利率又降了，钱该不该存在银行，还有哪些渠道可以理财？

　　又是一个和咱们老百姓，息息相关的消息：六大行国有银行，工农中建交加上邮储，集体表态，要下调存款利率。
　　这意味着，以后钱存进银行，利息是越来越少了 。
　　这美国都加息，而我们在降息，为什么反差这么大？现在利率降低了？咱们以后还要不要把钱存进银行？如果不存银行，那还有其他什么渠道，能让我们月薪3000的普通人理财呢？
　　先看看现在的利率有多低？
　　从9月15日起，六大行挂牌的，活期存款利率是0.25%，一年期存款利率是1.65%，三年期定存是2.60%，五年期是2.65%。
　　单看数字没啥感觉，咱们做个对比。
　　10年前的12年，你有10万块钱存一年定期，可以拿到3000块的利息，而现在按照1.65%的利率，到期只能拿到1650块，直接腰斩一半。
　　这让我想到以前在某乎，总是看到有人提问，有存款几百万但不想上班，光靠银行利息能不能活下去？现在这么一算，大家明白了吧。
　　而且还要另外考虑，物价上涨的因素，今年八月份咱们的CPI，上涨了2.5%啊，也就是说你存在银行里面，那点利息，大概率是跑不赢，物价上涨的速度 。
　　购买力只会越来越低，100块只能当90几块钱花。
　　既然会让购买力降低，为啥这个时间点，大家的日子都过得紧巴巴，银行还要一直降息呢？
　　银行这样做是有原因的，大致有三点。
　　老百姓手里的钱，主要有3个去处：要么去消费各种花花花，要么去投资各种买买买，要么去储蓄各种存存存。
　　根据央行发布的数据显示，2022上半年居民存款增加了，10万亿。
　　这意味着上半年，平均每天约有571亿存款 ，存进了银行，这个数据是大大高于，20年和21年，创历史新高了。
　　说明大家，从来没有像今年这样，热衷于存钱 。
　　原因也好理解，前三年大家是，炒股买房夜店，酒吧聚餐创业，一派欣欣向荣，看灯红酒绿车水马龙。
　　但是这几年呢，降薪倒闭裁员，亏钱断供内卷，出国变出省，出省变出市，出市变出门，大家都保守了。
　　不敢消费不敢投资，只能选择储蓄，存在银行。
　　但这多钱存在银行，银行可是一点都开心不起来啊
　　银行赚钱的主要来源是，存贷利差 ，存款的利息给低一点，贷款的利息收高一点，银行赚的就是中间的差价。
　　但是上个月，央行下调了借钱给银行的利息，就是MLF（中期借贷便利），接着各大银行就跟着，下调了贷款利息。
　　贷款的利息降了，存款的利息自然也要跟着降，只有这样，银行才有钱赚呐。
　　如果存款利息不降，银行再怎么财大气粗，它也扛不住啊。这是第二点。
　　第三点就是宏观因素，不要忘了，年初我们曾给自己的定的GDP目标是5.5%，消费是拉动经济增长的三驾马车之一。
　　所以国家希望大家的钱，不要躺在银行里睡大觉，适当花点出去。
　　毕竟你的支出，就是别人的收入嘛。所以银行降息也是必然趋势。
　　那么可能又有人不明白了，美国不是一直都在加息嘛？为什么和咱们不一样呢？
　　简单来说，虽然都在考试，但其实是在做AB卷，做法都不一样。
　　他们最大的问题是，通胀居高不下高烧不退，8月份CPI增长8.3%，压不下来，再不加息，把市场上多余的超发货币收回去，他们真的快原地爆炸。
　　而我们呢，8月份CPI是2.5%，这个数据在3%以下，是一个比较合理的区间。
　　我们的问题是，大家都不愿意消费，企业不愿意投资，。
　　虽然货币政策一直是宽松的，但是需求也是疲软的。
　　那银行存款利息下降，普通老百姓，还有没有其他的理财路子呢？
　　有的，比如国债，公募债基，银行大额存单，前提是你有大额啊
　　这些收益率年化也有3%-4%，这些和银行定存相比，其实已经不错了。
　　但也有人说，虽然存款利率变低，他们还要继续放银行，虽然跑不赢通胀，但是可以跑赢99%的股民啊。