实战篇100万理财一年能有多少收益？

　　大家好，我是安小妹100万存银行一年收益多少？
　　100万怎样理财收益最大？
　　100万买什么理财产品比较好？
　　关于100万如何理财的话题，一直是大家非常关心的问题。今天，安小妹就一次性把以上问题给大家做个解答，正在看文章的同学可以先把纸笔准备好，因为我下面要说的内容非常有价值，为了避免大家遗忘，可以做个小笔记。
　　首先，我来给大家计算一下，
　　100万投资不同理财产品所对应的收益有多少。 第一个：银行存款。
　　大家可以看一下，
　　这个表是我在写这篇文稿前查到的，
　　各大银行官网最新存款利率单，
　　我们主要看一下其中的国有六大行中农工建交邮，
　　一年期存款平均利率只有1.75%左右，
　　而其他银行最高的也不超过2%。
　　假设我们就以2%计算，100万存银行一年定期，
　　到期后可以拿到的利息 也就是2万元。
　　图一：各大银行官网最新存款利率第二个：大额存单。
　　这个网上问的人也比较多，
　　大额存单的利率比普通存款更高，
　　但有一定的投资门槛，一般20万元起投，
　　旁边这个表格呢，是我在网上找到的
　　国有6大行以及12家股份制银行以及城商行、农商行
　　最新的大额存单利率均值，其中
　　1年期平均利率在2.3%左右，
　　3年期一般可以达到4.1%，
　　5年期基本都可以达到5%，
　　100万投资大额存单1年期，3年期，5年期，
　　每年对应的利率分别为2.3万，4.1万，5万。
　　也就是说你存的时间越长，每年能拿到的利息就越高。
　　图2：大额存单利率均值第三个：银行理财产品。
　　关于银行理财，我们之前也讲过很多次了
　　银行理财产品很多，R1 R2属于低风险理财产品
　　R3 R4 R5则属于风险较高的理财产品
　　一般风险等级越高，对应的收益也会相应提升。
　　如果以R2一年期银行理财产品为例的话，
　　目前，网上可以查到的国有六大行之一的
　　工行一年期最高利率为3.55%；
　　而像青岛银行、天津银行、中信银行这样的
　　股份制商业银行的投资风格则更加激进大胆，
　　一年期最高利率可达到4.5%，甚至5%以上。
　　相对来说，国有银行则更加保守，安全性也会更高。
　　综上，100万存银行理财一年期，
　　国有银行最高可以拿到3.55万的利息，
　　而股份制商业银行则可能拿到5万左右。
　　但承担的风险也会相对增加。
　　图3：工行理财产品列表
　　以上3个呢，就是100万存银行一年可以拿到的利息，
　　我先来给大家做个简单的总结：
　　从风险角度来看：
　　银行存款和大额存单都是50万以内保本保息
　　所以两者的安全性几乎可以划等号，
　　如果把风险由低到高进行一个排序，依次是：
　　银行存款= 大额存单   银行理财
　　从收益角度来看：
　　我们以比较安全的国有银行利息进行对比：
　　100万存银行一年定期利息2万
　　100万存大额存单一年定期利息2.3万
　　100万存银行理财产品一年定期利息3.55万
　　如果把收益从高到低进行一个排序，依次是：
　　银行理财  大额存单   银行存款
　　好了，说完银行，我们继续来说说债券。
　　常见的债券有三种：国债、企业债、地方债。第四个：国债。
　　国债的安全性，我想不用说大家也都清楚。
　　即便是银行存款，也都有因银行倒闭令50万以上的存款拿不回来的风险，但国债基本没有拿不回来的风险。因为它是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，在所有理财产品中，国债被公认为是最安全的投资工具。
　　根据财政部发布的2021国债发行计划，今年会发行的国债分为记账式国债和储蓄国债两种，从1月份到12月份都有国债会发行。通常情况下，储蓄国债的利率会相对更高些。但它的发行量也要比记账式国债少很多，这意味着投资者会更难买到。
　　我们再来看看它的利率。
　　国债的投资期限，一般有1年，2年，3年，5年，7年，10年。
　　以2021年第一季度发行的国债利率来看
　　3年期，利率3.8%；5年期利率3.97%。
　　图四：2021年第一期第二期储蓄国债利率
　　也就是说，100万如果拿来买3年期国债，
　　每年可以拿到的利息是3.8万。 第五个：企业债。
　　企业债，是由中国具有法人资格的企业发行的债券，由国家发改委审核。
　　因为企业债的发行利率有严格规定，需要比相同期限银行贷款利率低0.5~1个百分点。所以企业债的利率一般是无法固定的，但是，我们可以拿城投债来做参考。
　　城投债属于＂企业债＂的一种。
　　城投债的发行期限以3~7年为主，平均年利率在5%左右。也就是说，100万投资3年，每年可以拿到的利息大约在5万左右。 第六个：地方债。
　　地方债是由地方政府发行的债券，当债务人无法偿还债务时，政府负有连带偿还责任的债务。因此，地方债的安全性非常高，我们之前说过国债是由国家发行的，公认的安全性最高的一类投资品，而地方债的发行主体是地方政府，所以，它也被公认为是安全性仅次于国债的一种债券。
　　地方债的平均收益可以达到3%~5%。也就是说100万投资地方债，每年可以拿到的利息大约有3~5万元。
　　以上3个，就是我们常见的几种债券。
　　一样的，我们还是来简单的做过总结：
　　从风险角度来看，由低到高的排序依次是：
　　国债 地方债 企业债。
　　从收益角度来看，由高到低的排序依次是：
　　企业债 地方债 国债。
　　好了，说完债券，我们再来看看
　　100万存款，还能投资哪些产品呢？第七个：信托。
　　这个投资品我在之前的视频内容中也有详细为大家介绍过，对信托完全不了解的同学可以去之前发布的视频看一下我就不再这里去过多的介绍它的基础概念了。
　　我们都知道，信托一般最低起投金额就是100万而它所对应的投资人群也都是非富即贵。因此，信托在安全性方面，还是相对有保障的。信托的收益，因为资金投向不同，投资期限不同，所以并不固定，但一般年收益可以达到6%~9%之间，当然，有些项目也可以达到10%，但是相对的，风险可能也要更高些。
　　而从历史数据来看，一般政信类信托的安全性相对更高，年收益基本可以达到8%左右。
　　也就是说，如果你有100万存款投资信托，一年可以拿到的利息大概有8万左右。
　　不过，安小妹在此还是要提醒大家一句：
　　以前信托是刚性兑付有兜底方，可以说是＂零风险＂，但现在在国家要求下，信托已经打破刚兑，虽然附带项目抵押提高了安全稳定性，但是谁也无法保证百分之百兑付。这就需要投资者在购买前，具有＂慧眼识珠＂的能力。如果你自己本身不懂，那么一定要找一个懂的理财经理帮你去辨别哪款信托更靠谱，而不是只顾着眼前的利息。
　　好了，以上就是我为大家总结的：100万存款，投资不同理财产品所对应的收益。
　　再来做个总结：
　　如果你想100%保本，不在乎收益多少，那么国债无疑是最好的。
　　如果你就认准了银行，那么国有六大行的大额存单，或许是个不错的选择。
　　如果你想兼顾收益和安全性，那么信托，就可以仔细考虑一下。
　　当然，也有同学会说，安小妹，你还没有讲股票和基金呢，这两款理财产品，不能投吗？当然可以投，但是我不建议所有人都去尝试。
　　因为股票和基金都属于风险相对较高的投资品，收益浮动不固定，这就意味着，你随时会面临本金尽失的风险。如果你对股票和基金特别精通，当然可以拿出一部分资金去搏20%，30%的高收益，但这种＂搏收益＂的冒进式投资，却并非适用于所有人。
　　所以，我本身，是不建议大家去尝试这种高风险投资的。
　　至于期货、比特币这种更刺激的投资方式，就更不推荐了。
　　最后，我还想跟大家说一句：
　　虽然每个人的理财方式可能各有不同，但理财本身对于每个人的意义却是相同的，那就是改善生活，让自己的生活更美好！所以，优先配置能让你感到安全、放心、省心的投资品，才是真正好的、合适的、高级的投资选择。
　　好了，以上就是我今天想和大家分享的全部内容，大家都拿好小本子记起来了吗？
　　如果你有什么问题，可以私信我。
　　本期内容就到这里，我们下期再见！