负债200万亿，储蓄大国到负债大国，老百姓钱都花哪了？

　　众所周知，我国是一个储蓄大国。根据央行发布的2021年金融统计数据报告，报告显示，人民币存款余额232.25万亿元，同比增长9.3%，增速比上月末高0.7个百分点。全年人民币存款增加19.68万亿元，同比增加323亿元。其中，住户存款增加了9.9万亿元。
　　显然，国人爱存钱已经不是什么秘密了。事实上，我国的存储率长期以来一直位居世界第一。 当2015年全球平均存储率仅为19.7%时，我国就已达到了50%以上，翻了一番还多。到2021年12月，我国人均可支配金额约为35128元，人均存款达到7万多元，尤其是存款总额已经超过了227万亿，保持着世界第一的位置。
　　尽管我国的储蓄率令人自豪，但必须指出的是，自2008年以来，我国的储蓄率其实一直在下降。根据交通银行金融研究中心在2018年发布的《调研报告》，其预测我国在2030年以后，储蓄率还会继续下降到35%。而除了储蓄率呈现下滑态势外，继2017年首次出现负增长后，负增长的苗头隐隐复燃。
　　著名金融专家郎咸平曾经表示，我国有5.6亿人没有银行存款，占了我国总人口的40%。不光如此，在大数据的调研下，80后的人均负债高达22万，而人口总数达到1.7亿的90后群体，人均负债是12万，大概是人均月工资的18.5倍。
　　令很多人感到意外的还有，虽然我国的储蓄总额超过了227万亿，但是居民总负债额却已经高达200万亿元。可以说，我国不仅是一个＂储蓄大国＂，还是一个＂负债大国＂。虽然存款总额很高，但债务也在增加。那么，居民的钱都花到哪里去了？
　　房贷
　　事实上，导致我国居民负债率上升的原因之一，就是连年上涨的房价引发的房贷。据相关数据显示，在我国城镇居民家庭的资产中，房子占据了超过7成，而房贷在存有债务的家庭之中，占据到总负债的7成之上，大概有76%的家庭是由于购房才背负上的债务。
　　就连＂玻璃大王＂曹德旺也曾一针见血的表示过，中国拥有如此庞大的消费市场，但是普通老百姓最大的消费一般还是买房。简而言之，就是中国老百姓的财富大都流向了房地产行业，不少家庭都被房子＂拖累＂了。
　　年轻人的消费观念改变
　　如今，我国的年轻人在消费方面，也越来越超前消费。特别是随着互联网金融的普及，人们借钱变得越来越容易，各种新兴产业层出不穷。比如蚂蚁花呗、京东白条等第三方借贷平台的兴起，为这些年轻人的消费提供了＂资金＂来源。
　　而正是这些借贷平台的层出不穷，使得很多年轻人深陷＂消费陷阱＂无法自拔，从而使得负债数额越来越大。相关数据显示，在年轻群体中，80后人均负债高达20万，90后人均负债高达10万。
　　通货膨胀导致物价上涨
　　相信很多人都有一种明显的感觉，以前的100元可以买很多东西，但现在的100元没有太大的购买力。有时，在蔬菜市场买一些蔬菜可能就要花100多元。你可以试着想一想，几年前，同样的薪水，一家人可以过得很幸福，但现在呢？
　　有可能只能维持生活所需。货币贬值，物价上涨，但收入的上涨速度远远低于这些，而这也就让我们觉得，现如今的钱越来越不值钱，想要存钱越来越难，稍有不慎就可能因为一些原因而导致花光积蓄，甚至变成负债。
　　孩子的教育成本高
　　随着国家二孩、三孩政策的放开，很多家庭都有多个孩子，因此，孩子的教育也成为了重中之重。如今，除了买房的成本高，孩子上学的成本也很高。父母都希望把孩子送到一所好的私立学校，以便从小接受良好的教育。而私立学校学费一般都在两万一学期，再加上孩子们上辅导班的费用，如此一来，这些花费将超过数十万元。因此，储蓄率下降也就不难理解了。
　　高房价、年轻人的超前消费、物价飞涨、子女教育花费大，这几大因素都让我国从＂储蓄大国＂变成了＂负债大国＂。其实，适当的负债是有利于我国经济的发展的，而过高的负债规模，会导致债务雪球越来越大，这样就不利于社会和经济的发展了。对此，你怎么看？