银行掘金养老理财新蓝海，60后70后将成主力人群

　　＂‘60后’‘70后’作为陆续迈入退休阶段的‘新老人’，群体庞大、资产充足、投资者教育基础优质，市场潜力巨大。＂10月28日，在中国养老金融50人论坛北京峰会上，中信银行财富管理部总经理王洪栋在发言中表示，相比于＂新老人＂群体的养老理财需求，目前市场供给匮乏，成为了行业共同面对的新考题。
　　今年4月，国务院办公厅《关于推动个人养老金发展的意见》出台，从制度安排上进一步优化了我国养老体系的＂三支柱＂。个人养老金制度具有政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的特点，且覆盖范围广，配以税收优惠的政策支持，预计将惠及更多的中国居民。但是由于个人养老金的参与者锁定所有参加基本养老保险的劳动者，对于即将退休或刚刚加入退休＂大军＂的群体，却无法覆盖。而这部分群体的养老财富管理市场需求大，如何让他们更好地参与到第三支柱体系中，更好地做好退休财富积累，安享晚年，成为行业新考题。
　　作为国内最早推出中老年客户专属服务的商业银行，中信银行率先做出尝试，从预备养老、适老服务、退休金融三大模块，升级全生命周期养老金融服务体系。
　　＂新老人＂的养老财富管理困惑
　　2021年末，我国65岁以上人口占比超过14%。那＂新老人＂人口规模到底有多大？根据国家统计局数据显示，我国＂60后＂人口高达2.39亿，＂70后＂人口有近2.17亿，总数超过4.5亿。
　　同时，不同于＂40后＂＂50后＂的传统老人，即将退休的＂60后＂＂70后＂因具有鲜明的群体特征，资产富足，消费多元。经历过改革开放和时代浪潮的洗礼，他们视野更加开阔，积极拥抱变化，较早受到财富管理的洗礼，也具备多元化资产配置的意识和学习能力。
　　＂新老人＂群体普遍希望退休后能够维持现有的生活水平，有强大的提前养老投资需求。然而，当前养老金融产品集中服务于30-50岁年龄的未老人群，对于＂新老人＂的产品和服务供给是不足的，这是＂新老人＂养老财富管理的最大困惑。
　　不论是有投保年龄要求的保险产品，还是养老2035等基金产品，对于大批处于退休档口的＂新老人＂都是不合适的。市场上，对于＂新老人＂财富管理从配置方法到产品到服务体系，供给都是匮乏的。
　　＂新老人＂的养老投资特点
　　从现实情况来看，＂新老人＂刚退休时可一次性支取住房公积金和企业年金，这些可支配＂新资金＂迫切需要打理。考虑到退休后工资收入降低，只有打理好这笔＂老本钱＂，才能保证老人的生活水平不会降低。
　　从投资风格来看，首先，＂新老人＂偏向于长期稳健配置，资金安全性要求明确；其次，＂新老人＂对高质量养老生活的诉求较为强烈，资金流动性要求明确；第三，＂新老人＂在退休后的突发性资金需求突出，资金临时支取需求明确。
　　这就意味着，金融机构需要有针对性地设计产品、优化运营，快速建立服务口碑，满足＂新老人＂对养老金融产品及服务的需求。
　　中信银行退休金融服务
　　中信银行精准聚焦养老不同阶段，洞察理财需求，扩大产品供给，提升精准服务，在＂幸福+＂养老金融体系的基础上，充分分析＂新老人＂养老财富管理的痛点，创新融入＂退休金融＂服务。通过整合行内外产品开发优势，正在打造一系列产品组合的＂退休宝＂解决方案，利用＂定期分红机制＂为退休人群规划退休生活支出，＂科学资产配置＂实现资产稳健增值，增加＂临时支取＂贴心功能来满足不时之需。
　　＂中信银行退休金融，养老金融再探索。我们将坚守使命，不负所托，持续提供有温度的金融服务，满足人们高质量的养老和财富保值增值的愿望。＂中信银行财富管理部王洪栋总经理表示。