长期持有银行股，吃分红，打新股是什么体验？

　　鄙人是银行股的忠实爱好者和亲身实践者。
　　既吃分红，又打新，更注重止盈。
　　这样的操作已经有了五年的时间了，共计盈利113.93万元，收益率135.39%。
　　具体操作路径是：
　　我的一个账户投入本金48.3万元。我是在2016年2月3日买入工商银行股票的，以集合竞价4.02元买入120000股，（当天最低价3.97，收盘价4.01）。在2016年7月8日分红到账27600元，当天用分红及盈利买进10100股，买入价4.28元，这样共计持有130100股，在2016年8月15日以4.58元卖出130000股，留100股看账，获利96300元，收益率19.96%，账上可用资金变成57.87万元。我是一个不到大跌不买股票的人，而且执行力特别强。这样一直等到9月14日，工商银行下跌1.35%，我以收盘价4.37元买入132500股，此后工商银行股价一直维持上升趋势，我的持仓没有变动过。2017年7月11日收到分红31068元，加上盈利85000元，当即以5.01元买入23000股，这样总持股155600股。2018年1月29日以工商银行为代表的大蓝筹行情达到了高潮，我已经按捺不住卖出的冲动，以吉祥数字7.66元卖出155500股（仍然只留100股），共计获利49.56元，账上可用资金变成98万元。此后，A股行情一直不好，工商银行股价也一直在走下降趋势，我坚定守株待兔，机会终于在2018年7月2日出现，工商银行股价下跌到5.05元，我当即在收盘时以5.08元买入200000股，7月13日收到分红款48000元，当即以5.35元买入9000股，共持有209100股。2019年4月16日工商银行的股价又到了6元以上，我赶紧在6.05元卖出209000股（仍然只留100股），获利201800元，账上可用资金变成118.18万元。2019年5月9日工商银行股价又到了阶段性低点，我以5.52元，全仓买入215500股，2019年7月3日收到分红54000元，于2019年7月8日以5.58元买入9600股，这时总持有225200股。2020年1月2日股价又到了6元上方，我迅即在6元卖出225100股，账上可用资金又多出了105800元，变成128.76万元。2020年2月3日春节后开市的第一天，疫情十分严重，A股除了银行股全线跌停，工商银行开盘下跌至5.30元，下跌9.3%，我以5.32元全仓买入242000股，随后股价一直在5元上下波动，在2020年6月30日收到分红款63600元，2020年7月3日工商银行股价上涨8.53%，收盘价5.60元，我当晚决定第二天必须卖出，开盘不久股价上冲乏力，我以5.78卖出242000股（仍然只留100股），账上可用资金变成139.6万元，2020年7月31日，工商银行股价下跌至5元以下，我在4.97元买入281000股，共持有281100股，一直持有到2021年1月22日，目前账面浮盈93.68万元。
　　这5年来，靠持有工商银行股票市值共中签了13只新股，共计盈利20.25万元。
　　尽管这5年长期持有工商银行股股票，吃分红、打新股，收获满满，战胜了80%的股民，但仍然不如炒房客炒一套房。
　　长期持有银行股是一种＂难以想象＂的体验。
　　一般来说，能够选择银行股作为长期投资，并且长期持有的人，都是非常＂厉害＂的大人物或者大机构。
　　所以，他们的利润都是靠着滚雪球效应慢慢积累而成的。
　　要知道，银行股的盘面非常大，但是退市率极度，因此，深受大资金的喜爱。
　　对于大资金人群来说，他们都是考虑风险第一，盈利第二的投资者准则，这才使得他们会选择银行股进行一个长期的投资和布局。
　　而对于银行股来说，他们的盈利点在于几个方面：
　　1、首先，最大的盈利点在于分红；
　　2、其次，利润点在于长期持有后获得的股价上升；
　　3、最后，就是所谓的打新收益；
　　所以说，对于长期持有银行股的人来说，没有3-5年，甚至5-10年，你是很难看到一个利润大幅增长的。
　　但是如果能够有坚持持有这样的时间和周期，并且选择那些分红较多的银行股进行长期投资，那它们的收益也一定是远远跑赢普通的定存和理财产品，甚至能够给你保值、升值的结果。
　　关注张大仙，投资不迷路，感谢你的点赞和支持。
　　我现在有一个A股账户就是这种操作，账户大约50万，其中20万买入沪市的中国银行股票（601988），20万买入了深市的平安银行（000001），其余的10万左右用于做T，还有打新打中的时候作为购买新股的资金，同时也作为自己的家庭备用金；
　　我们都知道一项投资的三要素是流动性，收益率，安全性，这样的一种操作简直是一个Bug类的存在，而这种投资方式利用的正是我国新股发行中的制度性缺陷；
　　组合投资安全性-高；
　　在A股市场上，银行可以分成几个档次；
　　全国性银行，其中5大行中的工商银行，中国银行，建设银行，交通银行，农业银行，这些全国性的银行他们的业务已经扩展到全国，他们的特点是业务趋于稳定，这些银行的收益率提高水平和经济发展水平是相关的，可以说投资这些银行就是在投资中国的国运，只要中国经济继续发展，这些银行就可以获得相应的收益；因此他们的特点是稳，具体反映到股市上就是股价的波动很小，相对来说，分红的比例比较高；
　　股份制银行，其中典型的代表是平安银行，招商银行，浦东发展银行，兴业银行，这些，这些银行在局部地区有很强的实力，同时他们的经营又比较的灵活，这类银行的特点是有一定的成长性，存在比较大的增长空间，但同时用于分红的资金相对较少，股息回报率比较低；
　　地区性的银行，其中典型的代表是宁波银行，北京银行，南京银行等，这些银行的业务范围比较小，在局部地区有优势，同时也意味着他们成长的空间很大，这些银行的特点是成长性很高，但用于分红的资金更少，股息回报率更低，同时这些银行的也存在一定的倒闭的风险，2020年的包商银行就是一个地区性的银行倒闭的例子；
　　从安全性上考虑，我国经济继续发展几乎是确定的事情，而国有大型银行和国家的发展紧密相连，股份制银行的安全性也有足够的保障，因此投资银行股（地区性银行除外）几乎不用担心银行倒闭导致自己血本无归的事情；
　　同时因为银行股的波动性比较小，以工商银行为例，其大部分年限的高低波幅不超过20%，如果我们在建仓的时候可以分阶段进行，几乎可以把因为波幅造成的风险降到最低，现在的银行股分红率在8%，而市盈率在5倍左右，已经处于历史最低水平，是建仓的合适时机；组合投资的流动性-高；
　　银行股作为股票的一种，其流动性毋容置疑，同时因为股价的稳定，在卖出的时机选择上也可以很灵活。大多数情况下，银行股可以被认为是可以随时卖出进行套现的投资，按照A股现在的T+1的交易制度，整个投资组合可以在一个星期内实现套现，而因为本身有一部分资金是股票账户里的现金，这部分现金可以随时动用，因此从流动性上来看，这部分投资组合的流动性和货币基金的流动性并无差别；组合投资的收益率-高；
　　以我自己的50万的投资组合为例，20万买入的中国银行的股票在股价上并没有实现多少盈利，但每年6%左右的股息回报还是有的，如果使用简单地做T的策略，比如超出年均线20%卖出20%，低于年均线20%买入20%，来回做T,可以实现接近10%的收益，按照2万收益来计算；
　　20万买入的平安银行，因为买入的点比较低，在股价上实现了接近15%的收益，而股息的回报率低于1%，再结合做T策略，低买高卖，每年实现10%的回报并不是很难的；
　　50万的组合在2020年中沪市新股一只，在开板后卖出实现3万的盈利，2021年中了科创板股票新股一次，沪市主板新股一次，实现盈利4万，总体来说每年平均可实现15%左右的收益；
　　综上，长期持有银行股，通过股息分红或者享受银行股成长带来的股价增值，同时打新股可实现每年约15%的稳定的回报，投资组合出现亏损的几率极低，同时组合可以随时变现，这样的投资组合可以说是现在的一个Bug一样的存在，还等什么呢，快去建立自己的打新组合吧。
　　长期持有银行股，吃分红，打新股是什么体验？
　　我有一个亲戚，10多年前，在股市还不错、其他股都非常活跃，而银行股比较僵的情况下，就开始衷情银行股，把银行股作为投资的主要目标，外加一点保险股，将几十万资金全部放到银行股的投资上，并在企业获得分红后，将分红收益绝大部分买了银行股。
　　真实，很多人说他傻，其他股那么好不买，非要买银行股。而银行股的分红不多、上涨不快。但是，我的这位亲戚，就是不信邪，就认准了银行股。结果，十多年过去，那些购买其他股的朋友，大多亏得厉害，唯有他，由于一起持有银行股没变，且所持银行股效益一直不错，分红加上涨，继续发展是原来的几倍了，股票资产也由起初的几十万、几百万，变成现在的近亿元。
　　这就是坚守的结果，也是真正的价值投资。因为，银行股是温和上涨，没有大起大落，反而投资很稳健。只要有耐心，是能够取得比较好的收益的。
　　还真有这样的股民。
　　我一位同事给我们传授的就是这种体验：他2007年入股市，10万元起步下海，先是跟着同事们选这个股，卖那个股，1年后蚀了2万多元。其时正是国际金融危机的开始，A股号称与国际接轨，向来有着跟跌不跟涨的特性，股值自然大跌。他感觉很不爽，便另辟蹊径，琢磨着如何选股。
　　研究下来，他选中了银行股，心想银行大而不能倒，几家银行的盈利就顶得上一半上市公司的利润，怕它作甚。又一想，股票最怕跌，我就买最低价的银行股，让你跌无可跌，最后选中了最低价的农业银行，2.85元股价。
　　一晃12年了。再听他聊起炒股，居然是一副笑不动的开心模样，因为在我们同事圈里，这些年赚钱的真还没有，大都只有一个结果：＂被套牢了。＂一位过去炒股也挣过大钱的，今年来却被紫光套狠了，目前已亏损48%，亏掉28万余元，而此前紫光已盈利7万余元，这仅仅是一个股票，加上其它的亏损，亏损超过50%，心里想想都挖塞，现在最爱说的一句话是：＂股市，想说爱你还真不容易，辛辛苦苦七八年，一夜回到解放前。＂
　　而那位一股守上10年的同事，还别说真得做对了，农行股买时2.85元。现行股价3.2元左右，虽然只涨了0.35元左右，却是涨的。看看别人的股票有几个不是跌的？更关键的是银行股股价不高，但每年分红倒是挺正常的，这10年也分了不少。
　　他平时也不去看盘，看了也没用，一天上下的价差只是三五分，有时只有两三分，在他的记忆中，这么多年来，那农行股只有在2013年来了个涨停板，因此实在也做不出什么名堂，于是干脆不去管它。曾经涨到4元以上，卖出了点，竟然就凑巧卖出了高位，逃了个顶。这是巧合，还是运气呢？
　　他做股票的原则就是高了就卖掉点，有钱了就补一点，以拿红利为目的，可以说没挣到大钱，只挣点小钱，比银行利息高就满足了。但常年累月的坚持，收益也是挺可观的。
　　至于时不时地每年还能中上一两次新股，那就一下子就赚个成千上万的，再用来买农行股，加上自身小额追加补仓，这样现今股值已有20余万元了。这恐怕是真正做长线之举，值得借鉴一下。
　　我本身是不认可银行股的投资价值的，因为我作为财务专业毕业，觉得银行股是唯一一个无法详细看到财报真实性的行业，并且行业的周期性往往比较大，大年小年频繁交错出现。但是，朋友中有一个长期持有银行的，让我对银行股的长期持有和长期坚持拿分红，复利投资，享受无风险收益的，居然十年复合年化收益能够达到20%以上。
　　朋友圈里，有几个人，是我接触后，对很多投资和行业发生了重大改观的，一个是长期持有工商银行，一个是长期持有茅台，还有一个是长期持有长春高新。前者，在15年的时候资产就达到了500万以上；后二者则是我们市里的投资传奇人物，都达到了千万身价（茅台股价500左右时，长春高新160时）。要知道，持有工商银行的那个朋友是一个科级公务员；而后两个是建行的普通柜员——40岁了还是普通柜员！
　　投资工商银行的朋友，是我姐夫的朋友，因为我姐夫是村长，他接触到的这个科级公务员，收入在15年前后也就5000多，但是每年定投工商银行，只要有结余（除了炒房以外）就投资工行，工行每年分红继续复利投资工行。如果，股市出现暴跌，或者工行股价跌到他记忆中的长期低点，他就开始贷款买入。而且，这样操作不是几年，而是十几年。就这样，我所知道的他总共收入现金资产也不过七八十万（因为他炒房，其他收入不高）但是，持股市值已经达到了500万（15年）。说工行股价出现他认为的长期低点（对比历史股价水平）他就贷款买入，如果回复到常态水平就卖出还贷，盈利继续留在工行股票上。从我偶然在姐夫办公室遇到他姐夫介绍我认识时交流中得知，年化十几年复合增长20-25%——具体是否包含打新无风险收益就不清楚了。
　　而我之所以不投资银行，主要是因为我看不到银行报表真实的资产和负债明细，觉得银行操纵报表是行业规则，因此，尽管我死严重的基本面支持者，但是几乎从不投资银行股。但是呵呵朋友颠覆了我对银行股投资和长期投资，复利投资的基本认识。
　　而投资茅台喝长春高新的两个人，我不认识，是我同学证券公司的高净值客户——15年净值已经超过1000万。都是建行普通的柜员岗位，年收入不过10万，但是做到了千万身价:
　　一个人是坚持认为茅台，是上司公司里现金流最好，长期可持续最好的公司，每年所有结余都投入——甚至连炒房都看不上。
　　而另一个是他的同事，被他影响之后，因为他家的孩子在小时候偏矮小，他用过长春高新的生长素，因此，笃定认为认可了长春高新，十几年持续买入复利投资。
　　这两个人，是我同学证券公司里出名的高净值客户——每年几乎没有几笔交易，但是排名在市里投资金额前几十名，是我市各大券商争抢的对象，因此，我同学作为券商总经理，必须每年做大客户拜访，并且我同学的管理权限可以看得到他们的交易和持仓动态，确实验证了他们所说的＂长期＂和坚持！
　　一个朋友持有银行股六七年了，感觉收获颇多。
　　这个朋友大概是2014年前后买入的银行股，大概买了六七十万的样子，总共买了20多万股，买入的是四大银行的股票，当时买的时候，大概3元多的样子，当时银行股的净资产也就是3元左右，买的时候大概市净率是1倍的样子。
　　从那个时候开始，一直持有到现在，从整体上看，整体收益还是不错的。1、每年分红
　　持有银行股每年都有分红，大概每年分红率在5%左右。朋友总共持有20万股，每年分红大概在5%左右，投入资金在六七十万，那么每年大概分红在3万多元的样子。
　　持有7年，每年分红大概大概分红在3万多，总共七年下来分红在20多万的样子。
　　而朋友每年分红以后，又会买入银行股继续持有，到现在朋友大概拥有30万股银行股了，市值大概在90多万了，相应的每年分红也是越来越高了。
　　因此，仅仅通过分红，这个朋友市值就增长了二三十万，七年收益率达到了50%以上了。2、净资产的增长
　　持有银行股7年了，当时2014年买的时候，银行股大概净资产跟股价差不多，大概在3元左右，而到了现在七年过去了，净资产已经涨到了将近6元了，而股价还在3元多，单纯从股价上来看，可能盈利不算多。
　　但是现在市净率这么低，可能也意味着银行股市净率已经到达了一个低点，未来如果股价开始向净资产回归，那么股价就能够涨不少了。
　　因此，长期持有七年，股价涨幅不算大，但是市净率一直在下降，如果未来股价向净资产回归，那么股价也可能会涨不少。3、打新股
　　过去几年，朋友比较佛系，很少打新股，因此中签也比较少。根据朋友的说法，大概过去两三年才开始打新股，大概中了七八只的样子，这两三年平均一年中个两三只的样子，总共打新股收益在五六万元的样子。
　　因此，从打新股的收益来看，如果坚持每年打新股，根据现在朋友市值90多万的样子，可能每年打新股也能够有两三万的收益了。4、结论
　　综上所述，根据朋友投资银行股的经验，如果长期持有银行股，可能风险比较低，而每年的平均收益可能会达到10%以上。
　　长期持有银行股的人就是很有耐心的人。一般人是没有这种耐力的。
　　我年轻时就持有过二年的银行股，感觉时间就像停滞了一样。银行股在这二年里根本就没有什么太大的涨幅，总是略一上涨就跌回来。那时持有银行股是我20多年来最痛苦的一段时间。两年后我就亏点钱卖出了银行股。我又重新回到了我熟悉的做短中线的节奏中去了。
　　如果以分红为目的来持有银行股，那么你至少要做好持有五年甚至10年以上的准备。因为如果你只持有二三年银行股，那么这二年多的分红对你来说根本就没有什么意义。股价略一波动就超过了分红的收益。根据我的计算，如果持有银行股期间涨幅不大，至少要持有银行股10年才好。
　　如查你想持有银行股，一边获得分红，一边想通过银行股的市值来打新股。那么你就需要更强在的耐心了。因为打新股的概率真是太低了，大多都是万分之几。大多数人几年都没有中过一次新股。所以不在把打新股当成我们的投资目标，当成投资的一种业务乐趣好了。如果能打中新股当然是惊喜。打不中新股也很正常。
　　长期持有银行股吃分红才是更靠谱的。我本人就持有一只银行股，我希望持有10年以上来获取分红。
　　长期持有银行股吃分红打新股，这样的人的耐心绝对是超强的。这种心态绝对是普通人所不具备的。真地令人不得不佩服。
　　只要您的证券股票账户比较多，持有银行股吃分红打新股是非常非常愉悦的一件事情。
　　证券账户比较多是什么意思呢？那就是建议假如你兄弟姐妹父母等家人没有投资股票的打算，你不妨建议他们开设证券账户。用来投资股票申购新股，获利是比较稳妥而且收益比较高的一件事情！
　　银行股里面也是分三六九等的，既然是为了吃分红，那我们自然要选择ROE回报最高的银行股，比如四大国有银行。拿工行举例，投资10万的工商银行，每年分红大约在3%收入3000元左右。十年算下来就有3万元的收益。
　　就申购新股而言，要是证券账户比较多，不妨优先配置上海市场的银行股。
　　这有两个方面的优势，一是上海市场60开头的新股申购，没中一签新股是1000股，而深圳只有500股。这样算起来，上海市场获取利润是明显有优势的。
　　不如自从信用申购以来，打新若以打开涨停板卖出股票计算收益，获利最多的就是上海的吉比特，一签获利是16万以上。
　　最近的公牛集团，也是上海市场的，一签新股获利10万左右！
　　第二个优势是，随着证券投资的积累，到两年以后是能开设科创板的。而A股正在由审核制向注册制转变，也就是全面推进注册制。往后科创板的新股就会越来越多。
　　相比较深圳的中小板和创业板来说，科创板的中签率是比较高的，因为有门槛设置，参与的自然人证券申购账户是大幅缩小的。总之，从我自己这几年的时机操作经历来看，投资银行股，长期持有，获取银行股的长期稳定的分红，以及申购新股获取回报。是非常可行的投资方法！
　　我没有这么做，但是我确实打算这么做了，因为身边确实有朋友用这种方法实现了财富的升值。
　　由于我本身从事财务工作的关系，结交了建行的一个朋友，他炒作股票的方式很佛性，就是只要手里有多余的钱就去买他们建设银行的股票，这一行为已经坚持快9年了，他就是用这一简单的方式，股票市值已经接近600万了。
　　他跟我说这样投资的方式理由很简单，自己没有时间盯盘，采用这种类似定投建设银行的方式一定会获得稳定回报，之所以肯定会获得稳定的回报，主要是因为央行不断的增发货币会催生银行业自然的慢慢长大，还有就是建设银行分红比例在五大国有银行当中甚至在整个银行业当中都属于高的，而且这种分红率是远高于定期存款的，虽然股价会有阶段性波动，但是分红一直是很稳定的，所以长期坚持下来一定会获得不错的收益。
　　说到这里，我还特意去查了下建设银行的分红率，建设银行分红率整体可以接近4.5%，这笔定期存款和国债的利息高多了，再叠加建设银行市值的长期提升，收益率是客观的，而且他的投资行为是只要有钱就买入，分红的前也继续买入，相当于一种利息的复利叠加，所以收益长期来看不断增长也就不足为怪了。
　　这让我想起了一句巴菲特老爷子非常有道理的话，＂之所以没有人比我富有，是因为没有人愿意慢慢变得富有＂，希望大家共勉。