中国平安是唯一具有全部金融拍照的大型保险公司 中国平安旗下包含平安银行、平安保险、平安证券、平安信托、陆金所等等,覆盖目前金融领域的全部产品,也是国内唯一一家民营的全牌照金融业务企业,2020年《财富》世界500强榜单,中国平安第十二次蝉联榜单,且排名由2019年的29位跃升至21位,成为中国金融类上榜企业的榜首。2008年首次入围《财富》世界500强后,中国平安连续12年上榜,排名从第462位上升至2020年的第21位。排名上升的背后,是中国平安12年来不断地转型、进取。 正因为中国平安的全牌照业务,使得中国平安在业务发展上不受拍照的限制,可以大规模的发展金融行业,并将业务穿插发展,业务发展十分灵活,投资业务上也可以做到灵活多变。中国平安保费收入已经达到瓶颈 中国平安在金融行业做大做强的同时,也追求质的改变,金融行业发展瓶颈很快,特别是保险行业已经进入了发展瓶颈期: 上图可以看到,国内保险大发展的时期是14年这年开始的,这年年保费收入呈现跨越式的发展,而2019年保费收入为42644.8亿,2020年为45257.3亿,年均保费收入增长明显放缓,这也是一个非常大的数据,因为保费收入实际要跟居民收入匹配,毕竟居民收入不提高,保费也不会增加的。当保费没有16和17那种20%以上的增幅的时候,这代表保险人头数量已经到头了,接下去的增量数量属于来源于居民收入的提高,这就需要努力去转型改变,而不是坚守保险这个赛道,长期不变。专注于代理人拉业务已经不是未来方向 上面已经提到过,过去因为广大普通大众没有买过保险,对保险并不是很了解,很抗拒,最重要的是没钱的缘故,全国14亿人口,实际买保险的人是凤毛麟角的,但是中国平安的代理人洗脑制度,深深的保险套路在所有人脑中,通过代理人拉人头的方式,不仅仅中国平安,中国人寿等其他险企也纷纷受益,保险业务快速发展,国内投保人也是急速增加,全国投保人已经超过10亿,存量市场明显,而目前保险公司主要的业绩发展方向就是提高单客户的投保额,而不是单纯的新增客户量了,同时TOB公司团体险也是未来一个发展方向。把握互联网投资,是中国平安的一个勇敢尝试 陆金所,一个大家耳熟能详的名字,曾几何时,陆金所的名头都远远盖过蚂蚁金服。曾经在P2P流行的时候,陆金所估值已经超过万亿,奈何于清除P2P的缘故,陆金所的估值狂跌,目前已经在美股上市,市值为226.29亿美元,当然陆金所正是因为合规的缘故才会大规模缩水,否则像蚂蚁金服一样面向个人客户搞高利贷,那么我看陆金所的估值超万亿那是随随便便,根本原因就是陆金所已经不涉及个人客户业务了,陆金所的主要目标客群是边际需要更多信贷的小微企业主,资金用途和蚂蚁的个人客户有明显的差别,当然国内股市的不理性导致蚂蚁金服估值远高于陆金所,这也是为何互联网公司包括京东、苏宁、美团都要涉及高利贷业务,因为TOC高利贷业务利润高。 当然中国平安不仅仅有陆金所,还有平安好医生、汽车之家、平安医保科技、金融壹账通和平安智慧城市业务等等,都是目前互联网创业比较热门的行业,也是容易出业绩的行业,这些行业落收稳定,不容易崩盘。 所以中国平安可以认为是目前国内最具有转型思路的保险公司,在做大寿险的同时,也要转型改变,小船好调头、航母不好转向,中国平安目前在转型上可谓是步步稳定,不失偏颇。