影响，所以这次才全面推开，并深入细化。
　　现金由于可追溯性很弱，不易监管是国际通病，很容易被不法分子利用，行各种＂套利＂，坑害国家，危害百姓，破坏金融秩序稳定。而本次新规的出台，正是为了更好的堵塞漏洞，让不法之徒无机可乘，所以当银行询问资金来源或用途时，我们不妨如实作答，也算是一种理解和支持吧。