银保监会发文开展互联网营销自查整改，查十类违规行为

　　银保监会发文
　　①自2023年4月3日起
　　开展 保险机构销售人员
　　互联网营销宣传 合规性自查整改
　　②险企、中介、销售人员
　　所有自媒体平台，群组都要查...
　　③查＂十类＂违规行为
　　险企形象展示， 知识普及
　　未经公司授权，统统不可以...
　　④多张朋友圈违规宣传罚单
　　＂本金＂＂复利＂等，宣传中不能用
　　1
　　互联网保险新规执行2年
　　银保监会开展全面＂大检查＂
　　1.   互联网保险新规执行2年，银保监会要求全面自查整改！
　　随着互联网保险的快速发展，以一些＂碎屏险＂＂百万医疗险＂等为代表，碎片化、便捷化的保险产品创新增多。
　　再加上，过去三年防控措施下面对面展业的受限，促进了保险销售向线上转化。
　　举个简单的例子，朋友圈、公众号，以及短视频平台，大家能看到很多关于保险产品的介绍，以及知识普及等。
　　然而，在这个过程中，也引发了诸如＂无照经营互联网保险＂，以及与之相伴的销售误导和夸大宣传等问题，也越发突出。
　　最近，大家听到最多的互联网保险销售纠纷，应该大多与新冠隔离险赔付难有关，详见后文。
　　其实，为规范市场发展，早在2020年年末，银保监会就下发《互联网保险业务监管办法》，明确互联网保险的定义，并要求必须持牌经营。
　　同时，对于通过互联网展开的营销宣传，进行统一的规范！
　　比如，要求 从业人员的营销宣传内容，由所属保险机构统一制作等 。
　　详见《互联网保险新规，2021年2月1日起施行：强化持牌经营，严禁非保险机构＂打擦边球＂~》
　　2.   从险企到中介，所有销售人员：自4月3日起，开展3个月的自查整改~
　　近日，银保监会下发《关于开展保险机构销售人员互联网营销宣传合规性自查整改工作的通知》。
　　也就是说，在互联网保险新规执行2年有余之际，全行业要开展一次互联网营销宣传的＂大检查＂！
　　按照文件要求，自2023年4月3日起，各保险机构就要开展自查整改工作，为期3个月。
　　需要注意的是，此次自查工作涉及的范围很广，从机构到人员，可以说做到全面覆盖。
　　在机构层面，包括险企和专代、经纪，而且，要求以法人机构为主体，制定计划并部署各级分支机构全面检查。
　　在销售人员层面，无论是派遣员工，还是非全日制用工人员，只要是从事保险销售的人员，都在范围之内。
　　2
　　6月30日前上报报告
　　查销售人员＂十类＂违规
　　整改不到位会被检查、处罚...
　　1.   查销售人员＂十类＂违规，所有自媒体平台，群组都要查...
　　更重要的是，排查的内容很细，只要是在自媒体平台发布的内容，朋友圈、微博、小红书、短视频网站等都要查。
　　具体而言，一共十个方面，可以说囊括了近些年监管在日常发现的所有违规行为，详见上图。
　　第一类，未经公司授权或审批，销售人员任何内容，都不能在自媒体发布！
　　这里，不仅包括与产品相关的营销宣传，还有险企的形象展示，保险知识的普及，统统不可以...
　　第二类，是销售误导、片面宣传，违规承诺返佣等。
　　其实，这些也是一些保险营销过程中，时有发生的问题，并不是互联网营销宣传的特例。
　　第三类，是要求不能片面对比产品价格，发布与银行等金融产品混淆的内容。
　　最近，在利率下行的背景下，定期存款利率多次下调，理财进入净值化时代，很多保险人都开始宣传保险产品，突出其长期稳健的特性。
　　但是，在这个过程中，确实也会有一些乱象发生，近来因在朋友圈发布此类违规宣传，而被银保监会处罚的不少，详见后文。
　　第四，是要求不只是自媒体平台，其他一切微信群等聊天群内，也不可以发布不当的宣传内容。
　　而且，类似委托转发的方式，以及咨询答疑等，也不可以！
　　在这里要提示下，大家不要以为这些群组监管检查不到哈，从目前的罚单看，聊天记录等都能成为证据...
　　2.   各保险机构：检查制度和管理责任6项，授权、账号检测、内部备案审查等
　　此外，文件还要求保险机构，自查相关制度的建设和管理情况。
　　比如，是否建立了互联网营销宣传的 资质培训等管理制度，是否有授权机制，是否有合规性承诺制度等。
　　而且，还要求检查是否建立， 销售人员的自媒体账号检测机制 ，以及内部备案审查机制等。
　　这些内容，都是在《互联网保险业务监管办法》第十五条中，明确要求险企建立的制度。
　　不过，相比制度中的要求，这些内容更加细化，有助于各家险企对照梳理，改善自己的管理流程。
　　3.   6月30日前上报报告，整改不到位会被检查、处罚...
　　因此，对于制度的完善工作，银保监会并没有定期限，只是要求在自查整改后抓紧立项推进。
　　在自查后，各保险机构要形成专项报告，于6月30日前上报监管，内容如下。
　　同时，对于走过场、自查不认真的公司，监管局将开展检查并进行对应处罚。
　　各地监管局，要在7月31日前汇总当地情况，上报银保监会中介部。
　　最后，银保监会将视整体情况，向全行业进行专项通报。
　　3
　　多张朋友圈违规宣传罚单
　　＂本金＂＂复利＂等，宣传中不能用
　　1.   朋友圈违规宣传，多家险企被罚，代理人被警告...
　　在此次大检查之前，近两年，已经有不少因朋友圈违规宣传，被罚的机构和个人。
　　＂13精＂整理了一些比较典型的罚单情况，如上图所示。
　　虽然，从罚款金额看并不大，但是，大部分都会问责到人，比如，平安寿险的某中支，就有6人被警告。
　　从违规原因看，大多是夸大保险责任、虚假宣传、发布误导性内容等。
　　那么，具体什么是虚假宣传呢？
　　2.   ＂本金＂＂复利＂不是条款中的内容，宣传中不能用！！！
　　我们以一个罚单为例，上图是该代理人在朋友圈发布的内容，以及监管在罚单中指出的违规行为。
　　一是，将保险概念与银行存款等混淆，诸如，＂本金＂＂复利账户＂，这些都是条款中不存在的内容。
　　二是，＂炒停售＂，用＂额度有限＂这种即将停售为由诱导消费者购买，进行虚假宣传。
　　＂13精＂整理了很多罚单中提及的误导表述内容，如上图所示，供大家参考。
　　希望大家在宣传保险产品的时候，可以避开这些容易与其他金融产品混淆的字眼，以及一些误导性的表述哈~
　　THE END.   公开信息，全流程监管，＂制度+检查＂规范保险销售...
　　其实，对于当前很多互联网保险销售的纠纷问题，从根源上说，还是有险企或者销售人员，对产品解释不够清晰的问题。
　　所以，近年来银保监会下发多项文件，包括《人身保险产品信息披露管理办法》，以及拟下发的《保险销售行为管理办法》等。
　　一方面，是加大对保险产品的信息公开透明力度，另一方面，是从售前-售中-售后，全流程规范保险销售。
　　在监管过程中，银保监会对于发现的问题，还会及时向社会公布，并下发风险提示！
　　比如，隔离险、增额终身寿险、车辆统筹、代理退保等，相关的风险提示都有，详见《保险315！2022年险企投诉最全排名榜，再看监管点名的那些典型案例！》。
　　此次，更是在互联网保险新规执行2年后，开展全行业的＂大检查＂，可以说从事前到事后，制度到行为，全方面规范保险销售行为，助力行业向高质量发展迈进。