其实90的人被错误定投思想所误导了
大家好,我是老李。
昨天一觉醒来,我相信所有投资者心都哇凉哇凉的,因为美国股市又大跌了。事实上,不仅是美国股市,全球股市昨日的表现都相当糟糕。
但好在我们的大A股昨日表现非常出色。低开高走,收在了长阳线。风景这边独好。
于是网上对美国股市暴跌原因进行了铺天盖地的分析,看了之后我不禁笑了。股市本来就不会永远上涨,自然也不会永远下跌。股市上涨过快需要回调,这是最简单的道理。
至于认为疫情二次反弹是导致美股暴跌的观点,要放一周前也是一样,只要总是猜测下跌,总有一天就会猜中,但这对投资没有实质性帮助。
我的观点是用预案来应对各种可能性,这样无论上涨还是下跌,我们都可以相对淡定。虽然我们的大A股昨天逆势而涨,但我们还是需要提前准备一些对付黑天鹅的工具。
只要每逢大跌,很多财经媒体都会跳出为向大家安利定投,仿佛定投能"包治百病"一般,但其实真正理解定投的人太少了。
一般大众画的定投图是这样的。请问,股市是你们家开的吗?这种U型趋势是不是太过理想了?
但实际情况往往是这样的:
要么股市一路下跌,投资越多,下跌越多,然后开始慌了。看着不断扩大的亏损数字,就不敢继续投资了;
或者,经过几期的投资之后,股市开始上涨,这时候却傻傻的开始追涨投资。结果,股市又开始回落,结结实实的坐了个过山车不说,定投的成本也增加了。
看看别人那么容易,怎么轮到自己就那么难了呢?这些都是典型的"无脑定投",今天我就要教教你你如何正确使用定投这个策略。
首先,我们需要强调的是,并非所有品种都适合定投。定投赚的就是均值回归的钱,这句话如何理解?
事实上,这就像是一个从左向右摆动的钟摆,我们知道它迟早会回到中间位置,股市也是这样,有时高估,有时低估。我们要做的是在低估时开始买入,等待估值回归。
所以我们就不要盯着一些个股做定投,如果不小心定投到了将像乐视这样的退市股,那就再也没有价值回归的一天了,因此最安全的方法是买指数。
比如,我认为对散户朋友来说最为友好的就是沪深300指数,是由沪深交易所300只市值大、流动性好的股票组成的,名单会定期调整,以保证代表性。其中包括的股票都是大家熟悉的大公司,所以不必担心暴雷的问题。
搞明白了我们要投什么,接下来就来看怎么投。
简单地说,你需要预先设定强制止盈线,而且不是定时购买,而是定价购买。这到底是什么意思?我来一一说明。
强行止盈线的目的是为了防止反复坐过山车,赚到口袋里的钱才能叫做利润,然后一些学生可能会说,如果清仓了之后,股市继续上涨,这不就吃亏了么?
这怎么可能呢?怎么会呢?要知道,如果仅仅依靠定投是无法赚大钱的,假设你卖掉之后市场还在继续上涨,那你的股票仓位不就帮你赚钱了吗?换句话来说,赚钱才是目的,用什么工具赚并没有那么重要。
定投的实际作用是帮助你在长期熊市和股市灾难等极端情况下,积累牛市的本金,当真正的牛市来临时,你可以将定投的利润变现,转移到股票仓位,加强进攻型投资。
那么,为什么不定时购买,而是定价购买呢?
原因很简单,我们定投的目的是为了赚市场回归价值的钱,那当然要越跌越买。如果你每月机械地定投一次,万一市场开始回升,定投成本也就越来越高,怎么办?
因此,正确的方法应该是根据自己的资金总量,预先设定好价格区间。
让我举个例子,就拿沪深300来说,选择每跌3%加一份或是每跌100点加一份,然后当沪深300指数跌破3800点时启动定投,3800点之下按计划越跌越买,而3800点到4000点之间停止定投,但也不清仓,当指数冲破4000点之后全部清仓,这样你最少也能赚到3800~4000点中间这5.26%的收益率,投得期数越多,成本越低,最终收益率肯定大于5.26%。
具体的点位设置您可以根据自己的情况作出选择,但必须保证定投的启动线和清仓线不能太接近,否则就没有较可观的收益率了。
也有朋友担心,万一一直不跌是不是我就没法买进很多,那到最后是不是就会赚得很少啊?
我们换个角度来思考,如果我们没有定投几期就止盈了,说明市场非常强劲,虽然定投部分我们赚得少,但别忘了我们的股票仓仍旧持有股票,市场强势不就意味着股价也会上涨了么。
市场下跌你定投赚钱
市场上涨你股票赚钱
这就是分散投资的意义