到底是有钱人该买保险还是更穷的应该买保险？

　　穷人应该买保险还是富人应该买保险，问题的关键在于你怎么认知保险，你认你眼中的保险是什么样子的。
　　我们首先要回归到问题的本源，保险究竟是什么？保险本质上是一种风险管理的工具，帮助你应对未来的风险，使你在遇到风险时有一个去保障。
　　不同的保险应对的风险是不一样的，那以大家最为熟悉的重疾险为例，重疾险的来源，很多人都说过起源于南非，当时一个医生看到很多人得病之后无法一世得不到好的治疗，他就发明了这样一种保险，在你健康的时候投保，在你得病的时候获得保险金用于治疗。
　　那得病之后对于我们每个人来说最大的风险是什么？是你失去了收入没有收入来源，而且你如果得病之后的康复还需要一大笔资金，那么重疾险的作用就平滑你的财务风险，那你在得病的时候不会拖垮你的家庭。
　　对于另外一个非常常见的险种寿险来说，就是在你死亡的时候给受益人一笔保险金。那么对于穷人来说，如果买了寿险，在遭遇意外的时候，能够为家里人留下一笔遗产，帮助他们度过艰难的生活。而寿险另外一个作用，它是作为遗产是免税的，对于富人来说的话，它通过购买寿险，特别是大额寿险来达到财富传承的作用。
　　所以无论穷人还是富人都是保险的保护对象，也是我们来回答这个问题的最核心的问题，大家都需要保险，每个人都需要保险。
　　保险，不仅是解决我们普通人钱不够花的问题，还是解决有钱人钱花不完的问题。只是不同情况，对保险需求的侧重点不同，应用保险的方式也不同。
　　对于更穷的我们普通人，钱本身不够花，可以用保险的杠杆原理，放大钱的倍数，作为转移风险的工具。因为意外总是突如其来、疾病总是不请自来，这些不会因为你没有钱，就会绕着你走，万一遇到了不一定要命，但一定会要钱。一个人的健康风险，会转换为一个家庭的经济危机，一病回到解放前，对于一个普通家庭，是难以抵御的，所有对我们普通人来讲，用保险做好防御是必备的准备。
　　有钱人可能不差钱，但他们比普通人压力更大、风险更高。一般有钱人做生意的更多，经营风险、三角债、安全事故、政策调整、违约、诉讼等，都会让一个有钱人，从财务自由迅速到举步维艰，甚至陷入经济危机。需要用保险规避风险、把家庭财产和公司资产区分开来，为孩子、老人做好安排，为自己面对危机时可以从容面对，甚至可以东山再起的储备。可以让你面对危机，可以从容面对。
　　保险是转移风险最好的金融工具，宁可千日不用,不可一日不备!做好防御才有底气。人在险途、居安思危、以人为镜、带你读懂保险——这个最好的金融工具，专注综合金融，助您做好家庭财富管理。欢迎关注东方见一、转发、评论，可以交流更多。
　　穷人买保险为命；富人买保险保财。
　　两个群体虽然买的都是保险，但是明显的是两个群的保险需求都不一样！
　　一、穷人
　　穷人比富人懒嘛？穷人比比富人没眼光吗？穷人不如富人嘛？
　　很明显，都不是！
　　当一个人沦为贫穷，这时候他的生存才是第一要务；更加可悲的是，为了博取生存的这点儿无知，需要花费大量的时间和精力。让他们无法获取额外的财富来帮助他们翻身，这是现在穷人们面临的最大问题！
　　所以，当一个人没有更多财富的时候，他的梦想，他的想法都是空谈。因为没钱，一场疾病可能就要了命。
　　因此，对于穷人来说，能够延续小命的保险，比什么都重要！因为那些理财什么的保险，保费真的很贵。
　　同样，穷人适合买的保险很多，根据自己的经济情况买保险，怎么都能买到合适的保险。
　　二、富人
　　富人并不缺那点儿医疗费，对于他们来说钱多不怕用，只是怕钱被糟蹋。同时富人的产业都很大，产业越大虽然越能赚钱，但是摊子大的同时，漏洞也不少。
　　指不定某产业就成为了骆驼的稻草，引起了很多麻烦。
　　所以，对于富人来说，把自己全部或者部分财富安全的交给家人，交给后代。才是他们最操心的事情。
　　同时，现在能实现这些公司的手段和方式也很多；但是富人终究是个人，谁知道以后政策是否会变动，万一某种传承财富的方式被掐断，还有其它方式岂不是更好？
　　对于富人来说，保险就是保障财富安全的众多手段之一，而不是全部！
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　　有保险问题，可以咨询我们
　　买不买保险不是依据有没有钱来判断，而是根据实际需要来判断。实际需要包括内心需要和风险需要，如果你内心想要买保险经济上又允许你可以买，买了心里踏实；如果你所从事的职业存在一定的风险，你也最好在经济能力允许的范围内买适合你的保险。
　　感谢邀请。
　　一句话，
　　有钱人买适合有钱人的保险，
　　穷人买适合穷人的保险。
　　有钱人买的保险重点是保赚到的钱，不受生意，法律纠纷，家庭纠纷进行分配，传承。
　　对于健康类的保险，有钱人基本不用太费脑筋，随便买足保额就好，什么性价比基本不是有钱人关注的重点。
　　对于钱却需要结合投资，资产状况进行配置，而保险就是其中一种配置方式，而且是常用并且相对成本比较低的一种方式。
　　而穷人却恰恰相反，穷人（一般收入基本都可以一样考虑）基本只要考虑保障型产品，但凡涉及返还的保险产品，如返还重疾，两全保险，年金保险等等，就是算收益的保险基本都不建议一般家庭考虑。
　　对于穷人来说，没有丰富的现金流，和收入手段，因此一定不要在保险产品上花太多不应该花的钱。
　　一般家庭配置好意外险，医疗险和定期寿险，其他产品根据自己经济实力去考虑，极端的说，如重疾险我都建议晚一点考虑。
　　这点可能会引起争议，但如果医疗险和重疾险只能二选一，我选医疗险，如果定期寿险和重疾险只能二选一，我选定期寿险。
　　不同意见欢迎留言讨论，生活不是只有唯一答案，我的回答能让你思考一下就挺好。
　　没钱的人该买保险，有钱的人更该买保险，所处的社会位置不同，考虑的事情也不多，有句话说的对富人烦恼更多。
　　没钱买保险，难道有钱生病吗？
　　也许你觉得，人家是有钱人，有多余的闲钱买保险。我们这些穷人没有多余的闲钱来买。这么想就错了，风险从来不挑人，管你是富贵还是贫穷。面对风险，人人是平等的。保险不是一个人的专利，也不是一群人的专属，而是每个人的必需品。
　　那么，不同收入群体的人该如何配置保险，享受到保险的保障呢？
　　高收入群体的特点
　　高收入群体也就是我们所说是高净值人士，收入远远大于平均水平，也许资金并不是所担心的核心问题，所以看似根本没有什么风险而言。但健康和平安一定是生活重点。现实也的确是危机四伏，疾病说来就来，死亡说出现就出现。一旦遭遇风险，直接带来的就是收入中断 ，没有负债还好，如有巨额的银行贷款，就会造成家庭资金链断裂。
　　所需保障外险——所有高净值人群都需要配置高额的意外险；
　　重疾险——高额重疾险弥补收入损失；
　　医疗险——能报销医保范围之外用药的高端医疗险，甚至能够实现到其他国家就医的医疗保险；
　　理财险——适当比例的理财型保险能够保证其财富的传承。
　　中等收入群体的特点
　　力争上游，比上不足，比下有余。房价、医疗、上学、养老，每一样都是关心的问题，身上背负着巨大的压力。一旦出现不可抗力的风险，如意外或者重疾，辛辛苦苦奋斗了十几年又回到解放前。如果再加上还没有还完的房贷，车贷，让生活更加举步维艰，陷入负债窘境。
　　所需保障意外险——与身价相匹配的意外险；
　　重疾险——避免收入中断后缺少一笔后期的康复费用；
　　住院医疗——分担平时医疗费用的支出损失；
　　年金养老保险——若还有多余的资金可考虑补充养老。
　　低收入群体的特点
　　生活环境不佳，不敢生病，怕生病，生病了甚至是拖着不治，治疗后可能倾家荡产。平时生活本不易，再遇到什么意外，面对不得不花费的支出，无疑是雪上加霜。所以，穷更不是拒绝保险的理由。
　　所需保障意外险，重疾险，定寿险，社会医疗保险，努力做到保费最优化，保障最全面。
　　我们无论处于哪一个群体，有两件事情是绝对公平的，一个是疾病，另一个是意外。无论挣了多少钱，有多高的社会地位，一旦意外和疾病来临，都逃不出风险魔掌，尤其是意外，我们可以拒绝保险，但一定拒绝不了风险的出现。
　　不管是有钱还是没钱，都应该买保险。只不过有钱人和穷人所需要的保险其实是不一样的！
　　一、穷人要配置什么保险？
　　对穷人而言，最应该买的保险是保障型的保险，比如说重疾险、医疗险、寿险、意外险等等。因为穷人对意外等风险事件的抵抗力是很弱的。如果没有通过保险等方式进行风险转移，一旦发生重大的风险事件，将没有能力来独自承担这些风险，导致家庭生活水平一落千丈，甚至出现卖房卖车来筹款医治的现实惨剧。
　　但在现实生活中，我们往往发现一个非常普遍的现象，穷人往往对自己可能存在的保障风险并不是特别在意，反而更希望用有限的金钱去赚取更多的金钱。
　　想要赚钱本无可厚非，但是这些人在购买保险时，往往优先去选购那些所谓的＂理财型＂保险，而忽视了保障性保险的配置。
　　而＂理财型＂保险其实并不能让我们发财，它只是一种比较稳健的资产增值方式。既然是一个安全的资产，它的收益率肯定也不会特别高。一般而言，＂理财型＂保险的长期真实收益率不会超过4%。
　　当然，投资连结型保险除外，他会根据投保人的风险需求去匹配不同风险等级的投连账户。中高风险的投连账户，其预期收益率可以达到较高的水平，但是投保人相应也要承担亏损的风险。这就有点类似于基金，而不是单纯一个安全性很高的保险产品了。
　　如果穷人优先去配置了＂理财型＂保险，导致的后果就是：一旦发生较大的风险，保险并不能帮他们抵御这些严重的后果；而＂理财型＂保险也不能帮他们实现原本发财的梦想。理想和现实最终走上了岔道！二、富人要配置什么保险？
　　对富人而言，他的资产累计已经让他们足以抵御任何的疾病和意外风险。所以保障型的保险，他们其实并不是特别看重。
　　相反，他们更看重的是能够实现资产传承和资金分配目的的保险。比如终身寿险，增额终身寿，年金险等等。
　　有人要说了，刚才不是说这类＂理财型＂保险的真实收益率不会超过4%吗？那富人还会看得上？
　　是的！因为富人的资本累积比较雄厚，他们是一定需要做资产配置的。
　　其实，富人能够投资的途径非常受限，并不像我们想象中那样有很多高收益高安全性的投资途径。富人在拿出一部分资金做风险等级较高的投资的同时，他们也一定需要拿出大量的资金去做投资的安全垫。
　　保险资产既能保证资金安全，又能让收益率超过银行存款，同时还能实现一定的债务隔离、税务隔离的作用，是富人非常喜欢的资产。
　　所以说，不管是富人还是穷人，其实都需要保险，只不过需要保险的类型有所不一样。三、怎样的人才叫做＂穷＂人？
　　最后强调一点，穷人并不是我们通常意义上理解的，身无分文或者收入低才叫穷人。
　　即便收入比较理想，但是身背高额负债的人，其实也是穷人；或者虽然收入较高，但是支出同样很高的人群，也有可能是经济上的穷人。
　　因为他们现在稳定的生活状态，随时面临着被任何风险打破平衡的危险。
　　打个比方，小张一年赚20万，但每年房贷、车贷等却要还掉16万，可供自己支配的收入只有4万元，就必须紧巴巴地过日子，这也是穷。
　　为了偿还各项贷款，小张必须要确保持续地工作下去，这样的生活状态看似稳定，可一旦有风险事件发生，就会打破这种平衡。这种脆弱的财务状况，就是＂穷＂的一种表现。
　　因此，这种意义上的＂穷＂人，其实也是需要优先考虑保障型保险来转移风险的，千万不要优先去考虑＂理财型＂保险。
　　不必纠结这样的问题，认清楚保险的意义与功用，买对适合自己的保险才是重要的！
　　有钱人买适合他收入的保险，年金、高端医疗等；收入低的就买高杠杆的普通医疗保险（如百万医疗）等，没有谁应该谁不应该一说。
　　医生是延续病人的生理生命，保险是延续病人的经济生命。
　　1）经济一般的，可以配置百来块钱的意外险、百万医疗险、千把块的定期寿险和重疾险来转移风险带来的损失；
　　2）经济宽裕的，可以配置高端医疗险、高额意外险、不分组多次赔付的重疾险等来转移风险损失，还可以考虑用年金险、终身寿险等保护财产、做好传承。
　　所以说，每个人都有配置保险的理由，至于会不会去配置，就看个人对保险的认知如何了。
　　两类人都需要保险，只是由于风险不同，所以保险配置思路也不同。没钱的人 要买什么保险？
　　例如月光族，或者省吃俭用才够生活这样的人，非常需要买疾病、意外、身故风险相关的保险。因为一旦发生疾病、意外事故，收入减少、支出增加，收支马上不平衡，如果没有积蓄，真的难以为继。如果家庭赚钱的人发生身故风险，家庭收入永久减少，全家生活更是雪上加霜。
　　另外还需要考虑未来养老，如果现在已经月光，需要节省不必要的开支，为未来存一笔钱，才能退休后安心享用＂被动收入＂，否则就不能按时退休，要工作到七老八十。
　　所以他们需要买 重疾险+百万医疗险+定期寿险+养老年金，保障各种情况下自己都不至于没钱吃饭，没地方住。
　　有钱的人 要买什么保险？
　　假设一个人很有钱，生病了去医院不怕花钱，未来下半辈子不工作也有足够的被动收入（如房租、存款、股权、理财投资收益等），那么不需要买 疾病、意外相关的保险（当然想买也行）。
　　但是他们也有风险。一般有钱人要么是自己经营公司，要么是富二代。如果是自己经营公司，那么如果自己发生重大疾病或去世，公司经营势必受到影响，公司的良性负债能否如期偿还就会形成恐慌，如果这个人没有把企业资产和个人资产隔离好，那么个人资产有可能要去偿还企业债务，这就不是一点钱。如果公司小股东觊觎企业控制权，可能也需要一笔钱去收购散落的股权，才能化解危机。毕竟他们是创始人，都希望自己的企业基业长青，可以留给自己中意的后代接班人。如果他们去世时中国征收遗产税了，那么由于纳税金额高，比例也会很高，损失就很大，留给孩子的就少很多。
　　如果是富二代，那么风险就在于经济上依赖于父母，父母的风险就是自己的风险，这个是不可控的。如果父母突然深陷纠纷、甚至触犯法律、宣布破产等，自己就没有经济来源，能不能适应普通工薪阶层生活？那大部分人都很难接受这个挑战。所以他们需要给自己买年金险，有的人父母会安排好 信托，里面也有嵌套保险资产。
　　所以他们需要买高额终身寿险+高额年金险，可以配置高额重疾险，甚至要设立家族信托，最大程度的守住自己的企业、这辈子创造的财富尽量减少财富外流、世代留给后代们。
　　其实没钱的人只有一个烦恼，那就是＂没钱＂。而有钱人的烦恼，比没钱的人多很多。