21世纪最牛诈骗犯！起底河南首富的高超骗局，村镇银行完整揭秘

　　在全国媒体的薪火接力下，我们挖出了银行背后神秘股东匿名代持、质押套现等乱象，找到了问题的本源：
　　有人把村镇银行当做白手套来套取储户存款。
　　目前案件的始作俑者基本被确定了：河南新财富集团及其实控人吕奕。
　　那么今天，我们就在现有研究的基础上，进一步深挖吕奕涉嫌的金融违法犯罪全过程，他是如何一步步发家的，又是如何骗取全国储户400多亿存款的。在他违法犯罪的路上，又有哪些官员和他狼狈为奸、鱼肉百姓以致锒铛入狱，又有哪些人至今仍藏于水面之下，躲避着法律的审判。
　　河南新财富集团实控人 吕奕
　　1974年，吕奕出生于河南开封，改革开放后，家里人开始接触家电生意，靠着家电生意，吕家在十余年间积累了不少财富。吕奕长大后也帮忙料理家族的家电生意，并在1997年与别人共同创办了河南航天家电公司，图中这个90年代风格的大楼，正是该公司的总部。
　　97年，吕奕才23岁，就在开封家电圈和别人打起了商战，那时候就知道疯狂投放广告，连在全市交警亭的遮阳伞上，都要争冠名权。吕奕脑子还很转，率先喊出了＂来航天公司买家电，终身免费维修＂的口号，并在商场旁边直接开维修中心，这种一条龙做法在家电昂贵的90年代，很能抓住开封老百姓的心。就这样，航天家电做起来了。
　　航天家电商场及维修中心
　　2000年后，发达了的航天家电公司，开始在开封涉足更多行业，比如餐饮、住宿，盖起了航天大酒店，吕奕在开封也成了叫得上号的人物。就在所有人认为吕奕会是个有为青年的时候，吕奕已经心生邪念，不再看得上手上这几个产业慢慢悠悠的赚钱方式了，而是瞄准了一项大杠杆生意：兰尉高速公路。
　　航天大酒店
　　同样是在2000年左右，交通运输部出台了新世纪我国重点干线公路规划，计划修建13纵15横高速公路，其中一横叫日南高速，东起山东日照，西至河南南阳，日南高速的一段是兰考县至尉氏县，总长61公里，被称为兰尉高速。建设这段高速的公司可以享受30年的过路费收入。
　　吕奕的目光，就瞄准了这段兰尉高速。可是，兰尉高速的预计投资额高达24亿，区区一个家电公司，一年能挣1亿就不错了，根本承担不起兰尉高速的工程款。怎么办呢？PPP模式，俗称空手套白狼。
　　吕奕找到国家开发银行、工商银行、建设银行，提出用高速公路收费权来质押借款24亿。钱是吕奕向银行借的，约定十余年内归还，在归还前，收费权押给银行，这样如果吕奕赖账，银行可以拿着收费权收过路费，也是稳赚的。银行一想，这划算呀，正常情况下收息，不正常情况下还能收过路费，稳赚不赔，于是就放贷了。
　　对吕奕来说，要不要这收费权又有什么关系呢？反正年仅29岁的吕奕，贷到了24亿，修这条高速争取少花点，省出来的几亿十几亿，不就成了自己的钱？这样，利用如今所说的PPP模式，空手套了十几亿，比整个吕家几十号人几十年挣得还多。
　　那么有一个问题，既然24亿贷款里能挤出这么多利润，这些国有大行在放贷前为什么没有做好尽职调查？为什么白给这么多？这里的原因，当然是吕奕买通了各路领导了。
　　我扒了一下中国裁判文书网和天眼查，搜索兰尉高速可以看到吕奕的相关借贷情况。
　　2005年8月，吕奕成立的兰尉高速公司作为借款人，从国家开发银行借款8亿元。之后2006年至2008年期间，兰尉高速公司又陆续向国开行借款5.7亿元。同时，2005年也向工商银行借款11亿。2009年到2010年，还从建设银行借款7.1亿。17-19年，从浦发银行借款2400万。
　　这几年，这几家银行里和河南兰尉高速有过工作交集的几个领导，悉数被查。比如工商银行河南分行原副行长张有赋，浦发银行原副行长穆矢，时任国家开发银行总行信贷管理局局长的刘春生，中国银行河南省原副行长周路。
　　如果说开家电公司让吕奕成为开封叫得上号人物，那么做成这笔兰尉高速生意，手握几十亿现金，就已经让吕奕成为开封响当当的人物了。这时候，吕奕就开始思考，下一步应该将手伸到哪里去捞，才能捞得更多。
　　在兰尉高速这笔生意中，吕奕尝到了杠杆的甜头，PPP模式让他一夜暴富，直到15年后，各地才开始叫停问题重灾区的PPP模式。在银行里尝到甜头的吕奕，就有了一个大胆的想法：＂我能不能参股控股一些银行，让我的银行直接掏钱给我呢？＂
　　好家伙，《监守自盗2》没你我不看。
　　这里求个弹幕保护，实际上我认为，设立村镇银行的相关法律有严重的漏洞和不足。2006年12月，原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，紧接着07年1月，银行业监管会发布《村镇银行管理暂行规定》，该规定一用就是到现在。漏洞也出在这个《规定》中，我们来看规定的内容。
　　第二章第八条规定了设立村镇银行应具备的条件，其中门槛最高的一条仅是＂发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构＂。这一条非常容易达到。
　　到了2011年，原银监会自己也发现了《规定》存在漏洞，应该给补上，于是出台了《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》的征求意见稿，意见稿里提出设立村镇银行，主发起人总资产不少于1000亿元，且需对村镇银行进行50%以上绝对控股。但该文件只是一个征求意见稿，后来没了下文，并没出台真正的新法规。根据央行统计，截至去年二季度，全国1651家村镇银行，有122家为高风险银行，可以说，在法规上，确实有需要完善的地方。
　　回到我们的故事，同样也就是在2011年，吕奕开始借着这个漏洞渗透进银行系统了。
　　吕奕伸手的第一家银行，就是现在身处旋涡中心的禹州新民生村镇银行。按照《暂行规定》，成立禹州新民生需要有一个牵头银行，吕奕找来的就是许昌农村商业银行。表面上看，许昌农村商业银行对禹州新民生持股20.5%，是最大的股东。但我们5月份的视频就挖到过，吕奕安排了一批马甲公司来持股禹州新民生。包括河南金隆邦贸易、郑州博奥森电器、河南吉美得家具、南阳海湾电器、郑州达尔利等等，都是吕奕找来参股禹州新民生村镇银行的工具。
　　更有意思的是，吕奕找的这些公司，和他本人并没有任何关联，我们上次分析过，他全部采用匿名代持的方式来藏在幕后，用自己能掌握的公司，和这些皮包公司签署股权代持协议，把钱转给皮包公司，由皮包公司来购买禹州新民生的股权，这样，自己的名字就不会出现在这些村镇银行的股东名单上。后来，由于恒丰银行状告吕奕，法院判决书才第一次揭示出吕奕实际掌控了这些皮包公司。
　　这其实就细思极恐了，如果吕奕想好好做生意，既然法律允许他投资村镇银行，他明明可以光明正大地作为股东，坐在这些银行的股东位上，这多风光，有利于提升知名度。而吕奕一开始就选择偷偷藏在背后，可能早在一开始，他就已经设计好了十年后要走的诈骗之路了吧！
　　利用同样的手法，借助许昌农村商业银行的力量，从2011年开始，到2016年，吕奕先后悄悄建立了禹州新民生、安徽黟县、安徽固镇、柘城黄淮、上蔡惠民等几家村镇银行，实际上，根据我一个月前视频里的挖掘，以及后来各家财经媒体的跟踪证实，吕奕的河南新财富集团参与成立的村镇银行约有30家之多。
　　就这样，一张约30家村镇银行的隐秘金融王国大网，就在吕奕这只野心蜘蛛的悄悄编织下完成了。现在，吕奕已经成了河南的土皇帝，掌管着一个庞大的金融帝国。
　　下一步，吕奕又要干什么呢？
　　尽管已经掌管了一个河南金融帝国，号称＂I’M THE KING＂，但吕奕的帝国能调集的资金，其实当时还不算多。因为当时村镇银行仅仅能吸纳本地储户的资金，这个资金量还远远满足不了吕奕的野心。于是10年后这段时间，吕奕还是干起了老本行，利用自己的影响力，来骗大银行的钱。就连精明的浙江大商人，也败于吕奕手下。
　　浙江乐城集团当年也是浙江颇有名气的商圈开发商，乐城当时看中了华北缺乏现代商贸城的契机，准备在石家庄建设一个庞大的商贸圈，把石家庄打造成北方的义乌。这张图是建成后的石家庄乐城国际贸易城，图中这么大的建筑体，一共有6个，可想而知这个商圈的规模有多大，恐怕都算得上华北第一了。
　　乐城国际贸易城的总投资是90亿，为了筹集这90亿，经朋友介绍，浙江乐城的老板林乐平结识了吕奕，当时吕奕掌管着数十家村镇银行，有能力给乐城提供融资。就这样，乐城向吕奕控制的几个公司借了53亿，吕奕很会收买人心，把利息定得很低，3年只要了5个亿，算下来一年才一个多亿，年利率估摸着也就不到3%。这对民企借款来说，简直是人情贷。就这样，林乐平以为吕奕这个＂铁哥们＂是真心想帮自己一把，对吕奕是充分的信任。完全想不到这人布下了一张大网，将来是要吃掉自己的。
　　2017年，林乐平还清了50多亿本息，石家庄乐城国际贸易城也到了施工后期，该考虑后续招商等事宜了。就在这时，吕奕要开始行骗了。注意看，敲黑板了，吕奕的诈骗手法，绝对可以载入金融教科书。让我们看看这个人有多坏。
　　第一步，吕奕先是帮林乐平搭线孙宏斌的石家庄融创分公司，帮林乐平借款来做国际贸易城后续的运营。于是，融创、乐城、吕奕等方面，签署了《关于石家庄乐城国际贸易城之合作框架协议》，约定石家庄融创向石家庄乐城提供25亿元借款。为了这25亿，乐城将自己30%的股权转让给了融创，约定将来还钱时能够回购这30%的股权。这在金融领域叫做＂明股实债＂，表面上是股权交易，实际上是放贷。
　　第二步，口头协议刚达成，正要签正式合同前。吕奕突然骗林乐平说，自己资金紧张，请求林乐平将这25亿借给自己。林乐平错就错在这里，临签协议前被吕奕截胡了！
　　导致这协议签的就十分离谱，借款合同是林乐平和融创签的，转让的是林乐平的股权，结果融创直接把25亿打给了吕奕的公司，连林乐平公司的账都没走！林乐平这是拿自己公司的资产给吕奕做了嫁衣。
　　这还算是第一个圈套，吕奕就是先让林乐平帮小忙，然后一步步把他的钱骗光。
　　第三步，过了三个月，吕奕又以向银行借款，偿还25亿为由，对林乐平说，老哥，我借你的25亿，我现在还不起，你能不能让我代持你公司50%的股权，给我作为担保，这样我就能向银行借35亿，你还了融创25亿之后，你质押给它30%的股权也就收回来了，咱们还剩10亿能运营商圈。
　　眼看着国际贸易城落成招商，结果自己手头却没钱做好运营服务，买了店铺的业主们每天都在催问何时入驻商圈，迫于现金流压力，林乐平想了想，还是同意了。将50%的股权交给吕奕的公司——兰尉高速公路公司代持，然后兰尉高速将这部分股权质押给了恒丰银行，获得35亿贷款。
　　股权转让协议
　　股权代持协议
　　这里补充一句，为什么说自始至终这都是吕奕设的骗局？这里还有一点可以佐证。吕奕是通过向恒丰银行原董事长蔡国华行贿获得的35亿元贷款，事成之后蔡国华索要一套价值5.7港元的香港太平山别墅，吕奕光行贿就花了几亿，成本这么高，这笔钱他自然打一开始就没想还，后来果然没还，35亿成了一笔烂账，引发了恒丰银行高层地震，蔡国华东窗事发，死缓两年期满后转为终身监禁不得减刑。吕奕骗了30多亿，董事长以为占了便宜，没想到是出狗咬狗的好戏。
　　这边骗完恒丰银行，那边就要对林乐平这条大鱼收网了。吕奕下了诈骗的第四步棋。根据林乐平妻子谢媚媚向中纪委递交的《关于吕奕诈骗林乐平股权的举报材料》，我们可以得知当时发生了什么。
　　2017年7月，吕奕以融资为由向广州农商银行贷款，他借此机会，让自己手下假扮成广州农商员工，以＂银行名义＂要求＂防范风险，公章共管＂，骗取了乐城公司的公章，骗公章，这是金融诈骗的常见手段。19年10月前，公章一直处于共管共用状态，也就是这时候，吕奕决定＂收网了＂，第一步直接卷走了公章，伪造了《解除股权代持协议》，将乐城50%股权收为自己所有，第二步伪造了《股东决议》，将兰尉高速变更为乐城的大股东。与此同时走了第三步棋，状告林乐平职务侵占、挪用公司公款。三步瞬间走完，林乐平进监狱，被判处高达19年的有期徒刑，已经接近无期徒刑了。而吕奕一举拿下石家庄乐城公司130亿的资产。
　　震撼不震撼？耗时7年时间，先后走4步棋，一步步控制林乐平，让林乐平步步被动，最后锒铛入狱。跟吕奕合作的行长们全被坑了，兰尉高速不还钱导致国家开发银行、工商银行、建设银行多名高管进监，之前恒丰银行原董事长进监，郑州银行原副行长乔均安进监，这次合作的广州农商行原董事长王继康也被坑进了监。
　　吕奕唯一的贡献，就是狗咬狗啃贪官进监狱了。
　　事情发生后，来自中国政法大学、中国人民大学、北京大学、国家检察官学院等高校的知名法学教授们，都在呼吁林乐平＂职务侵占、挪用公司公款＂的两罪名证据不足，被指控的犯罪不能成立，目前该案正在进行二审。
　　至此，吕奕已经手握30余家村镇银行、一条高速公路、价值130亿的石家庄乐城公司和至少约50亿的现金，因为当年高速借6家银行的24亿贷款也基本没还，再加上骗恒丰银行的30亿呢。
　　如果吕奕此时选择＂退休＂，保守估计也手握价值300亿的资产了。但任何人都有＂路径依赖＂，一个人靠诈骗起家，他必然专长就在于诈骗，而不是经营，你让他像林乐平那样好好干生意，他反而干不好了。
　　于是，吕奕走上了一条不归路，这条路走到底就是真正的不归路了，因为换了塞浦路斯国籍，跑到美国不回来了。
　　这是条什么路呢？网络存款、高息揽储。2015年开始，各大网络平台纷纷上线互联网存款业务，就是邀请各家银行在互联网平台开设＂网店＂，吸引存款。按照＂法无禁止皆可为＂的原则，这条路也算是合法的。这一举措瞬间点燃了村镇银行们的希望，之前，村镇银行受限于本村镇开展业务，根本吸纳不了几个钱，例如前些年东部一家村镇银行因经营不善试图关门，这家小银行经营多年，仅有三千多万的存款和39万的净利润。而互联网存款业务的诞生，让很多村镇银行走向了野蛮扩张的道路。
　　村镇银行开始搞＂网络存款、高息揽储＂，给的存款利率高达4.88%，相比较而言，四大行的存款利率要低得可怜。于是储户纷纷将钱通过互联网平台存进村镇银行。
　　吕奕手里的三十家村镇银行，就是这波浪潮里的弄潮儿，但吕奕其实不是最疯狂的那个。
　　最狂的那个，是提前爆炸的包商银行。包商银行事发前资产高达5000亿，暴雷时资产只有4亿，股东权益-2000亿。包商银行出问题的原因，是它背后的＂明天系＂集团，在15年时间里注册了209家空壳公司，通过347笔抵质押借款，从包商银行掏空了1560亿资金，这笔钱全部没有偿还。和肖建华的＂明天系＂比，吕奕还真算是小巫见大巫了。
　　虽然是个小巫，但手法是一样的，吕奕也通过皮包公司质押借款等手段，掏空了自己控股的村镇银行，拿了储户的存款，就这么简单。具体操作手法，我已经在上期视频全网第一个解析了，裁判文书网的判决书披露了质押套现的细节。总之，套现金额应该在400亿。
　　近些年互联网存款屡屡暴雷，其本质是很多小银行高息揽储，给到4.8%的年化收益，根本达不到，以至于拆东墙补西墙，债台越堆越高，最后作为实控人的民营企业家干脆卷款跑路。
　　我们算笔账，小金融机构的存款准备金率每年浮动，我们约个大概数，按10%算，这样村镇银行吸纳一笔钱，10%要上缴给央行存着，自己手握90%，而给储户4.8%的年利率，那这90%至少要找到：4.8%÷90%=5.3%的投资收益，外加银行还有经营成本，还要付给第三方平台费用啥的，那这笔钱投资收益至少要6.3%吧？请问在当今经济环境下，它银行到哪找6.3%以上的稳健回报产品？根本找不到。所以凡是这样干的小银行注定要失败。
　　如此聪明的吕奕，必然是知道高息产品入不敷出的，吕奕精到可能伪造了一个系统来吸储。据＂大猫财经＂报道，吕奕做了一套假系统，用自营的小程序与第三方平台对接，再将储户资金转到非法账户里。这也印证了我上期视频的猜测，储户去银行闹事，银行工作人员还真不知道自家在网上开办了网络存款业务。吕奕极有可能绕开了村镇银行，直接和第三方对接骗钱。
　　在包商银行破产后，银保监会和人行迅速出台了新政，约束互联网存款业务。
　　当这则文件出台后，吕奕心里清楚，留给自己的时间不多了。
　　2021年7月，就在包商事件后不久，银监会原副主席蔡鄂生被带走调查，他是村镇银行塌方式腐败案里被带走的最高级别，吕奕也被带走协助调查了几个月之久。今年2月份出来之后，吕奕迅速开润了，润到了美国。
　　狡兔三窟的吕奕，从犯罪的那天就知道今天是一切的终点。他早就不是中国人了，是地中海岛国塞浦路斯公民。16年开始在塞浦路斯创办阿芙罗赛达投资集团，并在日内瓦、卢森堡和巴黎设有一系列基金，投资涉及中国、欧洲及北美的食品、酒店、地产、医疗、养老、物流和高科技等领域。
　　2018年，捐助利比里亚儿童基金会并担任慈善大使，帮助利比里亚政府建设学校。
　　2019年，利比里亚总统任命吕奕为利比里亚驻中国商务投资代表。
　　2020年，担任欧中投资联合会主席，引入世界卫生组织，共建中欧国际医院项目。同年，向塞浦路斯卫生部捐赠医疗设备抗击新冠肺炎，塞浦路斯总统亲自为他颁发嘉奖令，表彰他的捐赠义举。
　　2021年，出任联合国新媒体——久安电视国际传媒集团理事长，这是一个NGO组织。
　　当然，这花的都是中国人的钱。今年年初，吕奕还在纽约时报广场大屏幕上祝你们农历春节快乐。
　　20年8月，吕奕还参加了吕氏寻根问祖活动，祭拜吕尚（姜子牙），讲道理，吕奕不该认姜子牙为始祖，应该认吕不韦这一支为祖先，毕竟手法相同。
　　从河南航天家电开始，兰尉高速骗取六大行贷款，匿名布局30家村镇银行，骗榨尽浙江商人，骗来恒丰35亿，最后卷走村镇银行400亿存款，吕奕真的是将诈骗玩到了极致，我封个新世纪第一人都不为过吧？他炉火纯青的诈骗术，必将载入金融学教材流传下去。
　　现在只剩一个细思极恐的问题了，这400亿吕奕真能带的走吗？这笔钱是真带去了国外，还是压根带不走呢？这咱就没法得知了。