理财收益保卫战银行利率下降，这2类产品可关注

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　　对于喜欢通过银行进行理财的朋友来说，今年是比较困惑、比较为难的一年。
　　因为从年初到现在，＂降息＂这个关键词贯穿了全年，不管是大额存单还是普通的存款利率都在不断的下降，银行理财产品的收益率也在下降。
　　现在三年定期存款利率为 2.65% ，不少银行顶多上涨 5 到 10 个基点。三年大额存单的利率在一些中小银行也只不过是 3.1% 。
　　另外，有数据显示，目前的理财产品预期年化收益率总体处于不断下降之中， 6 个月期限的目前平均为 3.73% 。
　　而且目前看来这一趋势还不会逆转，有可能在今年最后一个季度还会出现进一步的下跌。
　　02
　　在这种情况下，以下的两种产品值得关注。
　　第一种是银行提供的保本存款——结构性存款。
　　由于结构性存款属于存款的一种，所以本金是安全的，同时也获得存款保障制度的保护。
　　目前结构性存款的最高利率比各家银行相同期限的普通存款的利率普遍较高。但是，这一利率却不是保证的。
　　常见的结构性存款的产品书中会介绍预期的收益率是分为两到三个档次，对应不同的条件可以获得不同的收益率。
　　由于最近外汇市场上的波动比较大，所以现在不少银行提供的结构性存款都是与汇率挂钩。
　　以某家股份制银行的一款美元兑加拿大汇率挂钩的结构性产品为例，最低收益率 1.75% ，最高收益率达到 3.28% 。而这一款产品的期限为半年，比起 6 个月的定期存款利率高了很多，也就是说，购买了这一款结构性存款产品 6 个月之后，哪怕仅仅获得最低收益率，也不比同期限的存款收益对差。
　　当然，这是一种特殊形式，也有一些结构性存款的最低收益率为零，或者远低于同期的存款。
　　不过大家需要注意，由于监管不断对结构性存款规模进行压缩，目前几家大型国有银行并没有在售的结构性存款，想关注的朋友可以看一些股份制银行和当地的城商行，并且需要注意了解挂钩对象的可能趋势，以获得更高的收益概率。
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　　除了结构性存款之外，大家还可以关注 Reits 基金。
　　现在公募 Reits 基金的发行已经越来越多，目前已上市的有 17 只，还有 3 只已经发行等待上市。
　　虽然 Reits 基金是从去年才开始正式起步，但是现在产品所涉及的行业开始不断的拓展，除了最初的产业园，高速公路之外，现在还看到有仓储，物流，生态环保等等，最近还出现了清洁能源以及保障性租赁住房。
　　在市场震荡的情况下， Reits 基金的投资价值较高。
　　对市场上的能源，仓储和租房等几类 Reits 基金进行统计，我们发现溢价率平均达到 7.8% 。
　　不过投资这一类基金需要以长期持有为主，获得现金流为主。如果只想通过短期的波动获得差价回报，往往有可能出现损失。