市场上关于基金的介绍,都太复杂了
关于说投资的文章,大多数人是看不下去的,毕竟总会遇到拗口生疏的学术名词,有些逻辑关系又不是那么容易理解。
如果你嫌弃市面上说基金投资的文章又长又臭;如果你觉得自己看完那些文章之后依然满是迷惑;
我觉得你可能患上了"厌恶复杂综合征",这不是你的错,是大众媒体的错,他们把原本简单的东西说复杂了,又或者他们太懒了,把需要学习成本的思考,抛给了初学者。
媒体们甚至没有搞清楚,大部分迷惑的人,不是因为找不到解决办法,而是不知道具体问题是啥?
我完全有理由相信自己的这个推理,毕竟在现在信息高度扁平化的世界里,解决办法是很廉价的,找到只是时间问题,而问题本身的挖掘,则需要靠自己。
基金是个好东西,在这之前,你也许需要我为你诊断诊断。
01
为什么有了股票,还要有基金?
标题这个问题如果换成:"我是适合买股票还是适合买基金?"可能会更吸引眼球,但在讨论合不合适之前,我更倾向于为大家分析一下,这两种投资方式区别在哪里?
在上一篇文章《如何向女朋友解释,股票投资是一种正当行为?》中我们曾有介绍,股票买的是公司所有权,本质上你购买的是这间公司的盈利能力,用大白说来说,股票跟踪的是市场对这件公司的预期。
因为公司的盈利能力高了,市场的对他的预期自然也就水涨船高。
而对于基金来说,这是一种集合性的投资,而股票只是基金里面的一种投资种类,它可以像股票一样跟踪市场的预期,它也可以去跟踪其他的投资标的,种类繁多。
我更喜欢把股票理解为单点突破,而基金则是对整个"面"进行投资,所以你会看到,有很多按行业、按某个财务指标去分类的基金,这些都是投资一个"面"的体现。
你看好单个公司,你可以买这间公司的股票,你看好一个行业,你可以买这个行业的基金,这些基金的编制方式则是由行业里的上市公司构成。
这是基金和股票的第一个不同,底层资产不同。
股票交易在中国内陆以手为单位,1手=100股,也是股票最小的购买单位,好像现在中国平安这种,买一手差不多要9000块,卖出也是以手为单位交易。
而基金交易就会相对灵活,基金可以1份1份地买,也可以1份1份地卖,具体价格视对应基金的净值所定。大部分时候,基金的起投门槛是1元。
大部分时候,你买股票,买一间企业,你只能买100份的倍数,但股价时刻在变动,所以投资的份额是固定的,总额是浮动的,不利于做资金定制计划。
而买基金,你是先缴一笔钱,这笔钱是由你自己定义的,然后市场交易结束后,基金公司会核算当天的持有资产,根据当天最新的基金净值,告诉你这笔钱到底能买多少份,所以基金投资的总额是固定的,但是份额却是浮动的。
这是基金和股票的第二个不同,投资门槛和呈现的方式不同。
本质上,基金是为小额投资者提供一条通向各种投资市场的通道,鉴于他的底层资产丰富,起投门槛够低,相对于股市风险更为可控,所以更适合前期资金量少、有资金投入计划,对企业缺乏深入研究的"兼职"投资者。
为什么称之为"兼职"?我们下面仔细说说。
02
关于基金,你需要关注几个问题
金融学科的知识体系庞大,易学但难精,以我自己的经验,你需要先具备最底层的基础认知,然后再一步一步凭个人兴趣往上探索即可,每个人对顶层知识的融合和应用理解都不尽相同,这才造就了每一桩伟大的投资买卖,都像极了一件艺术品,精雕细琢。
而关于基金,你知道这些就够了,这些都是大白话,没有高深莫测的介绍,毕竟这都是后期经得起推敲的基础认知,日后很多重大投资决策的思考,都基于此处去延伸。
我先提出问题,后面再给出我自己的个人角度的解答。
每一个基金,都会配备一个基金经理,他们每天的工作就是负责把这些投资者们的钱,按照他们的基金策略把钱投到市场里,为大家赢取收益。
和股票不同,你基金里面的钱并不是100%代表着你的投资意愿,也有部分基金经理的投资意愿在里面,这些基金经理都是行业内的专业人士,他们用着自己所学的知识,去为大家分辨市场上的各类投资方向。
当然,他们会收取一定的管理费用,也参与分红。
为了彰显出专业知识的作用,基金还会分为主动型基金和被动型基金,前者基金经理的投入程度更深,参与度较高,他个人的主观意愿体现得更淋漓尽致,这种管理费用较高。
而在后者,基金经理充当的角色只是一个纯执行的角色,按规定比例规定时间点买入,这种的管理费用就较低。
这是你遇到的第一个问题:你需要基金经理帮你决策,还是仅仅需要基金经理帮你执行?
按基金的类型,大致分为货币型、股票型、债券型、混合型等,而对应的标的就是基金里占比较多的资产是啥就称之为XX型基金。
例如货币基金,就是把钱拿去投资货币市场工具了,例如短期国债,央行票据这些你不懂也没有关系的东西,股票型更简单了,就是拿去直接买股票,这些解释百度知乎一搜一大把。
上面这些都是主动型基金,因为投资的策略都是高度依赖基金经理的专业水平,投资风格也因人而异,所以没啥好说的,适合"甩手掌柜"型的投资者。
但除了主动型基金外,还有被动型基金,主要以指数基金为主,这类基金专门对某一种股票指数进行被动跟踪的,指数涨它就涨,指数跌它就跌。
那么指数是怎么来的?
通常情况下,选取一些样本股票和债券,成为一个组合,并通过他们各自的价格算出一份统计数据,这个数据能反应这个组合集体的价格波动,这样的一种形式就叫指数。
所以在证券市场里面,指数就是代表着一篮子股票,他可以是同一个行业里的前50名绩优股,也可以是根据某类特征选出来的绩优股,并且会定期优胜劣汰。
这将会是你遇到的第二个问题:你具备分析某个行业或市场的能力吗?
03
输出你的投资策略
显然,当你知道股票是"单点突破",基金是"面性突破",你就能分清他们的使用场景;
当你需要做"面性投资"时,如果你具备分析某个行业或市场的能力,你只需要基金经理执行你的想法即可。如果你始终觉得,自己比不上基金经理,你也可以委托他们帮你做决策。
这没有完全的对错好坏之分,只是个人的选择不同。
我既见过一些在专业领域沉浸多年,通过自己对行业/市场独特的分析,为自己配置不同比例的"单点"和"面性"突破,获得了不错的收益。
这需要你所努力的行业和证券市场高度相关,且自己具有钻研的精神,工作投资进步两不误。
我也见过一些把时间放在自己技能的提升上,所有投资事宜都交给代理人操作,少一点的就交给基金经理,多一点的走信托渠道,也获得不错的收益。
这种大多数适合弱投资性质行业的专业人士,例如设计师、医生、音乐人、建筑师等,他们需要耗费大量的时间在领域里刻意练习。
我们不需要一开始就去了解基金的所有分类和意义,很多的这些只有当你用到,合适的时候才需要了解,诸如ETF、LOF、分级A、分级B这些,你对一个连自己投资策略都没清晰的人来说,就像是在骂人。
复杂的事情总是让人嗤之以鼻,简单就像毒品一样会让你上瘾。很多事情本来没有这么复杂,只是传阅的过程当中,被岁月掩盖了真理。
乍一看这篇文章好像没说啥,乍一看,你是否要对基金进行投资已了然于心。
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