1285万！这家上市银行遭重罚

　　中国基金报 晨曦
　　临近年底，监管频繁开出巨额罚单！
　　11月21日，银保监会网站显示，因涉及超需求发放流动资金贷款形成风险、掩盖不良贷款、拨备覆盖率指标虚假等9项重大违规，重庆农村商业银行股份有限公司被重庆银保监局处以1285万元罚款。
　　图片来源：银保监会重庆监管局网站
　　除重庆农商行遭罚外，6名责任人也遭到了监管警告，其中2人被分别处以5万元罚款。
　　作为全国首家上市农商行，重庆农商行今年以来频繁遭到来自银保监局、央行的罚单，其合规问题引发市场关注。
　　来看详情——
　　9项违规被罚1285万
　　据监管公布的行政处罚信息显示，重庆农商行主要违法违规事实共9项，分别为：
　　1.审查审批不尽职，超需求发放流动资金贷款形成风险；
　　2.掩盖不良贷款；
　　3.拨备覆盖率指标虚假，贷款减值准备不足；
　　4.未按规定对质押资产进行审查即向政府融资平台公司发放贷款；
　　5.同业授信调查及审查审批不尽职，部分业务出现风险；
　　6.贷款＂三查＂不尽职，导致形成重大信用风险；
　　7.同业投资业务不合规；
　　8.贷后管理不到位，信贷资金被挪用；
　　9.未执行统一授信管理。
　　依据《银行业监督管理法》相关规定，重庆银保监局于2022年11月11日对重庆农商行罚款共计1285万元。
　　此次与重庆农商行一同受罚的，还有6名自然人。重庆银保监局对江莉、封洪伟、胡保卫、柯茜警告，对谢波警告并罚款5万元，对颜波警告并罚款5万元。
　　据了解，江莉系重庆农商行首席风险官兼资产负债管理部总经理、风险管理部总经理。今年9月，江莉曾参加该行2022年半年度业绩说明会。
　　2020年6月，重庆银保监局作出关于渝农商理财有限责任公司申请开业的批复，并核准渝农商理财的高管资格。其中，江莉、颜波为渝农商理财有限责任公司董事。
　　2020年11月，封洪伟曾以重庆农商行首席信贷官的身份出席活动。谢波为重庆农商行旗下渝农商金融租赁有限责任公司的董事长、法定代表人。今年8月，渝农商金租因出现租赁物违规、风险分类不审慎等违规，被重庆银保监局罚款90万元。
　　另外，今年1月，重庆农商行因信贷资金被挪用、个人经营性贷款未按规定受托支付两宗违法违规，被重庆银保监局处以80万元的罚款。
　　6月8日，重庆农商行因未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违规，被人民银行重庆营管部处以255万元罚款，4名相关责任人合计被罚11万元。
　　前三季度净利润92亿
　　公开信息显示，重庆农村商业银行股份有限公司前身为重庆市农村信用社，成立于1951年，2008年组建重庆市统一法人的农村商业银行。
　　2010年，重庆农商行在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行、西部首家上市银行；2019年10月，在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家A+H股上市农商行、西部首家A+H股上市银行。
　　截至2022年9月末，重庆农商行下辖7家分行、35家支行，共1700余个营业机构，并发起设立1家金融租赁公司、1家理财公司、12家村镇银行，从业人员1.5万人。资产规模13304亿元，存款余额8236亿元，贷款余额6300亿元，排名全球银行第113位、位居中国银行业第22位，在穆迪国际评级中获得投资级＂Baa2＂主体评级。
　　业绩方面，渝农商行2022年三季报显示，前三季度该行实现营业收入225.57亿元，同比下降2.21%。其中，归属于本行股东的净利润92.42亿元，同比增长5.6%。
　　三季报显示，截至2022年9月30日，该行资产总额13308.5亿元，较上年末增长5.10%。客户贷款和垫款总额6300.38亿元，较上年末增长8.22%。
　　资产质量方面，截至2022年9月30日，该行不良贷款余额77.38亿元，较上年末增加4.38亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率361.26%，较上年末上升21.01个百分点。
　　如按此次罚单所言，重庆农商行存在＂掩盖不良贷款＂、＂拨备覆盖率指标虚假＂等问题，后续重庆农商行是否会对此前定期报告数据进行调整，值得关注。
　　另外，今年4月，重庆农商行董事长刘建忠到龄退休，卸任董事长职务。此后，重庆农商行行长谢文辉接任，成为新任董事长、党委书记，并在今年8月获得监管核准任职资格。由于银行业内＂董事长不可兼任行长或总经理＂的规则，重庆农商行尚需聘任新任行长。
　　二级市场上，11月21日收盘，A股渝农商行报3.51元/股，当日跌幅0.57%；港股重庆农村商业银行收盘报2.51港元/股，当日跌幅0.40%。目前，渝农商行总市值为368亿元。