专家又建议！存款超50万，居然要收税！

　　#头条创作挑战赛#
　　很多人都知道，由于对未来预期的不乐观，去年国内居民存款创出新高。根据央行的数据，去年全年人民币存款额增加26.26万亿，同比多增6.59万亿，其中住户存款增加17.84万亿，大幅高于2021年九点9万亿的新增额，同比多增接近8万亿，刷新历史记录。
　　人名币存款统计图
　　而在居民存款创出新高的同时，也让不少人动起了小心思。例如1月24日，四川农业大学的某位经济学教授就发布了一篇文章，而标题就是《对50万以上存款征收高额利息税，促消费的最佳途径》，此文章一出，自然是骂声一片。
　　专家认为对50万以上存款征收高额利息税
　　也许是因为骂的人太多，这位教授后来默默地把最受争议的那一段给删了，可见心里也是有点虚的，那么这篇文章究竟想表达什么呢？其实原文内容并不长，意思也挺明确。文章认为，目前中国高收入人群是带动消费的大头，所以必须用政策刺激他们多消费，以此解决当前的经济问题。
　　而央行最新公布的数据表明，中国居民人均存款8万元，还有0.37%的人存款高于50万。并且从这一数据，该教授还推导出全国有500多万个家庭存款在50万以上。再根据上面两点得出结论就是要对富人多收税。具体建议就是对存款50万以上的住户家庭征收高额利息税。
　　存款余额涨势图
　　不难看出，这位教授的出发点是要对富人多收税。在国内贫富差距不断加大的当下，这个出发点当然是没有问题的，而真正问题其实出在了对应方式上。
　　先看几个关键词：50万以上存款，富人，高额利息税。需要注意，原文说的是存款利息税，不是存款税，顾名思义就是对存款的利息收取所得税。
　　在国内对存款利息收税早已有之，是后来才暂停征收的。中国的利息税始于1950年，并于1959年停征，然后又于1999年重新开征，一直到2007年都是20%的税率，此后一年降为5%，并于2008年10月暂免征收利息税，一直到现在都是如此。
　　为什么存款利息税会暂免征收呢？官方是这么说的，为了减少因物价指数上涨对居民储蓄存款利息收益的影响，降低广大中低收入储户的税负，国务院才做出了暂免征收的决定。说人话，就是把钱存在银行里面，资金已经跑不赢通胀，钱是越存越贬值，如果还要对着原本不多的利息再收一层税，那简直是残酷无人道。当时连官方自己都看不下去了。
　　利息税一降再降
　　那么对特定人群，也就是对富人单独征收利息税有没有意义呢？很多人不知道。其实征税本身也是有成本的，而且并不低。所以与其这么干，还不如直接降低大额存款的利息，存款越大，利息越低，存款利息梯度下降，这样做更直接也更方便。
　　但真要是这样，这些所谓富人会怎么样？他们会把钱拿去消费吗？答案很明显，肯定不会。这些财富规模最大的人群，一旦他们发现政府开始针对他们，甚至连最基础的存款收益都要染指，那他们的第一反应不会是消费，也不是投资，而是跑路。
　　收高税会让富人跑路
　　还有，50万这个存款数被原文很武断的当成了区别普通人和富人的分界线。那么问题来了，有50万存款的人真的就可以称为富人了吗？如果拿人均存款数来比，有50万存款的人显然远超平均水准，但是和房价一比，50万简直微不足道，在二线城市都不一定够交首付，更不要说北上广深了。
　　有50万的人，可能真的是个有钱人，但也很有可能只是正在存钱买房的打工人，道理很简单，存款并不代表真正的财富，那如何来辨别哪些是富人群体呢？
　　穷人/中产/富人
　　其实在一些发达国家，这套机制已经很成熟了，他们可不光是盯着存款，更是在盯着资产，包括收入、存款、有价证券、不动产等等全都统计出来，然后以此征收所得税、房产税、遗产税等，当然越有钱的收的越狠，这样做的初心其实差不多，劫富济贫，减少贫富分化，避免有产阶级，通过租房子或吃利息的方式变成单纯食利阶层，从而脱离生产。
　　不过，高额的税收将不可避免的加剧财富出逃，如何成功避税也成为很多发达国家富豪首要考虑的问题，海外账户的转入和多家公司的成立成为了避税的常用途径，还有成立基金一样也是为了避税。
　　再就是原文里，500多万个家庭存款在50万以上，这个结论也很有问题。该教授一开始提到的50万存款是以个人为单位的，而且他也说了，这部分人只占总体的0.37%，按照14亿的人口基数来算，就是有500万人左右。但是一转头转嫁又将500万人粗暴的等同成500万个家庭，并以此为由要求向存款超50万的家庭征高额消费税，这显然就错的离谱了。
　　很简单的一个道理就是一个家庭通常都不一个人，而是包含至少两个有经济收入的成员，遇上买房这种大事，更是一家几代人六个钱包一起上。将这部分家庭划作有钱人，向他们征高额税费不公平也不合理，唯一能起到的作用只能激化社会矛盾。
　　一个家庭几代人在看房
　　即便退一步说，一样还是要向富人多征利息税，将征税的起点提高，并且加固围墙，防止财富出逃。那么，是不是能刺激消费，提振经济了呢？
　　首先，富人之所以能叫富人，肯定已经是不差钱的，房子、车子这种刚需早已完备。至于享受性的消费，哪怕没有政策刺激，他们自己也早就安排上了，这个群体也不太可能因为政策的变化就去改变自己的消费习惯。所以流向社会的钱并不会怎么变，就算多了一份水，对于整个社会经济的大需求而言，依然是杯水车薪。
　　而且富人花的再多，一日也只能吃三餐，住个房子也总不能住在故宫。说到底，富人毕竟是少数，真正能拯救经济的并不在富人的消费，而在于那99%的普通人以及中产的消费。
　　富人的游艇周末
　　也许有人会问，那如果换个方向向所有人都征收利息税呢？能不能把存款刺激出来？目前中国的消费主力主要集中在15岁到40岁之间这个年龄段。然而，对于这些消费主力，大多数家庭其实都是没有多少存款的，其中很多人都是月光族，甚至有很多家庭是提前透支未来的收入来消费的。
　　所以我们看到有很多年轻家庭非但没有存款，反而有大量的债务，这些债务包括房贷、车贷、消费贷以及各种网络小贷。这些年轻家庭大多数都是寅吃卯粮，每个月的收入当中大多都是用来偿还债务，根本没有多余的钱用于存款。所以并不是这些家庭不想拿存款出来消费，而是他们根本就没有存款，即便征收高额存款利息税，对他们也没有任何影响，也起不到刺激他们消费的任何效果。
　　而对那些有高额存款的中老年人来说，即便征收高额利息税，同样也起不到促进消费的效果，现在有一些中老年人经过一辈子的努力之后，确实有不少存款，但这一人群的消费观念与欲望本就较弱。
　　很多人平时有钱也不敢消费，他们更担心未来可能出现各种不确定因素，因此都更愿意把钱存在银行里面，求一个安稳，以防万一。对这些中老年人来说，即便征收高额利息税，相信他们也不会把钱拿出来消费。
　　银行存款
　　他们大概率只会有两种选择，一种是继续把钱放银行里，哪怕利息少一点，无所谓，只求本金安稳就行，再一个是他们有可能把钱从银行里面拿出来，然后再拿去购买其他理财产品。
　　所以，不论是从哪个方面来说，想用存款利息税来刺激消费，无异于缘木求鱼。其实，不要老是把目光盯在老百姓的存款上，而是要想其他办法来促进经济的增长，促进消费的增长，目前普通人和中产阶层的消费大头显然就在结婚和生育上面，现阶段结婚和生育的成本对于99%的人来说都太高了，才导致了人们不敢消费，或者没有能力去消费，所以根本问题摆在那里，问题不解决，再怎么刺激，老百姓也不会去盲目消费。
　　反之，只要问题解决了，就算没有政策刺激，老百姓也自然会消费。想要拯救疲软的经济，只能从两方面下手：
　　一是不仅刺激消费，更要刺激生产，休养生息不折腾，让企业安心发展，解决就业问题，在人们普遍有稳定收入来源的前提下，提高员工的福利。
　　二是降低住房、教育、医疗等刚需消费的成本，让老百姓有消费的底气。
　　生活中的几座大山基本解决了，谁还会不愿意消费享受呢？所以，道理其实一直都是这样简单，根本不需要特别专业的知识，不外乎是基本的人性而已。