想用增额终身寿存钱，大品牌哪家利益更高？

　　九头第   150   篇原创
　　增额终身寿险（下称增额寿）因为其安全、收益固定、且相对灵活，成为许多人的理财工具。
　　2019年8月监管禁止新报备预定利率4.025%（产品给到客户的回报不能超过该值）的年金险，所有类型的产品都在3.5%同一水平竞争，增额寿的优势就更加凸显。
　　以一款产品为例演示增额寿如何理财，假设35岁男性，10万/年，交5年：
　　第7年保单价值（退掉保单能拿到的钱）超过总保费，第10年已增长14万变为64万，第20年已增长40万变为90万，折合单利4.49%。
　　这个月10号发布的5年期国债利率才3.22%，工行5年期定期存款利率甚至才2.65%。
　　而你通过增额寿，不止锁定5年，是一辈子接近3.5%终身复利增值，但要牺牲一点前期流动性。
　　上述保单价值写入合同 ，锁定利率 ，这是同样安全等级的国债和定期存款做不到的。
　　想周转可以领部分，剩余的钱继续增值。
　　非常合适规划未来一定要用的钱，比如孩子教育金/婚嫁金，自己的养老金等。
　　虽然保单利益有《保险法》保障，保险公司有十大安全机制，但有的朋友可能还是会担心安全性。
　　毕竟储蓄大几十万，会偏向大品牌，觉得更安全。
　　这里有个点值得商榷：
　　哪些保司算大品牌？哪些保司安全？
　　哪家保司更安全，你觉得的不算，我说的也不算，监管评出来的才有说服力。
　　银保监会每季度按照偿付能力风险（操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险）大小，结合偿付能力充足率等指标将险企分为四个监管类别。
　　分别是A（AAA、AA、A），B（BBB、BB、B），C，D类，其中B级即偿付能力达标，所有保司偿付能力数据点击往期文章：
　　2022年三季度保险公司偿付能力排行榜：4家AAA级，6家C级不达标
　　九头挑选了同级别，知名度高的保司，和知名度小但品牌大的保司做横向对比：
　　（中国人寿这款产品只有3年交和10年交）
　　同样安全地储备30万，中国人寿对比中英人寿
　　10年少4.2万 ，20年少6万 ，30年少8.5万 ；
　　同样安全地储备100万，中国人寿对比中英人寿
　　10年少6.5万 ，20年少18.8万 ，30年少26.5万 ；
　　【中英人寿】
　　由中国中粮资本投资有限公司（隶属于中粮集团，国企，50%）与英国英杰华集团（50%）合资，于2003年成立。
　　英国英杰华集团成立于1696年，被英国皇室指定为御用保险公司，历经300多年的经济动荡和政治变革，拥有丰富的风险对冲经验。
　　中英人寿风险综合评级连续22个季度A级，2022年首次实施细分规则后，连续2季度荣获最高AAA级，异常稳健。
　　同样安全地储备50万，太平人寿对比光大永明
　　10年少4.3万 ，20年少6.6万 ，30年少10.4万 ；
　　同样安全地储备100万，太平人寿对比光大永明
　　10年少6.8万 ，20年少10.8万 ，30年少17.1万 ；
　　【光大永明人寿】
　　由中国光大集团（央企50%）、加拿大永明金融集团（24.99%）、中兵投资管理股份有限公司（12.505%）、鞍山钢铁集团公司（12.505%）合资，于2002年成立。
　　加拿大永明金融集团成立于1865年，也有100多年的风险管理、保障服务经验。
　　光大永明人寿的风险综合评级连续2季度荣获A级，拥有全金融牌照，以及大量养老机构，经营稳健。
　　同样安全地储备50万，平安人寿对比长城人寿
　　10年少5.8万 ，20年少8.3万 ，30年少11.7万 ；
　　同样安全地储备100万，平安人寿对比长城人寿
　　10年多35.7万 ，20年少30万 ，30年少42.3万 ；
　　（长城这款产品设计是关注长期利益，5年交第9年有个大幅增长，10年交第16年有个大幅增长）
　　【长城人寿】
　　由北京市西城区国资委实际控制的北京金融街投资（集团）有限公司、以及国民经济重要行业的多家企业合资，于2005年成立。
　　国资委控股，什么性质不用多说了。
　　不难看出，监管给出同样的风险综合评级，知名度高的保司的产品，给客户的利益都比较少。
　　很好理解，品牌溢价。
　　我们对它熟悉，是因为它招的人多，打的广告多，这些都是保司的成本。
　　而且头部公司都上市了，上市需要用越来越多的利润去回馈股东，产品利润大了，客户的利益就低了。
　　知名度小的保司通过经纪人线上宣传，既比代理人线下跑腿高效，又不用养那么多人，成本低。
　　省下的成本反馈最直接的利益给客户。
　　我列出的中英、光大永明、长城人寿，从安全性、品牌来看会差吗？
　　都是安全的存个钱，利益高点不好吗？
　　还好你看到了九头的这篇文章，没有继续交信息不对称的智商税。
　　增额终身寿，是使用10年以上的长封闭期去锁定长期较高的利率，它适合非常明确且需要资金安全的财务目标，比如：
　　1、想给未来的爸妈、孩子、自己送去一笔专款专用、不用操心自动复利增值的钱；
　　2、有超长期的闲置资金，同时又不想承受波动和意外；
　　3、婚前资产隔离、长久期的后代财富传承。
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