又有两家银行破产！存钱该注意什么？别到时候钱打水漂哭都没地方

　　最近有两家银行宣布进入破产程序了，是哪两家？我们看新闻上说，8月26号银保监会网站显示，日前银保监会原则同意辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行进入破产程序，这两家银行是辽宁省的，为什么会破产？我们看银保监会怎么说的，说过去一段时间辽阳农商行等个别机构违法违规经营出现重大风险，严重破坏地方金融秩序。
　　所以在中央有关部门的支持下，坚决依法依规的推进辽阳农商行等风险处置，严肃市场纪律，净化金融生态，然后这两家银行就进入到破产清算的环节了。
　　可能很多老百姓认为说银行是咱们存钱最安全的地方了，他怎么可能会破产？其实银行破产也不是不可能，因为进入到商业化运作后，它如果经营不善出现问题，那就该破产对不对？而且在咱们中国银行破产也不是第一次了。我们看早在1998年的时候，海南发展银行倒闭了，是我们第一个倒闭的银行，海南银行为什么倒闭？当时刚成立的时候还不错，不过当时随着海南房地产的兴起，然后去当地银行存钱的人就越来越少了，为什么大家都贷款拿去买房子了？
　　这个时候海南房地产泡沫就开始变多，那么海南的发展银行坏账也开始多了，更糟糕的是什么？后来海南发展银行它就完全资不抵债了，后来也是在央行决定下，就把一些旗下的一些违规的或者资不抵债的信用合作社，包括海南发展银行一起打包，可能就进入破产程序了。
　　那么后来还有一家银行也破产，是2012年的时候叫河北肃宁县的上村农信社，也宣布过破产，我们说银行破产不是破产就消失了就没了的，它的业务肯定是会由国家的银保监会安排，由其他的银行来接手的，那么老百姓的存款业务肯定会再转交给下一个银行去处理的。
　　我们说现在银行破产它不见得是个坏事那，为什么？因为破产肯定都是像银保监会说的违法违规的违法纪律的，那么你如果让这些银行在一直存在下去，反而是对老百姓资产的一种不稳定因素，所以说现在严抓一点反而是件好事，把金融的路子给你越整越规范了，老百姓以后存钱办业务才会更安全，对不对？
　　就像我们开公司一样，在市场环境下那就是适者生存，你要是违规了不守信用了或者是经营不善了，那就本应该倒闭对不对？谁行谁上，这样的话市场才是一个良性的发展，不然如果你经营不善还资不抵债，还在那硬挺着，这反倒是一种更大的风险。
　　再说了你银行破产其实对老百姓存款业务的影响也不是很大，因为什么？从2015年5月1号起，咱们国家又出了一个叫存款保险条例，所以说大家你在去银行存钱的时候都会发现有一个绿色的小牌子，上面写的存款保险这几个字，这个存款保险是什么意思？就是老百姓在银行存的每笔存款它都有一个保险，假如说银行破产倒闭，那么它会按照一定的额度赔给你，那么最高上限是50万元人民币，如果说你的账户里存的是50万以下人民币，银行破产之后可能由存款保险赔给你，但是如果你的存款超过50万了，是100万 200万的，那么到时候会不会全赔得看情况，如果够的话可能会赔给你。
　　但是如果他实在没有钱，可能啊就按最多50万元赔给你。
　　不过其实大家也不用特别担心这一点，因为你只要把钱存到大的国有银行，像什么中农工建交一些大的城商行一般是没有问题的，比如说像一些小的村镇银行或者一些农村信用合作社这些可能是没有这种大银行更有保障的。
　　当然我说的是在资产上，所以说这件事也给咱们老百姓提了个醒，大家在存钱的时候一定要长好精神头，对不对？你看村镇银行小的什么信用合作社，你这里面的钱可以存的不那么多，50万以下就可以了，你要是有很多钱成本上千万，你可以存在大的国有银行，那是非常安全的。
　　再一件事情就是从今年开始，我们国家的资管新规也开始正式实行了，什么叫资管新规？理财再也不是保本保息了，再也不是刚性兑付了，而是要自负盈亏，那么这个办法的出台也其实是在保护我们的金融安全和金融稳定的。因为在过去如果一些理财投资出了问题，都是银行在担责任的，对不对？银行的压力，金融机构的压力是非常大的，如果出现了巨大的亏损的话，很可能更多的金融机构它承受不住这种压力就得破产，那到时候反而是老百姓受损失会更大一些。
　　那么在我们刚性兑付出台之后，就是说以后这些金融理财都会划分成几个等级，什么低风险中风险和高风险，如果出了亏损的话，那么就是客户们大家自行承担。
　　如果你觉得你承受不起太大的波动，你比较喜欢稳健安全的理财，你可以去买这个中低风险的理财产品，如果你喜欢搏一搏单车变摩托，可能有50%的概率赚到100万，但是也有50%的概率损失50万，那么你觉得你有实力和运气和承受能力的话，你可以是这些，只不过如果出现损失你得自己负责，所以大家在买理财时候就应该小心一些了。
　　那么目前来看，大家往银行存钱的时候，只有这两种产品是绝对给你保本保息的了，其他的都不是，都是你自负盈亏。那是哪两样？第一个就是国债国家发行的债务，这个是可以给你保障本金和利息的安全的，因为有国家信用做背书，那么第二个是什么？就是银行的大额存单，这个是可以给你保证的，大额存单往往起存点是20万，有的存一年存两年存三年，你像一现在一些5大行的3年期大额存单 它的起点甚至能给你达到啊五六十万八十万的，而且大额存单现在非常抢手，因为它利率给的确实还是不错的，可能在3%左右，当然最近又降了我看是降到百分之二点9几了，但是毕竟你现在跟同期市场上的其他理财相比，它还是绝对安全的，而且利息并不一定很低，最关键的是什么？
　　大额存单还很灵活，我们说如果你去银行存定期存款的话，你要是不到期就取出来，有急事用的话，可能你就享受不到定期存款的利率了，你享受的是活期利率那就很低了，低了好几倍。
　　但是大额存单不一样，大额存单假如说你存三年中间你是可以转手的，以同样的利率转给别人，这个资金就很灵活了，而且大家不用担心转不出去，我就经常观察手机上这些大额存单转让信息，基本上很多利息不错的，大额存单挂上去就被人抢没的了，而且你在买大额存单的时候都得提前预定好，你要是先抢的话都很难抢到，一些20万起存的，甚至刚出来就被抢没了，你都得提前跟银行经理打电话去私下里订购，所以大家记住了两样很关键，一个是大额存单，那么另一个就是国债，其他的一些乱七八糟理财，不管银行经理怎么跟你讲的天花乱坠，他都不是保本保息的，那么其实还有一种非常安全的金融工具，但是我没把它算在存钱和理财的范围内，因为它叫做保险。
　　保险这种东西它是一种长期的，它不能叫做存钱，只能说是一种打理钱财的方式，它是把你今天的钱留给未来，用你的钱在交给保险公司后，其实它就不是你的钱了，那是保险公司的钱。
　　而你用钱换来的是保险公司的一纸承诺，就是承诺在未来的某一天，他一定会给到你一笔钱，而且可能会按一定的利息给你计算，所以说保险它其实不是存钱性质的，不是说你把钱存进保险公司，而是说你把钱直接交给保险公司，保险公司去帮你投资了，你换来是一个契约，这其实跟银行存钱不是一样的概念，不过现在很多银行网点他营业员会给你推荐很多的保险理财产品，其实保险它更多的是保障问题，我觉得它跟存钱沾不上太大的边，保险包括什么疾病的保险和一些长期的理财型保险，其实就是属于养老保险，保险里的钱，大家记住一定是流动性很差的，你一旦买了你是退不了的，退了的话有很大损失，你买了一定留给未来用的未来某一天达到某一定条件你才能拿得出来的钱，所以说大家一定要区分清楚了。
　　最后我想说，其实辽宁这次有两家银行破产不是一个坏事，因为什么？说明咱们国家的金融监管越来越严格了。你像以前有一些可能存在违规经营的，或者是私底下搞一些小动作的，现在都藏不住了，都给你抓出来，该破产就破产，还老百姓一个安全稳定的金融环境。
　　这其实也在意味着什么？我们的国家在金融方面正在走向正轨，严格的按照法律，按照规则去经营，给人民群众最大的安全和保障。那么对于老百姓来说，你一定要按照自己的需求去了解一些存款产品，去买到对应的你想要的东西，而不是说你听银行的大堂经理给你讲什么，你感觉能占便宜你就买了，不是一回事儿，你适合的你需要的才是最好的。