互联网保险封印记里程碑大事记

　　十年以上的行业或者项目，必然有些标志性的事件，互联网保险历经十余年，标志事件回忆如下：
　　泰康官网在线销售保险，并提供全流程服务支持：在2009年前后，一个有实力尝试创新的大公司率先举旗，而且摸到了门道，泰康像一个力士为整个行业推开了互联网保险大门的门缝，或者像普罗米修斯一样偷来了互联网保险的火种，自此互联网保险开始正式确立并为人们讨论和探索，继而不断发展和链接、衍化，除了时代巨人的贡献，肯定是一个团队在努力，丁峻峰、毕海等泰康先锋群策群力功不可没。
　　旅游险平台的广泛建设:旅游险简单便宜场景性强类刚需，随着国人经济基础积累出游需求开始爆发，旅游平台的发展也带火了旅游险，甚至还有专门供客户主动购买的旅游险平台比如中民、慧择包括后续跟风的新一站。旅游险因为短平快标准化很容易就实现了系统化，这时候参与的主体主要是少数的财产险公司和旅游平台还有专门为此成立或为主业的中介平台。这是一种爆发的新业务自然选择了最高效低成本的出单方式，是传统保险业务开辟新市场的一种自然适应的改良方式。那时的旅游平台还没有那么蛮横，随着保险竞争者的加剧费用一路攀升最夸张到了99%，渠道为王被流量绑架的现实让端着的保险公司放下架子平等甚至低下身段来对话。
　　e家平台建立和推广：在2010年左右开始被动摸索生存模式，但实际是推动了保险中介的系统化。对这个公司和它所起的作用很容易被人忽视，不管它后续的经营如何，绝对是在保险中介行业做了一次普遍的推广和尝试。当时的保险市场，经营者除了保险公司还有数量级要大得多的数以千计的经代公司也就是保险中介公司。保险公司产寿险当时加在一起应该还不到100家，但当时保险公司较强，很多业务都是自己的业务员来做，但随着保险2008年开始保险公司的增加和金融危机，行业竞争加剧，绝大部分中介公司又没有什么定制产品和议价权，这时机会就出现了，e家的成功在于两个：一是两头协调，和保险公司说我整合了很多中介的资源，这就变成大业务了，这样从有些缺业务的保险公司手上拿了好产品后就开始跑中介推广难得的好产品好费用，中介公司肯定也高兴。但任何事情能做成还有成本和效率的问题，靠人跑签协议线下出单这成本肯定太大而且推广效果慢，好在老板潘骏杰是技术出身，用简单的系统解决了这个出单和付款结算的问题，1700多家保险中介实现了系统出单，这是广泛的保险经营者借助技术或者说互联网工具拿到了更好的资源，也提高效率降低了成本，实际上是保险行业一次大范围的触网，中介公司更小生存更难但也更灵活，他们不管那么多，什么有用什么好就用什么。技术背景的潘总虽然没有带领e家实现进一步的大突破，但这也是技术背景或者其他专业人员转型市场的一个普遍的现象，如何突破自身的局限性不断的变革突破，其实是个艰巨的难题，很少有人能够真正做到，能在一个关键的历史阶段或者节点做出贡献已经殊为不易。
　　淘宝保险商城设立：2011年淘宝商城正式设立，这是互联网平台携海量客群杀到了保险，试图改造甚至重构保险行业，之前网易也做保险，但只是顺着保险的规则做点小结合赚钱钱而已。阿里携海量的钱、客户高调杀入，没有任何负担甚至毫不专业全新的互联网玩法对保险的冲击至此开始。每个人都有惯性，行业和事物也是如此，靠自我改变往往很难很慢，改变往往来自于外部。在全球互联、乃至万物互联的时代，不同行业、资源甚至不知道会有什么会冲击改变自己，也不知道以什么方式和力度来碰撞。阿里的杀入就像一个穿短裤背心的牛仔闯入了满桌西装革履保险人的聚餐房间，保险人西装革履比起银行证券行业的西装革履档次品质要差了不少，好多人的领带可能还是歪歪扭扭，甚至袖子在吃饭时都卷了起来。本来这帮保险人吃的很开心，都可以吃饱吃好，不管吃肉的还是喝汤的，营养都足够。结果阿里这个胡子拉碴的莽汉因为之前挖到了金矿身家丰厚无比，身后又有不少跟着发了财的矿工跟随，态度动作都蛮横无比，不管三七二十一上来就抢，阻拦他吃他就拿钱一甩开路，反正狼吞虎咽吃的杯盘狼藉。这是保险收到非传统外部因素冲击的开始，规则、资源、参与对象都有了特别大的变化，泰康做互联网保险还基本在原有保险框架下进行改良或尝试，阿里的杀入是彻底打开了互联网保险的潘多拉魔盒，开始真正意义上的碰撞和重塑。很自然的淘宝天猫最大的交易就带来了退运险的需求，退运险利用了保险的大数法则发挥了保险赔付的功能，让购物更大胆顺畅，保险也开发了一大块新市场，这是一个爆发的大行业带来的需求，是保险无可替代的天然保障属性发挥的必然结果。
　　互联网与保险携手共赢：2012年阿里双十一活动，国华人寿的短期理财险在3天内销量破1亿。1个亿需要多少代理人才能卖到，而且代理人不可能以天为销售单位，互联网的威力让行业心惊胆战，同时也让保险从业者和互联网平台感到惊喜看到希望并且跃跃欲试。互联网平台有人推广成本低效果好，保险公司产品灵活新的保险公司谋求打开新市场，一拍即合后就找到了理财险这个很好的突破口，有了平台的背书和推广，保险公司配合，终于携手打了一个漂亮的胜仗，这还是一场战役的胜利，甚至让很多人感受到了颠覆传统保险的可能，自此众多平台、保险公司、各色人员开始疯狂涌入和尝试。后来各种产品：短期长期的，意外、医疗和定寿、年金、责任、家财，都进行了广泛、深入和各种方式的碰撞尝试，各家公司也投入了或多或少的资源，至此互联网保险获得极大关注和期待，开始在鼓励放任中正式开始全领域发展。
　　互联网平台纷纷成立保险部门：在阿里重炮轰开互联网保险大门后，2013到2017年间，京东、苏宁、唯品会等等综合或者细分平台纷纷成立保险部门，百度甚至在谋求成立保险公司，腾讯算是一直反应比较慢，但胜在海量客户天然存在社交属性还有无敌的产品经理总有机会，后来在17、18年也终于不情愿的在支付九宫格里加了对腾讯来说非常亏钱的保险，美团、头条、360等平台就更滞后了。一个重大阶段是蚂蚁金服在2015-2016年在支付宝中开始做自营保险，这标志着互联网平台正式深度经营保险，和初期提供平台和客户主要让保险公司经营完全不同了，代表了互联网平台的一帮人对保险有了一定的了解和较好的预期，开始正式投身或者把保险作为重要的部分来经营。互联网代表的科技和保险开始广泛深度合作。
　　互联网保险公司众安在线财险设立：2014年众安保险正式设立，还借用了下三马的旗号，阿里、腾讯、平安这三家牛掰的公司还在成立那天做了一次巅峰对话，关键还是欧老板的实力最牛。众安的成立除了正式宣告互联网保险作为一种新势力正式确立外，最重要的是代表官方的认可，即当时保监会正式认可互联网保险作为一个条线也好还是一种业态也好正式确立下来，代表监管以积极鼓励的态度去支持互联网保险的探索和发展，批了一块试验田。一年后互联网业务监管办法暂行版也正式发布，从法律法规层面也正式框定了互联网保险的范围，但从产品的范围可以看出传统势力的强大，因为很多产品是没办法跨地域销售的，就是没有分支机构的地方就不能卖，这就从最重要的方面限制了互联网保险的发展。不管怎么说，互联网保险有了正式的身份和地盘，虽然支持还不够，已经很难得了。
　　招财宝将互联网保险带的走火入魔：任何事物的发展都会经历很多无法避免的曲折乃至错误、偏颇，否则也不知道正确的路怎么走，也不能走向壮大和成熟。互联网保险的迅猛发展越发高歌猛进，对互联网保险的放任也加大了互联网保险的任性。互联网保险超越和颠覆传统保险的呼声也甚嚣尘上。在保险公司和平台需要急需扩张，有些资本或者大公司特别是房地产公司希望学习欧美把保险作为低息揽储的最好通道，这些因素一起为互联网保险的疯癫推波助澜，终于掀起了狂风巨浪。一两年内千亿的规模，不断刷新的记录，规则的漏洞，简单粗暴的形式，甚至冲击影响了资本证券市场。任何人和事都有两面性，互联网保险的狼性发挥的过于恐怖，让大家不寒而栗，所以很快出手打压限制，拔去爪牙，关停一大批公司，让互联网保险消停下来，重新思考和出发。
　　尊享e生推广和i云保、小雨伞等公司的成立：2016年开始，尊享e生代表的百万医疗险说明互联网保险真正找到了市场大痛点，并且发挥了之前的推广经验迅速铺开了市场，获得了广泛的客户认同。与此同时，i云保、小雨伞包括以前的向日葵、开心保、保险师等公司通过种种方式开始打破传统保险的一些规则，开始攫取保险行业的核心资源如业务员、中介渠道等，互联网保险开始和传统保险争抢地盘和人员。
　　网电平台建设和自媒体的爆发：2017年下半年开始逐步起势，这是在移动互联网的大背景下抓住的机会，随着客户对保险的认同，特别是成熟型社会发展缓慢社会和家庭结构的变化也带来大家对风险的需求被彻底激发出来，这里面也有医疗健康的很多变化。网电销平台以蜗牛、多保鱼、小帮、盛世创富、梧桐树等为代表的，像蜗牛成立较早，小帮、梧桐树等公司从财富转型或杀入保险领域，在两者的结合下迅速将海量的便宜流量变现，谁碰谁发财，互联网泛流量变现最好的选择是保险，健康险、定期寿险、年金、增额寿险，因为保险相对空白，还有佣金高，连定期寿险都在全行业的努力下让市场接受，推广术五花八门炉火纯青。广泛的民间力量参与加上专业的结合，让保险渗透到了毛细血管，也衍生出了不少不错的平台，比如深蓝保完美深入升级，绑住了小米的资本和客户，绝大部分公司在潮水褪去后也如鸟兽散，流量从免费涨到了疯狂的1500元以上。社会已进入了饥渴的疯狂攫取的快节奏时代。
　　泛流量与权威阵营以及关系的多方博弈：保险的一大问题是低频，所以不管是线上还是线下主要还是强营销，专业性和趣味性和其他因素一直是辅助。一年至少几千块钱的保险在人均收入有限的情况下也不可能多次复购。一二线容易转化的客户已经被各种主体用各种形式反复洗了多次，而且依旧被众多保险玩家环伺。当互联网保险也进入了成熟期，众多互联网平台、保险公司、中介、保险代理人经过长期多方厮杀，也在互相学习和渗透，也在发挥原来各自的长处，不是简单的一招鲜，而是形成了复杂的商业模式、非常顺畅高效的流程以及标准化的操作。这里面数水滴最牛了，把人性、公益、互联网、保险的专业资源一网捞住，这已经不能用以往的野蛮掠夺来形容了，而是想把所有资源一下子榨干，而且是提前全部透支，模式节奏环环相扣手段之高让人毛骨悚然，安心这种保险公司进去走了一圈被啃得连渣都不剩，整个行业不少公司被玩弄于股掌之上。资本、互联网、房产这些年来的积累让他们自己都发疯了。保险也进入一轮新的重构期。
　　未来如何不可知，互联网保险作为条线也好、方式也好，总脱离不了术的定位，但客户已经理性、有经验、有追求、因为自我所以个性，不会被简单定义为一个数据几十个标签，人工智能科技文明远不成熟。不真正了解客户、为客户着想还有提供专业的全流程的解决服务方案，根本就接触不了新客户，遑论其他。一个全新时代带来的是全面的变革，一切都将重构，自古至今不变的依旧不变，一切将回归真正的需求价值，人类社会永远需要组织和感情维系，看科技文明如何结合改变。