宁波银行财富管理部副总经理徐昉个人养老金产品要优中选优聚焦头部

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　　21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
　　＂作为首批个人养老金试点的银行之一，宁波银行整合全行资源，全力推进个人养老金业务的落地。＂12月22日，宁波银行财富管理部副总经理徐昉在第十七届亚洲金融年会＂养老金融新动力＂主题论坛上表示。
　　据监管部门发布的信息显示，宁波银行是首批开办个人养老金业务的银行之一，同时也是个人养老金基金销售机构之一。
　　优中选优，聚焦头部产品
　　个人养老金产品包括符合相关规定的储蓄、理财、基金和保险。徐昉介绍称，目前该行在个人养老金服务方面的工作之一就是＂优中选优，聚焦头部产品＂。
　　徐昉认为，好的产品是用户体验的基础，个人养老金业务的四大类产品中，除了养老储蓄由银行发行外，养老基金、养老保险与养老理财都需要从外部引入，而该行与全市场头部的基金公司、理财公司、保险公司都有合作，这是该行上线全品类产品的保障。同时，该行会聚焦在中长期业绩好、表现稳健的产品，着力打造精品产品库，并根据客户的风险偏好进行配置。
　　养老储蓄产品方面，推出多种期限养老金专属定期储蓄产品，并在符合政策监管要求的前提下，推出有比较优势的定价，尽可能为客户提供优惠和实惠，帮助客户实现养老金的保值和增值。
　　目标养老基金产品方面，目前全市场已推出100多只目标养老基金，类型也比较多，有目标风险型，也有目标日期型的，对老百姓来说有一定的筛选难度。＂宁波银行一方面会尽可能多地丰富货架，客户来了都能买得到，同时更加重要的是，我们会结合管理人资质与过往业绩构建精选池，帮助客户提前做好筛选动作。＂徐昉介绍。
　　养老保险产品方面，截至目前，市场上专属产品数量并不多，一共是7支，部分保险公司仍在开发中。徐昉表示，据首批个养保险产品清单，该行已引入多款，后期将持续做好货架补充。
　　养老理财产品方面，目前各机构的养老理财还在监管报批中，后续随着各家机构发行。徐昉表示，该行会在第一时间引入和布局，具体选什么也会有一定的标准。
　　延伸场景，聚焦综合服务
　　＂个人养老金意义深远，从养老规划的角度，一端是养老理念的接纳，一端是财富专业能力的提升。我们始终在思考，从金融服务社会的角度，能够为客户多做点什么。＂徐昉进一步表示。
　　徐昉认为，个人养老金业务要延伸场景，聚焦综合服务：
　　一是公益类型的宣传，宁波银行把＂个人养老金＂为主题的投资策略报告会，作为岁末年初的重点工作之一，针对于各大主要合作渠道，通过义务授课等形式，将养老三支柱的文件精神与养老理念传递给各位客户朋友，进一步理解个人养老金的意义所在。
　　二是陪伴类型的投教，宁波银行采用线上线下联动的模式，为客户提供丰富的投资者教育服务，陪伴客户一起成长。线上方面，在行内视频号上架短视频、专题直播，深度解读养老政策，普及个养投教理念；线下方面，加强网点联动宣传，邀请客户走进网点，普及个人养老金相关政策及活动，解决客户的各类疑问，为客户提供养老咨询服务。
　　三是专业类型的服务，宁波银行持续升级家庭财富规划的体系，通过资产配置，为客户提供全方位、长周期、一体化的资产配置服务，满足客户多样化的财富养老需求，构建能够满足客户个性化资产配置的专业服务体系。
　　2016年底，＂最多跑一次＂改革在浙江首次被提出。在徐昉看来，个人养老金的开户工作就是也应如此，要便捷开户、聚焦用户体验，＂办好小事，就是大事。＂
　　在系统方面，徐昉介绍，目前宁波银行已在手机银行设立＂个人养老专区＂，客户可足不出户，一站式完成账户开立、资金缴存、产品投资、待遇领取等全生命周期的个人养老金账户服务。在专区内，客户还可通过＂计税小助手＂，实时明晰当前的缴税情况；通过＂养老锦囊＂，学习各类养老金融知识。
　　与此同时，宁波银行从客户常见的疑问出发，归纳总结了个人养老金的政策、活动、操作等方面的相关知识，要求全行每一位同事都要应知应会，特别是试点城市的员工要成为个人养老金的行家里手，客户来咨询的时候，能在第一时间做好对应的解答。
　　＂个人养老金业务是宁波银行立足实体，服务社会的重要方式，我们将不断探索，与各位一起继续努力。＂徐昉最后强调。
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