同样缴纳职工养老保险,为啥灵活就业养老金会比职工多?3大原因
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通常情况下,灵活就业人员和在职职工缴纳的都是城镇职工基本养老保险,虽然二者参缴的社保没有任何区别,但从退休待遇来看,多数灵活就业参保人实际到手的养老金要比职工参保人更高。这究竟是为什么呢?大家可以来看看这3点 :
第一,社保缴费基数有差异
社保缴费基数是以当地上一年度社会平均工资水平的60%~300%确定的,缴费最低不得低于社平工资的60%,最高不得超过社平工资的300% ,而除2020年全国受新冠肺炎疫情影响外,各地每年都会在7月份左右,调整社保缴费基数上下限。可以说参保人的缴费额度是逐年增长的,而我国养老金遵循"多缴多得"的原则,前期缴费越多,退休后到手的养老金待遇才会越高。
不过在职职工参保缴费,缴费基数是以自己工资水平确定的,一般工资越高,缴费越多,但现实生活中,很多中小微企业为了节省自己的用工成本,不管工资高低都会一视同仁按最低标准缴费,非常不利于养老金账户的累计。
相较之下,灵活就业人员缴费基数选择空间更大,因为他们参保的费用全部都是由个人承担的,因此可以根据自身经济实力自主选择缴费档次。虽然灵活就业收入不够稳定,但像一些经营状况良好的个体工商户,基本都会优先选择最高档次缴费,这样一来,退休核算养老金待遇时优势自然更大。
第二,社保缴费年限有差异
我国养老金除了遵循"多缴多得"的原则外,还遵循"长缴多得"的原则,也就是说社保缴费年限越长,人们到手的养老金待遇越好。 如果参保人想在年老后顺利享受终身养老保险待遇,需同时满足两个条件 ,一是达到国家法定退休年龄,二是累计缴纳基本养老保险满15年。其中退休年龄与社保缴费长短有直接联系,我国现行的法定退休年龄为女职工50周岁、女干部55周岁、男职工60周岁;而以灵活就业身份参保的,女性是55周岁退休,男性是60周岁。
如果有两人都从20岁开始参保,忽略其他因素不计,女职工50周岁就可以办理退休,相当于要缴费30年,而女灵活就业人员则要等到55周岁,相当于要缴费25年,灵活就业参保年限显然要更长。
当然参保期间,很多人可能会出现断缴情况,比如工作变动、负债过重等,但为了切实保障自己退休后的生活,还是建议非必要不断缴。
第三,参保地选择有差异
根据公式:基础养老金=退休当年养老金计发基数 (1+个人平均缴费指数) 2 缴费年限 1% 可知,退休人员的养老金待遇还与养老金计发基数有关,而各地经济发展水平不同,养老金计发基数自然也不统一,其中经济越发达的地区,计发标准越高。比如2022年,北京 养老金计发基数为11082元/月,而广西 养老金计发基数只有为6442元/月。
而在职职工参保地选择相对局限,通常找到稳定工作后,基本上就不变了,但灵活就业人员就业人员不同,只要条件允许,他们可以去经济更发达的地区工作参保退休,不论缴费,养老金核算,还是养老金调整都非常有优势。
往期文章:延迟退休很难免,这3类参保主体提前做好思想准备,以免个人受损
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