三部委联合印发通知，全国严查经营贷违规流入楼市

　　3月26日，银保监会办公厅、住房城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（以下简称《通知》），从七方面提出具体监管要求。
　　三部门将联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度
　　经营贷助长楼市投机气氛
　　经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品，借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款，贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
　　2020年4月，在中介的怂恿下，深圳的魏女士找小额贷款公司垫资463万元，买下了位于深圳热点片区的一套总价728万元的房子。
　　她特地通过中介花7000多元买了一家公司，＂目的就是为了搞经营贷，这里面还包含给这家公司做账一年的费用＂。
　　当月，经营贷违规流入楼市被媒体曝光，随后银行收紧放贷政策，要求房产过户满6个月后才能申请办理经营贷。
　　小额贷款公司年化24%的高额利息榨干了魏女士，致其资金链断裂。最终这套房子于2020年12月被法院拍卖。
　　不少中介向炒房者鼓吹用经营贷买房的＂理念＂，并提供买卖企业的中介服务。
　　位于上海虹桥火车站的房产贷款产品广告 新华社记者郑钧天 摄
　　在沪深等地，购房者只需花几千元就能通过中介购买一家成立一年以上的公司，只要购房者名列公司前三大股东，且名下有房产，就能以房产为抵押物，向银行申请经营贷。
　　经营贷流入楼市，加大了炒房资金＂杠杆＂。这种＂火上浇油＂的行为，助长了一些地方楼市的投机气氛。
　　贷款利率下行，诱发经营贷乱象
　　2020年一季度，受新冠疫情＂黑天鹅＂影响，各行各业都受到了不同程度的冲击，受此影响，国民经济发展进入低谷，据国家统计局公布，2020年一季度GDP同比下降6.8%。
　　2020年2月3日央行创纪录地开展1.2万亿元逆回购操作，春节后，央行向市场投放巨额流动性达3万亿元，明确释放货币政策转向积极的信号。
　　同时，2020年内贷款市场报价利率（LPR）出现多次调降，截止2021年3月22日最新报价，依然维持一年期3.85%，五年期4.65%低位。
　　为了扶植实体经济，2020年6月30日央行宣布降低再贷款和再贴现利率，流动性方面保持结构性宽松，提升货币政策传导效率。
　　在增量资金的驱动下，市场情绪显著提升，随着内需、外需逐步恢复，宏微观基本面数据见底回升。
　　然而，资本往往是趋利的，随着结构性宽松，配置需求增加，市场资金供大于求，大量资金违规流入房地产市场，尤其是房价涨幅较大，一二手价差较大城市，出现＂经营贷＂大量违规进入房地产市场。
　　黑石研究院认为，经营贷违规流入楼市的直接原因有三个：
　　1.利率倒挂
　　经营贷贷款利率下行，已经低于房贷利率，出现明显倒挂
　　2.贷款期限拉长
　　出现循环放贷、先息后本、到期续贷等免资金过桥现象。
　　3.新一年的经济社会发展目标
　　如何确定新一年的经济社会发展目标、如何绘制未来五年经济和社会发展和2035年远景目标，无疑将成为公众关注的焦点。
　　三部委联合重磅出击，打击力度再升级
　　3月26日，银保监会、住建部及人民银行发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》（下称通知），对整个贷款流程及中介机构管理等方面提出要求。
　　《通知》要求，各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，于2021年5月31日前完成排查工作，并加大对违规问题督促整改和处罚力度。
　　三部门在答记者问中表示，近期一些企业和个人违规将经营用途贷款投向房地产领域问题突出，影响房地产调控政策效果，挤占支持实体经济特别是小微企业发展的信贷资源。
　　《通知》严肃治理此类违规行为，将释放更多信贷资源服务实体经济发展，促进金融与实体经济良性循环，并强调银行业金融机构要进一步提升服务实体经济效能，发挥经营用途贷款支持实体经济的积极作用。
　　事实上，针对经营贷乱象，政府持续加大打压力度，升级调控政策。
　　2020年4月，深圳银保监局成立专项工作组，严防利用优惠政策，假借支持企业复工复产之名，行信贷资金违规流入房地产领域之实，挤占小微企业信贷资源。
　　2020年9月10日，深圳银保监会发文，要求各银行做好贷款管理。此后，深圳各大银行将全面收紧经营贷，加强对贷款主体的资质调查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款等。
　　2021年2月10日，针对近期部分媒体关于经营贷、消费贷违规流入房地产领域的报道，广东银保监局迅速展开行动，多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。
　　据悉，广东银保监局要求银行快速开展自查。全面摸排有关情况，针对违规问题立查立改，严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞、完善产品服务流程，严肃开展问责。
　　北京、上海地区银行对＂经营贷＂申请资质再度加码，大部分银行提高了准入门槛，再度拉长股东入股时间至六个月甚至一年，对企业经营的真实性审核更加严格。此外，北京地区已有个别银行对三个月内有购房记录者不予提供经营性贷款。
　　业内人士分析称，包括提高＂经营贷＂准入门槛、拉长股东入股时间等措施，意在防范＂经营贷＂违规进入楼市，这也能从源头上在贷前排除一些绕道个人经营贷进行购房的情况。