社保怎样交最合适?
有的人在缴费年限和缴费档次选择上,不知道该如何决定。实际上,有关因果确实是非常复杂的。
首先,我们看一下养老金计算公式,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体如下图:
基础养老金计算公式,具有调节社会收入分配差距的功能。如果说本人按照60%基数缴费,平均缴费指数就是0.6,缴费15年可以领取12%的退休上年度社会平均工资。但是如果按照100%基数缴费的话,只能领取15%;按照300%基数缴费,只能领取30%。也就是说,缴费基数的档次,并不是跟基础养老金的待遇成正比的,而是比例略低一些。
相对而言,个人账户养老金是完全按照缴费基数的比例形成的个人账户余额,继而形成的个人账户养老金,更公平一些。
于是很多人就觉得按高档次基数缴费,不是很划算。
第二,养老保险待遇的比较。说实话,如果我们不相互比较,只是自己跟自己比的话。我们缴纳的社会保险一部分进入统筹账户,一部分进入个人账户。
进入个人账户的钱,如果领取不完可以继承。
进入统筹账户的钱,如果只用基础养老金回本的话,在社会平均工资不变的情况下,60%基数缴费回本时间是108个月,100%基数缴费回本时间是144个月,300%基数缴费回本时间是216个月。
可是社会平均工资能不变吗?每年社会平均工资都在以8%~10%的速度增长。15年之后呢?即使社平工资增加一倍,回本时间也会缩短一半。
除此以外,退休以后养老金还会年年增加,回本时间也将加速缩短。而退休以后我们能领取养老金多少时间?
2019年的平均预期寿命是77.3岁,60岁退休还能领取17.3年。如果是女性预期寿命已经超过了80岁,而平均退休年龄是50或者55岁,所以女性参保是更划算的。
从这里可以讲,如果是为了一份更高的养老金待遇,越早按高基数缴费越划算。
就我来看,如果是45岁开始参保,一般建议根据自己的收入情况选择缴费基数。如果收入水平不高,就按最低基数缴费算了。
养老医疗政府全包。从中央到农村一个标准。科学家与企业家除外。
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