河南村镇银行事件，如何防止金融隐形人？

　　最近一个契机，引得我看了一些关于河南村镇银行的新闻报道。有些人好奇，一个河南新财富集团，究竟是怎么利用银行干的这些违法乱纪的勾当？今后又该如何预防？
　　我就把自己看到的一些资料汇总，给大伙转述一下，不一定对，最后以有关部门调查结果为准。
　　我们国家对于参股的金融机构，是有着非常严格的监管的。那么这个河南新财富集团，究竟是如何做到渗透如此多家银行而不被起疑？
　　首先一招就是交叉持股。它背后的真正控制人吕某，通过开设众多公司，互相交叉持股，你中有我我中有你，父父子子、子子父父，光看单个公司法人和股东，他们都是不同的，你根本发现不了他们背后的真正控制人。这是第一步。
　　第二步，以这些公司分别参股村镇银行的股权，相信这其中一定是存在违法手段的。甚至还向银行派驻管理人员。这里，我们就明白，为何银行内部风控制度形同虚设。
　　第三步，这些公司以所持这些银行股权，去抵押变出钱来。问题是哪家银行也不傻，对于抵押物成色是需要评估的。可是问题也出在这里，接受抵押的银行，其实也是被这些交叉公司参股控制的，于是相互抵押。
　　第四步，银行股权抵押出钱，就相当于最初入股成本已经拿回来了。这些钱干嘛用呢？按照目前披露的情况，大多被出借给了信用质量达不到正常银行贷款要求的企业，为了博取高额利息收益。另外被用于犯罪挥霍，目前也不能排除。
　　这是说得这家河南新财富集团，如何利用银行在背后运作渗透的情况。关于这家集团及其控制人的发家史，那么如何年纪轻轻获得数十亿高速公路项目，相信会更有料，我们以后再说。
　　打击金融犯罪
　　这次暴雷的400亿存款事件，是另外一个问题，具体可看《河南村镇银行事件究竟谁该对储户负责》。
　　我们看到，这家新财富公司，要规避参股金融机构并且能日后质押股权贷出钱来，一个很重要的前提，就是众多交叉持股的公司。
　　我们知道，美国安然财务造假事件中，明星能源公司，就是通过创立大量交叉持股公司，与安然进行交易，表面正常实质是关联交易，移除亏损创造利润，造成安然业绩亮丽的假象，达到欺骗市场从而不断融资的目的。这是一个旁氏骗局，一旦资金链由于某种紧缩而破灭，这个骗局也就无法维持了。
　　而河南村镇银行事件庞氏骗局触发因素，我说就是银保监会去年出台的监管新规，如果异地没有营业网点，就不能利用网络进行异地揽储。这意味着借新还旧的游戏无法再继续下去了。于是钱就取不出来了。
　　那么能不能及早发现这些复杂股权关系企业之间的隐患呢？我想在大数据时代的今天，应该不难实现吧。这些股东法人以及高级管理人员，通过大数据发现他们之间的社会关系，应该不难。看似互不认识的人之间，是不是曾经在同一家公司工作过？家属之间有没有亲属关系？有没有同学关系？一旦发现诸多此类企业，而且此类企业进入了关系密切的同一行业和领域，就值得高度怀疑了。
　　当然，这也涉及到一个个人信息安全的问题，涉及个人隐私，因此有必要建立相关法律，规定什么时刻需要启动什么样的背景调查。比如对于入股参股金融机构的股东，我们需要进行这方面的大数据排查，发现疑问，及时核查，核查不通过，禁止参股入股。
　　另外还有一个问题值得思考，一旦银行被渗透控制，外部有没有机制可以及时发现异常？是否我们需要定期对类似村镇银行这类金融机构，由第三方甚至地方金融监管部门进行实地合规审计？再比如，由于立法滞后，但我们依然可以按照现有法律法规的立法原则进行合理适用类推，加强对网络金融市场定期主动巡检，比如线下网点本就禁止异地揽储，是否可以类推到网络上，及早对网络出现的异地揽储进行审查规范？
　　[黑脸]
　　专注流动性观察，时而有感而发，不做投资依据！