零售转型为矛,财富管理为盾,江苏银行致力融创美好生活
在对公业务一片红海之下,各家银行开始发力零售。据了解,自2014年将零售业务作为重要的战略方向以来,江苏银行不断挖掘零售潜力,通过"智慧零售"强化转型战略。此外,江苏银行在财富管理方面的投入也是不余遗力,经过多年的深耕,已形成理财子公司、消金公司等多板块同频共振。
本文由无冕财经(wumiancaijing)发布
作者:黎昕
编辑:雷缓之
设计:布冬
编辑助理:朱智琪
4月28日晚间,江苏银行发布2020年年度业绩报告和2021年一季度报。数据显示,截至去年末,江苏银行总资产达2.34万亿元,同比增长13.21%;全年实现营业收入520.26亿元,同比增长15.68%;归母净利润为150.66亿元,同比增长3.06%。
今年一季度,江苏银行业绩依旧表现亮眼。一季度实现营收153.39亿元,同比增长17.06%;实现归母净利润52.25亿元,同比增长22.79%。资产质量方面,不良贷款率为1.24%,较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率276.71%,较上年末提升20.31%。
值得注意的是,不良率已经连续5年下降,拨备也连续5年提升。而靓丽的经营成果背后得益于江苏银行"智慧化、特色化、国际化、综合化" 的战略实施。
深化"智慧零售"转型
据悉,自2014年将零售业务作为重要的战略方向以来,江苏银行通过紧扣"做大零售业务,深化客户经营"这一战略目标,不断深化"智慧零售"转型发展,通过线上线下两翼齐飞,江苏银行零售业务规模、效益实现历史新突破。
截至2020年末,零售存款余额3593亿元,较年初增长22%;零售贷款余额4699亿元,较年初增长25%。住房按揭贷款余额2238亿元,较年初增长29%;个人消费贷款余额1988亿元,较年初增长22%。
在零售存贷款取得双位数增长的同时,江苏银行开始重点发力信用卡。
当前,信用卡业务已成为商业银行零售转型的主阵地。然而,随着金融科技的发展,基于线下消费场景的刷卡行为在移动支付时代变得越来越少,"实体卡片终将消失"是大势所趋,"卡基"向"账基"转型已成为信用卡业务发展的关键路径。
通过差异化竞争策略,江苏银行将信用卡业务定位于普惠金融,重点落在紧盯细分市场,围绕"享、乐、安、康、美"等主题,为持卡人融创美好生活。
截止2020年末,江苏银行信用卡累计发卡412.66万张,同比增长34%,信用卡余额224亿元,较年初增长22%。
此外,江苏银行通过智慧零售创新,进一步拓展线上场景建设。整合原有信用贷款产品上线个人消费"随 e 贷",利用微信小程序,进一步强化获客能力。
手机银行也迭代更新至2020版本,围绕"多维生态,智享无界"的价值主张,推出一键注册、刷脸转账、直播资讯、动账推送、智能收支等特色功能。
正是由于江苏银行始终坚持以"融创美好生活"为使命,手机银行客户总数快速提升,突破 1000万户,月活跃客户数居城商行首位。直销银行管理客户资产超500亿元。
直销银行位列《互联网周刊》银行业排名首位,蝉联新浪金融直销银行测评"4.5 星"桂冠,连续四年获CFCA"最佳直销银行"奖项。
私行客户双位数增长,财富管理硕果累累
2020年是财富管理的超级大年,由于全球经济低迷、宽松浪潮开启、地产调控升级等因素影响,居民资金跑步入市,权益市场如火如荼,公募发行创下历史新高,财富管理已成为银行的战略必争之地。
其实早在2017年,江苏银行便已布局财富管理。2017年8月4日,江苏银行率先在手机银行上线了"阿尔法智能投顾"功能,通过人工智能技术,为客户提供基金、理财、保险、贷款等多维度的资产配置顾问服务,是国内首个"投资+融资"一体化的线上综合服务模块。
2018年4月,江苏银行与南京大学合作成立了"人工智能与财富管理工作站", 是国内首批将人工智能技术应用于财富管理领域的商业银行之一。
正是因为江苏银行多年来不遗余力的在财富管理领域布局,才有了如今的硕果累累。
报告期末,江苏银行财富客户、私行客户总数突破5.5万户,其中财富客户数较年初增长 22%,私行客户数较年初增长25%。代销公募基金近2800只。
理财产品余额3516亿元,其中净值型产品占比84%,理财子公司压降老产品超千亿元。资产托管规模3.04万亿元,同比增长21%,托管总规模、公募托管规模保持城商行第一位。连续20个季度获评《普益标准》"资产管理综合能力评价"国内城商行第一名。
值得注意的是,2021年3月15日,普益标准发布了2020年下半年商业银行财富管理能力排名报告。根据报告,江苏省内9家银行进入财富管理百强总榜,在全国区域性商业银行排名前15名中,江苏省内银行占据了3席。
江苏银行产品线竞争力、财富服务能力和财富科技实力均位居区域性银行第一位,品牌与资本实力和业务发展程度同样具有较强竞争力,财富管理能力总得分位居区域性银行第三位。
苏银消金开业,财富管理布局再添一子
随着消费金融逐渐走进人们视野,成为大众不可或缺的金融服务,个人消费金融市场也迎来了巨大的发展机遇。
4月9日,江苏银行控股子公司——苏银凯基消费金融有限公司(下称"苏银消金")在昆山花桥国际博览中心隆重举行开业仪式。
由江苏银行、凯基银行、五星控股以及海澜之家四家股东联合发起设立,经中国银保监会批准,苏银凯基消费金融有限公司于2021年3月挂牌成立,成为全国第30家获批开业的持牌消费金融公司。
凯基银行是台湾地区消费金融业务领先的银行业金融机构;五星控股、海澜之家深耕零售业多个领域。
消金公司的成立,既是江苏银行助力"六稳"、"六保"政策落地生效,以金融服务扩内需、促消费的重要举措,更是进一步发挥消费金融服务优势、提升集团综合化经营能力的战略之举。
苏银理财公司、苏银凯基消费金融公司相继开业,意味着江苏银行综合化经营和大财富管理格局快速展开。
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