多地烂尾楼业主集体停贷！钱花了房子没了停贷会影响征信吗？

　　突然看到一篇文章《惊呆！多地烂尾楼业主＂集体停贷＂钱花了，房子没了？停贷会影响征信吗？律师这么说》
　　好奇心迫使，忍不住看下去。
　　＂至少有14个烂尾楼业主公告强制停贷＂！
　　7月12日，这则消息冲上热搜。到底怎么回事啊？
　　一份千字的强制停贷告知书，在郑州名门翠园项目逾期交房1000多天后，被公开在聚光灯下。不仅仅是郑州，包括武汉、南昌、长沙、太原、景德镇等城市在内的多达52个停工或烂尾楼盘的业主决定强制停贷，这无疑是业主们在忍受烂尾楼带来的伤痛之时无奈的呼声。同时暴露出来的是银行违规放贷以及预售资金监管不力的现象，折射了开发商违规挪用监管资金的共性问题。
　　王君就是购买了名门翠园的业主之一。2017年，楼市正热，王君和妻子卖掉一套二手房，选中郑州金水区的一个网红楼盘——名门翠园。2018年，名门翠园成为郑州楼市销售冠军，王君自然非常高兴。但到了2019年末，王君发现自己千挑万选的项目竟然停工了。10月份，项目承包商贴出声明，说名门严重拖欠工程款，项目进程严重滞后。业主不能在约定时间收到房，与此同时，地产资金链断裂的消息频频传出。2021年以来，名门旗下多项目接连停摆，有人投诉其拖欠工资，经过核实证实该公司经营不正常。
　　王君于是动了停贷的念头，跟银行沟通申请直接停贷。银行方面称业主与银行属于借贷关系，跟开发商属于买卖关系，贷款没办法停。银行挨个给业主打电话，后来经过协商，银行称可以申请延期还款，等缓过来再还。不过，等12个月到期后，王君也没有继续还款的打算了。王君知道，如果全部停掉，银行会拍卖房子，征信也受影响，但是没办法啊，继续往里面扔钱，就没办法生活了。
　　与王君一起购买名门翠园的另一位业主说，他3月份就停贷了，银行6月份找到他，告诉他可以申请延期还款，不过要还3-6月的罚息。他表示，即使项目复工，他也不打算还，等交房再说，毕竟太多不确定因素。烂尾楼解决看不到希望，又是房租又是房贷，日子很难熬。
　　与此相似的是，7月10日武汉绿地光谷星河全体业主发布了停贷告知书，矛头直指开发商违规挪用了7.25亿元监管资金，以及银行未封顶即放贷的违规操作。据告知书显示，该工程2020年8月停工，截止2022年7月楼盘工程量完成不足35%。距离交房日前2022年12月31日只剩下5个月时间，而楼盘建设缺口近8亿，开发商已构成事实性的违约。
　　与郑州名门翠园和武汉绿地光谷星河绘项目类似的还有，南昌新力城、武汉恒大时代新城等多个楼盘的业主停贷告知书。都将矛头指向了开发商违规挪用资金与当地银行违规发放贷款之类的问题。
　　知名地产分析师严跃进认为：＂此类项目的预售资金流向不清晰，且监管不到位，导致购房款不能进入到施工和工程阶段，相关银行等负有直接责任，而业主诉求是清晰的，即要求复工，否则在办理不动产权证前将拒绝还贷，相关损失由相关部门和机构自行承担。＂
　　多个观点认为，业主停贷应谨慎：
　　在业内人士看来，烂尾楼及业主停贷的原因，与房地产一直实行预售制有关。由于预售制，房企凭借高杠杆和高周转，在拿地、盖房、回款、还债的循环中，大量的扩建项目，业主的预售资金被挪用，最后导致资金链断裂。
　　针对武汉时代新城业主强制停贷行为，建成晟业总经理苑承建表示，能够理解，但是不提倡也不保护。
　　＂房地产开发项目中有可能存在的挪用预售资金现象有对应的处理规定和责任人，房地产项目停工烂尾也通常不属于终止房贷合同的条件，因为向业主按期交付房子是开发商的义务，而不是银行的（义务）。＂
　　成都一位不愿透露姓名的律师也表示：贸然停贷很可能违约了，不仅会影响到征信，还会被诉到法院。建议业主们要谨慎考虑，不要随随便便就停贷。
　　上海广大律师事务所徐军表示：在业主与银行之间的贷款合同下，除非银行发生了违反贷款合同的行为，致使业主有权停止向银行还款，否则业主做出的停止还行为，将构成对贷款合同的违反并将向银行承担违约责任。
　　许多人就是不明白，业主和开发商之间的购房合同关系，与业主和银行之间的按揭贷款合同关系，基本上是两个独立的合同关系。不要以为开发商作为业主还款担保人，在开发商违反购房约定，比如逾期交房、烂尾楼情况，业主就可以停止房贷，让开发商承担责任。这样想就大错特错了，购房合同和按揭贷款合同是两个独立的合同，即使出现楼市烂尾不能按规定交房的情况，房贷永远都是自己的。想一想，银行是做什么的？开发商楼盘都没有了，这些人拿什么给银行！总而言之，就算开发商是房贷担保人，业主也只能依据合同向开发商主张权利。