供应链金融发展创新与风险防控
按照传统定义,供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,即将供应链的核心企业以及与其相关的上下游企业看作一个整体,以核心企业为依托,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
它是把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。早在2001年,国内即有商业银行推出了动产及货权质押授信业务,而后从自偿性贸易融资、"1+N"供应链融资,到系统性的供应链金融服务,国内的供应链金融实现了从无到有的快速发展,为推动实体经济发展,特别是对缓解中小企业融资难、融资贵、融资乱、融资险做出了积极探索。
从目前来看,国内供应链金融发展历程大致可分为三个阶段:1.0时代是线下中心化模式,以银行为主导,基于供应链中的核心企业信用支持为其上下游企业提供融资服务,在风险管理手段上主要以核心企业信用评级及融资企业不动产抵押为主。2.0时代是线上中心化模式,通过网络信息化等技术手段将处于供应链中的上下游及各参与方所掌握的商流、物流、资金流、信息流在线化,实现实时掌握供应链中企业经营情况从而控制融资风险。与1.0时代相比,2.0时代主要的进步在于实现了信息互联以及摆脱了依靠单一资产抵质押的风险控制手段。3.0时代是线上平台化模式,银行、供应链参与者以及平台的构建者以互联网技术深度介入,通过资金流、信息流、物流三维数据风控建模来构建综合化的服务平台,通过该平台代替核心企业来给平台上的中小企业提供信用支撑。3.0时代将供应链模式由以融资为核心转为以企业交易过程为核心,进而深化了实业与金融的结合,使供应链金融进一步兼具产业的持久性和金融的爆发力。
随着物联网、大数据、区块链、人工智能等技术的成熟,未来供应链金融将会在理念、模式、技术三个维度实现更进一步的创新发展,推动供应链金融进入全面智慧化的4.0时代。
从理念上看,供应链金融将发生"去中心化"的质变,不再是围绕核心企业及其上下游企业提供金融服务的传统概念,而是"互联网、产业链、金融"三个要素的高度融合。因此,未来供应链金融首先将由"M+1+N"的形式进化为对整个流通环节提供资金服务;同时,融资企业及核心企业的信用状况将不再是给予融资的决定性因素,而是取决于流动环节中进行流转的具体商品或应收账款本身进行融资,最终实现供应链融资的无因化。
从模式上看,"生态圈"将成为未来创新大趋势。在供给侧金融改革和"互联网 +"浪潮的推动下,国内的供应链金融领域必将产生多样化的发展模式和创新服务类型,各方参与主体将利用自身的优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争,最终形成更加高效、智能、人性化的供应链生态圈。另一方面,各细分产业、细分领域的供应链金融服务将更加精准化、专业化。由于每个行业都有自身的行业属性和特点,各供应链金融参与主体势必会对不同垂直细分行业的链上企业提供个性化的供应链金融产品服务,最终推动供应链金融综合服务逐渐走向成熟。
从技术上看,实现物联网、大数据、区块链、人工智能技术的充分融合,将成为供应链金融创新发展的核心推动力。物联网技术通过传感技术、导航技术、定位技术等方式控制仓储和货运环节的交易过程,提高供应链金融各方交易的透明度;大数据技术可以快速进行大量非标准化交易数据的整理分析,帮助参与企业节省成本,提高信息利用效率及融资实现效率;区块链技术由于具备分布式存储、数据公开透明、不可篡改、身份安全等特征,有助于实现供应链金融体系的信用穿透,创造信任环境;人工智能技术通过对各个不同维度数据进行深入分析、提取数据价值,建立人工智能风险决策体系,最终形成精准、高效、智能的风险决策系统,助力供应链金融健康快速发展。
在供应链金融发展创新的基础上,做好风险防控工作,需要从以下几个方面入手:
搭建多维实时风险指标评价架构。与传统金融业务相比,供应链金融风险具有动态性、可传递性和复杂性等特征。这就决定了依靠对融资企业经营、财务等方面进行授信分析的传统方法,难以避免供应链金融风险的发生以及阻止其风险的扩散。因此通过大数据分析,对融资人进行多维立体画像,将定性分析与定量分析相结合,建立综合实时的金融风险评估模型,将成为未来供应链金融的主要风险防控手段。
加强供应链金融专业人才储备。随着供应链金融理念、模式、技术上的不断进步和完善,对其从业人员的综合素质要求同样有显著提高,不仅要掌握传统融资的方法与技巧,更要具备"互联网+"的创新意识与金融知识,这就需要具有优秀的风险分析能力与交易控管能力的复合型专业人才。因此,未来对供应链金融专业人才的培养与储备,将成为供应链金融企业的核心风控竞争力之一。
素材整理:王秀梅
编辑排版:孙英楠
视觉设计:孙英楠
- 关于我们 -
紫藤花开集团
中国首家砂石全产业链电商服务平台
招商加盟
紫藤花开 砂石点金
无惧税压 全国招商
400-602-2019
扫码关注 砂石点金
往期推荐
商务合作/转载请后台留言
首款2000元价位iPhone将登场?外媒爆料苹果3大新品价格苹果传将在今年更新iPhoneSE阵容,并带来全新改版的iPad,根据外媒爆料,声称获得苹果官方在印度的进口文件,上面附有价格标签,揭晓3款新品的可能售价。据悉,苹果一共在印度进口
初步了解以太L3方案以太坊交易的高昂成本促使其成为L2的结算层。我们相信,在不久的将来,由于交易成本显著降低对DeFi工具的支持不断增加以及L2提供的流动性增加,最终用户将在L2上进行大部分活动。L2
调查发现超过16的电脑已升级到Windows11自2021年10月上线以来,Windows11已经在个人电脑领域获得了越来越多的立足点。截止到2022年1月,根据AdDuplex收集的调查结果,Windows11的市场份额最多超
iOS15。4测试版又曝猛料发现苹果ARVR的开发者API在苹果最新的iOS15。4测试版中,已经发现了苹果AR和VR的内部代码,包括开发者API,以及网络应用向iOS用户发送推送通知的功能。第一款苹果AR头戴可能会在2022年底或202
新能源赛道迎来三大重磅利好,市场人气要回暖?(原标题爆表!万亿赛道迎三大利好,市场人气要回暖?宁王净利预增200,特斯拉赚疯了,这三家车企投1633亿加码)新能源赛道迎来三大重磅消息!1月27日,全球锂电池龙头宁德时代业绩大
下月见!苹果春季发布会曝光A15的iPhone才仅售2000元?熟悉苹果的朋友们都知道,苹果一般发布会的规律大致分为春节发布会和秋季发布会,秋季发布会的产品往往才是重头戏,而大家期待的iPhone旗舰新品就在秋季发布会上亮相的。这里并不是说春季
全球好物赶虎年大集来源人民网人民日报海外版智利驻华大使路易斯施密特(右一)送货到消费者家中。图片来源于网络斯里兰卡驻华大使帕利塔科霍纳(左一)到消费者家中以茶会友。图片来源于网络春节将至,年货采购正
崩坏3感觉画质差,为何吃配置?问问题的时候,建议先问是不是,再问为什么。在二次元手游里,论玩法或者其他活动什么的,崩坏3已经有些比不过了,但是崩坏3有两个是敢拿出来和别人比的,一个是骗氪程度,一个是画质。我们来
有没有既支持DDR3又支持固态NVME协议的主板?华南金牌x99主板ddr3ddr4同时支持也支持nvme网上多的是技嘉G1。SniperB6,B85的芯片,原生支持安装M。2,就是NVME固态硬盘。nvme的扩展卡要看你的CPU
想换相机,是佳能5D4好还是1D?隹能5D4与1Dll虽然都是专业级,但还是有区别,做为旗舰级别人的1DXll画质要远远超过5D4,画质浓烈厚重,毫无轻飘飘的感觉。相信我世界上没有一台完美的相机,你现在的6D其实对
为什么至今为止没有一家除华为之外的手机品牌采用鸿蒙系统?窝里斗鸿蒙系统确实还不完善有真技术还会因为美日韩断货就倒闭吗?华为海思麒麟手机处理器设计是美国eda软件设计,架构是日本软银arm公版架构,制造封装技术是三星和台积电,光刻机是荷兰