达尔文7号三点创新，两点遗憾

　　达尔文7号，是慧择保险经纪今年独家定制的第二款重疾险产品。产品备案名：国联人寿互联网披荆斩棘重大疾病保险；正式监管备案号：国联人寿〔2022〕疾病保险024号。其产品形态与达尔文6号接近，但是有一部分创新，产品性价比如何，只有拆解后才知道。
　　产品透镜：
　　1⃣️首次重/中症额外赔：60周岁前，80%/30%基本保额；
　　2⃣️重疾扩展金：60周岁前，首次重疾确诊起没满1年，重疾保额恢复20%,最高恢复至100%（不同种，限1次）（60周岁前未确诊重疾，该赔付责任终止）
　　3⃣️癌症二次赔付：120%基本保额；恶性肿瘤轻度/原位癌二次赔付：30%基本保额
　　4⃣️心脑血管二次：10种，120%基本保额，限1次；心脑特疾→同种，间隔期365天；非心脑特疾→心脑特疾，间隔期180天。
　　5⃣️ICU住院保险金：非重中轻原因，于医院icu病房连续住院满7天，30%基本保额，1次
　　产品升级：
　　1⃣️重疾扩展金变成可选项
　　达尔文7号重疾扩展金由必选项变成可选项。依旧是60周岁前，首次重疾确诊之日起每满1年，重疾保额恢复20%，最高恢复至100%（不同种，限一次）。
　　2⃣️轻中症各增加1次赔付次数
　　达尔文7号轻症症分别由2次和3次增加到3次和4次。且赔付逻辑有升级，重疾理赔后非同种轻中症不终止
　　核心亮点：
　　1⃣️等待期类罹患轻/中症，仅免责该疾病，合同继续有效
　　小王投保了达尔文7号，1个月后因意外导致单耳失聪（属于轻症范畴），那么合同仅终止这一项轻症保障责任，3年后小王不幸罹患肺癌，按照合同约定可赔付。
　　2⃣️重疾理赔后其他中轻症不终止。
　　小王在罹患肺癌1年后，有轻度面度烧伤（属于轻症范畴），小王依旧可以得到赔付。且轻中症合同依旧有效。
　　3⃣️ICU住院保险金责任
　　若被保险人经我们认可的医院专科医生诊断必须入住ICU病房治疗，且连续住院天数满7天的，我们将按本合同基本保险金额的30%给付ICU住院保险金，本项保险责任终止。  即便不在合同约定范围的疾病或者意外，也有获赔机会  。
　　不足之处：
　　1⃣️达尔文7号重疾二次的可赔性依旧很差
　　换句话说：60岁之前得一次重疾，要等过了5年，同时满足60岁之前再得一次其他不同种类重疾，才能赔付100%保额。达尔文7号所谓的＂重疾二次＂延续了达尔文6的条款，
　　其他重疾条款举例：只要60岁之前得了一次重疾，等3年之后确诊合同约定的其他重疾，即可赔付。
　　2⃣️重疾二次和癌症二次无法叠加赔付
　　和达尔文6号一样，若小王投保达尔文7号50w保额，同时附加上癌症二次和重疾二次，30岁不幸罹患严重川崎病获赔50w；6年后不幸罹患肺癌，这里符合重疾二次（首次重疾60岁前且间隔期3年）和癌症二次赔付（首次非癌二次癌症间隔期180天），但因为上述条款，小王第二次重疾只能获赔60w（重疾二次不同时给付）。 如果小王当初投保的是青云卫2号，这种情况就可以获得叠加赔付 。
　　写在最后：
　　从守卫者5号轻中症累计赔付6次，大黄蜂7号轻中症累计赔付开始，到青云卫重疾赔付后，轻中症赔付责任继续有效，各限赔1次；再到小青龙重疾赔付后，轻中症责任不终止，知道合同规定的2次中症和4次轻症赔付完为止。
　　重疾险市场轻中症赔付条款一直在创新中。较达尔文6号而言，达尔文7号轻中症赔付也进行了迭代，总体来讲，在降低保费的基础上给出了适当的市场跟进优化，可以看到一定诚意。 达尔文7号这款仅建议成年人投保，而且建议与超级玛丽7号组合配置，实现罹患癌症后持续津贴给付和癌症二次赔付机制，最大程度给到被保人生存治疗的希望 。