借呗降额99,缘因银行抽贷
有支付宝用户的借呗在调整为信用贷后,却遭到了银行的抽贷,不少用户的额度直接被降为0,甚至无法再继续使用服务了。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
自从借呗启动品牌隔离后,蚂蚁与银行就开始分别向支付宝用户提供信贷服务,有用户在升级后额度增加,也有一部分用户在正常使用中的借呗被大幅降额。
除了有逾期行为的用户降额外,对于存在套现及恶意逃债行为的用户,支付宝和银行也在进行大规模风控。从降额的动作中能看出,借呗的风控正在变得越来越严格。
01
58000变1000
近日,有读者向「支付百科」反映,使用借呗后遭到了降额。不过,该支付宝用户已经将借呗进行了升级,在名称处显示使用的产品是信用贷。
根据这位读者提供的截图来看,其借呗界面显示额度已用完,在下方的额度管理处,可以看到额度仅剩1000元,而原来的借呗额度为58000元。
这位支付宝用户在2021年时曾分两笔借出58000元的资金,按照先息后本的方式还款,之后在去年到期时全部将欠款结清,并且没有出现任何的逾期行为。
在2022年还完借呗之后,该支付宝用户又因资金周转的需要,再次将58000元的额度借了出来,还款方式和之前一样,还是先息后本,这笔借款将在今年3月份到期。
眼看着距离到期还款日越来越近,这位支付宝用户也担心忘记还款,时常会登录支付宝关注着还款的日期,令他没想到的时,在还款日前借呗就遭到了大幅降额。
有其它支付宝用户也遇到了类似的情况,在还完最后一期后被秒降额度。在用户讨论中,其它支付宝用户表示,可能还进去以后连1000元也没有了,也就是所谓的抽贷。
还有支付宝用户称,借款后第一次还进去额度降到了8000,第二次还进去后直接显示借呗无法提供服务。本来是打算循环借款,现在通道一下就被掐断了。
据了解,抽贷是指资金方为了确保资金的安全,要提前收回贷款,由于确实存在很多逾期不还借呗欠款的用户,导致支付宝等平台抽贷严重,不少用户都被抽贷了。
其实不只是支付宝,银行也同样有抽贷的行为,不一定就是恶意的。当放款方认定用户违反了资金使用用途或者存在账户风险时,就可能会被抽贷。
02
银行风控更严
实际上,对于很多支付宝用户认为的借呗,其实是信用贷,是由银行来提供服务的,虽然在借款模式上与借呗的差别不大,但在贷后管理以及授信额度等方面,和支付宝并没有太大的关系。
早在2021年11月份,支付宝就开始对借呗进行升级,一部分用户的借呗变为了"信用贷",还有一部分用户仍为借呗,除了借呗外,花呗也进行了升级。
此前,在借呗的放贷模式中,主要有三种。一种是自营,一种是联营,还有一种是助贷的模式。其中,联营是由蚂蚁和银行联合出资,独立风控,助贷是由金融机构进行放款和风控。
不过在整改完成后,联合贷的模式就消失了,借呗的品牌隔离是蚂蚁集团整改的重要一步。品牌隔离后,蚂蚁集团与银行提供的信贷服务,不再统一挂名为"借呗"。
据官方介绍,信用贷是与蚂蚁合作的金融机构独立为用户提供的消费信贷服务,在借款时能看到服务提供方,并且用户的额度和利率,都是由信贷服务的提供方经过审批后给出的。
据「支付百科」了解,很多被降低额度的支付宝用户都是信用贷,并不是借呗。相较于蚂蚁集团而言,银行的风控通常会更为严格,会将抽贷行为作为控制用户风险的一种措施。
在信用贷的资金方中,大多是以城商行和股份制银行为主,包括了北京银行、济宁银行、光大银行等等,在经营策略上,银行显然是更在乎坏账率等指标。
突然的大幅降额,令不少支付宝用户措手不及。不仅面临着失去借款通道的局面,还可能会出现逾期在内的一系列连锁反应,影响到个人征信。当银行和支付宝开始谨慎授信后,用户更要做好被抽贷的准备。
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