交强险1100元只保20万，三者险266元就保200万，为何差距这么大？

　　最近收到很多网友留言，是抱怨交强险的。
　　＂交强险太坑了，要不是强制的，我才不买！＂
　　＂三者险几百块钱就能保200万，交强险都快上千了，才保20万，上哪说理去＂
　　＂如果可以，我只买三者险！＂
　　今天我就跟大家伙聊聊交强险和三者险的问题。
　　交强险是2006年7月1号开始实施的，一直到2020年9月，总保额到了12.2万，可是随着社会经济水平的提高，原来的保额已经无法满足事故需求。
　　所以就迎来了2020年9月19号的车险改革。咱们来看一下改革前后，交强险保额的变化。
　　这次改革交强险的价格不但没有增加，而且部分地区还降价了，多年不出险的，最低能到5折！950元的交强险，最低仅需475元。（内蒙古、海南、青海、西藏）
　　说了这么多交强险，那么他和三者险有啥关系呢？
　　下边是改革之前，三者险的费率表。
　　这里咱就拿三者100万来做对比来看一下改革之后的费率。
　　虽然说改革后，折扣有所增加，但是标准保费，也就是计算折扣的基础数额大幅度下降。
　　就拿三者100万来讲，原来的标准保费是2578.3元，直接降到了671.67元，降幅达到74%。
　　为什么会有如此大的降幅呢？
　　这里给交强险记上大功一件吧！
　　就是因为交强险的保额提升，大大降低了三者险使用到的概率，所以三者险理赔率降低，保费自然要降下来。
　　怎么算，该降多少，这是保险公司精算师的工作，咱们不必深究。
　　咱就拿事实说话，原来把人撞伤住院，1万以内的医药费，如果不够了，就要动用三者险，三者险就开始赔，门槛就是1万元。
　　当改革后，交强险能提供1.8万的医疗费保障了，门槛提高了80%，用到三者险的几率大大降低了。所以三者险在改革后也大幅度降价了。
　　三者险之所以便宜，保得多，其中很大的原因就是交强险做好了前期的铺垫，如果没有交强险，那么三者险的价格很可能就变成（交强+三者）的价格，算来算去，花钱不会比现在少。
　　再者交强险也有其特殊性，决定了相对较高的价格。
　　第一，是可以垫付医疗费，这是三者险没有的；
　　第二，是没有责任也可以赔付，而三者险是按主责，次责啥的进行赔付，无责是不赔的；
　　第三，交强险在司机酒驾，逃逸等情况下也能赔付，社会功能性更强，能够更大地保障伤者权益。
　　其实还可以换个思维角度去理解，我们把交强险比作小额医疗险，三者险比作百万医疗险。
　　以15岁小孩为例，小医疗险的价格为200多元，百万医疗险的价格仅需要100多块钱。百万医疗之所以便宜，是因为有1万的免赔额，人们住院花费在一万以内的几率是最大的，所以相对于保额来讲，小医疗贵，百万医疗便宜了太多。
　　如果百万医疗的免赔额继续增大到两万，到了惠民保的水平，再降低一下报销比例，不赔医保外用药了，价格就成99元/人了。
　　现在你还觉得车险中的三者险比交强险好么？它是便宜啊，但是因为有交强险替他负重前行！
　　懂了啵~