房贷40万已还6年，还剩32万本金，如果提前还款的话，是不是划算的呢？

　　不考虑特殊情况，仅假设你纯粹为了不想让银行赚你的房贷利息提前还款，除非是即将住进养老院的人，否则不建议提前还款，理由如下：
　　（1）房贷是普通人最最划算的融资。在中国没有一个贷款利息又低，又能分20年以上还款，又能每年还掉部分本金的融资。就算时下盛兴的低息经营贷，基本都是每年还息到期还本的，而且绝大部分周期都没那么长。理财融资里面最实诚的建议是债务尽量拉长周期还对借贷人是最有利的。假如你把房贷尾款还掉捡，再想借这么划算的，除了再买一套房，基本不可能了。
　　（2）不要怕银行占便宜，银行的盈利大头真不是靠吃你每年的利息。研究过银行经营的肯定懂的基本常识，银行根本不是靠你30年累计一倍的利息来赚钱的，之所以尽量不让你提前还款，是考虑利用你月供产生的现金流叠加一起的二次投资盈利和你的房贷利息盈利可以实现最大化，简单说你的房贷利息只是其中一部分盈利而且不是主体部分，这些都是银行精算师算好的。你提前还款给银行本质是做了件损害银行但并没有让自己获利的事情，当然你喜欢做我也没意见，只是你没占到便宜。
　　（3）现有理财渠道有可以超过房贷利率的。我经常提的基金定投绝对可以，详细不展开了，感兴趣的可以关注我，看看基金定投的文章和回答。澄清下，我不是基金经纪人。
　　太可惜了，只要不懂财务，可以在Excle表计算等额本息和等额本金计算法知道，其实网上说的还到多之前全额就全额还清及等额本金及等额本息还款那个划算之说都是扯淡。考虑到资金的时间成本问题，其实等额本金和等额本息并不存在那个划算一说，都是一样的，什么时候提前全额还款与时间点没关系。只是作为一般老百姓一生能够贷到这么低利息的大额长期贷款只有房贷了。如果一次全额提前还款真的太可惜了。考虑到通货膨胀关系，贷款期限那么长，一次性把贷款还了，银行可能收您提前还款额几个月的利息，是不明智的。你可以把32万用于分批购买基金长期投资，因为现在股市行情在低位。放个三五年收益应该高于4.9%。我只贷32万，但合同约定提前还款，银行按提前还款额收我六个月的利息，我有多余的钱不会提前还款，比如，我在2016年不断分批购买易方达消费基金，在2018年一月收益涨到25%卖掉，又重新分批购买，到今年四月初收益率达到23%又卖掉。之后又分批购买，现在只要遇到下跌就买一点并且一直买，等到涨到一定幅度就卖掉。比您一次性还房贷合适多了。
　　你的房贷利率应该是5.2%，计算过程如下图，可以得知，你的月供是2684.22元， 过去六年共计还款193263元，其中本金为80145元，占比41%；其中利息为113118元，占比59%，也就是说你在前面6年当中59%偿还的部分是利息。
　　我们知道，在是否提前还款的考虑因素主要有两个，第一个就是 你用这笔钱用于投资理财获得的稳定较安全的收益率是否会超过房贷的利率，你房贷的利率是5.2%左右，这个利率适中，银行理财产品也大致是这个水平，从这个因素的角度来讲，提前偿还与否是五五开。你要觉得省事的话就可以提前还了。
　　第二个需要考虑的因素就是成本，成本有两个，第一个是提前还 款有一个违约金，大概是1%，因为你已经偿还6年了，银行不一定会收取你的违约金，这点你具体问银行，即便收取了，1%的金额也不大。需要考虑的第二个成本是你不得不考虑的，因为你的按揭方式是等额本息，等额本息的最大特点是总利息会比等额本金要多，而且在前期偿还的主要是利息，在上图当中你可以清楚看到，前面6年偿还的资金当中59%是利息。从这个角度来说的话，你如果提前偿还的话，你过往六年承担的利息是要比5.2%大很多的。
　　这个时间点就有点尴尬了，如果才还了一两年，多付的利息也就算了，你现在已经还了6年的利息多余的利息，是很难忽略的，如果你确实没有什么理财的渠道，你提前偿还了，买一个心安，无债一身轻吧。如果你在投资理财方面懂一点的话，建议可以先不着急偿还。
　　首先，提前还贷的要点：
　　1、提前还贷最大的好处就是能够减少利息支出。不论是等额本息或等额本金，越早还贷节省的利息越多；
　　2、提前还贷最佳时间为贷款年限的前1/3时间，越往后减少利息支出的效果越不明显，提前还贷的价值也就越小；
　　3、如是＂商贷+公积金贷＂形式，优先还商贷；其次，是否值得提前还贷：
　　可以从如下几个角度去考虑：
　　1、贷款利率 ：主要考虑理财收益是否能超过贷款利率。如理财收益高于贷款利率则不建议提前还贷；贷款利率远高于低风险理财收益的话，建议可提前还贷；
　　目前普遍商业贷款利率为基准利率上浮10%的水平，即5.39%！基本市场上低风险的固收类理财产品的收益就4%-5.5%之间。
　　假如高于这个水平比如下图这位，商贷利率为6.37%！这样除非是中高风险理财产品，否则很难达到如此高的收益水平，建议可提前还款；
　　相反，假如全部是公积金贷款，利率只有3.25%。建议不用考虑提前还贷，理财收益可轻松超过贷款利息。
　　2、流动性 ：即提前还贷后家中可支配资金是否还充裕。假如未来有大额现金支出，建议可暂缓提前还贷计划。另考虑到目前就业形势不明朗，工资增长比例可能放缓等因素，目前并非很好的提前还贷时间；
　　3、提前还贷成本 ：每家银行提前还贷政策均不相同，有些提前还贷需缴纳实际还款额1-3个月的利息；有些每年有1-2次免费提前还款次数，但每次还款额不少于每月还款额的6倍；
　　如是后者，其实还可以将资金用于理财，然后用理财利息每年进行一次提前还贷。
　　最后，根据提问者提供信息：贷款额度40万，期限20年，已还6年，还剩32万。
　　综合判断：
　　1、因已还6年过了最佳提前还贷时间，提前还贷效果下降；
　　2、不排除全部或部分为公积金贷利率不会太高；
　　3、40万每月还款额估计在2500元左右，扣除公积金还贷后，每月实际支出预计低于2000元，压力并不大；
　　因此，不建议在目前情况下提前还贷！
　　以上各人观点，供参考！祝2019投资顺利！
　　先说结论，不建议提前还款，下面来说说具体原因。
　　根据你的描述进行计算，你的月供应该在2800元/月左右，利率水平应该在5.9%左右。
　　也就是说6年来你大约累计还款了20万元，其中有12万是利息，有8万元是本金。
　　你整个还款周期内的累计利息大约是在28万元，说明你目前还的利息已经占总利息的43%左右。
　　而本金只还了8万元，占整个40万本金的比例为20%左右。
　　从这两个数据其实也能够进一步让我们了解＂等额本息＂还款方式的逻辑，那就是开始的时候主要还的都是利息部分，越到后边还的本金才越多。
　　就拿你第一个月的还款来说吧，一共还款2800元，其中有1950元左右都是利息，本金部分你只还了850元左右。
　　换句话说，如果你这32万元不用来提前还款，而是选择一个4%左右的稳健性理财产品进行持续投资（本金加利息利滚利），那么14年后，你的累计收益基本上为55.4万元，相较于32万元的最初资金，累计获得了23.4万元的利息收益，这个是远高于你欠银行的16万元利息的。而且这部分资金其实你还可以灵活使用，对于基本生活其实也是一种保障。
　　所以说，除非你对于目前2800元的月供存在较大的抗性，或者说你对于自己投资理财的风险有较强的抗拒，否则都是不建议进行提前还款的。
　　像等额本息这种还款方式，一般超过3年以上其实提前还款的意义就不是特别大了。当然等额本金的形式就完全是另一种局面了，这里就不展开探讨了。
　　以上个人意见仅供参考。
　　房贷要想提前还款就需要看是是等额本息、等额本金为哪一种还款方式了。两种方式的不同，提前还款的划算程度也就不同。那么，房贷40万元已经还款6年，还剩32万元本金，提前还款是否合算呢？贷款期限为20年，就贷款利率 应该是基准利率下1.1倍的存在，现阶段的实际还贷年化利率为5.39%。一、如果是等额本金的贷款方式：
　　等额本金，简单来说，开始还款的时候还款资金多一些，越是往后也就越少，总利息会低于等额本息。那么，这种方式提前还款划算吗？是不划算的。为什么？因为越往后利息产生的越少，已经过去了6年的时间，一次性还款，并不是划算的。现在的年化利率也低，如果有着生意或者其他需要资金的方面，可以先周转，不过是需要安全的周转。二、如果是等额本息的贷款方式：
　　等额本息，简单来说就是每个月的还款金额是固定的，没有变化。这种方式如如果提前还款会划算吗？是划算的，因为时间越长，越是往后，利息的比重也是越多，通常贷款时间前10年进行提前还款是最划算的。可以进行提前还款。
　　还是那个说法，如果资金很是充裕，那么提前还款，不管划算不划算，总比承担其他的风险都要划算。等额本息下的提前还款就更加划算一些，毕竟支付利息以及时间会更多、更长。虽然说银行不情愿贷款者提前还款，但是一般还款者要求提前还款，银行是同意的态度。
　　作者不易，多多点赞，十分感谢！
　　这个问题，问的很及时，40万元的贷款，你已经还款6年，等额等息，贷款20年，还剩32万元的本金。记得我在考注册理财规划师的时候，老师讲过关于房子贷款，长期和短期的利弊。这句话，我记得很清楚：＂有精算师算过，贷款买房，在前七年之内还清贷款是非常划算的，如果还贷款期限超过二十年以上，那么贷款人妥妥的再送银行一套房子的款额，是不毋庸置疑的。我们的房奴其实很悲惨，他们只是拼命的在替银行打工，要在二十多年的时间里，多赚出一套房子来送给银行。＂
　　很多人都说住房是最好的投资，其实，这种说法根本就是错误的。要我说，自住房是彻头彻尾的债务，相反对于银行来说，自住房才是一项非常好的投资，它可以每个月从你的口袋里拿走利息。这就是银行为什么那么喜欢放房贷的原因，风险小，收益高，而且还有稳定且持续不断的现金流入。其实，买房对于大多数人来说，不但没有赚钱和抵御通货膨胀，反而让你的金钱流出的速度更快。因为买房人要不停的交税费、物业费、供暖费以及装修维修等费用。有人要说，我省下来租金了，等还清了贷款，房子就是我的资产啊！我们算可以一下，如果你的税款、物业费、供暖费，还有房贷支出的总和抵于租金，那么买房是划算的，起码可以起到节省开支的作用；但是如果以上费用的总和是高于租金支出的，而且目前的房贷支出，可能是租金的好几倍的时候，那么贷款买房就太不合适了。即使是现在的公积金贷款，3.85%的贷款利率，也很难抵御通货膨胀，更别说5%以上的商业贷款了。所以，这位朋友，我的建议是，如果你的理财能力强，用32万元可以赚到年化9%--10%的收益，就可以继续还贷款二十年，如果你无法赚到这样的年化收益，还是提前把32万元还款清比较合适。多谢你的问题，祝你生活愉快！
　　等额等息贷款期限20年，已还6年，20-6＝14年，等额本息提前还贷在还款中期前都是可以的，也就是说已还时间在10年之前都是可以的，等额本息的还款时间如果过半，那么提前还款不划算。
　　我们都知道房贷一般有等额本息与等额本金两种还款方式，比如按题主描述20年，需要说明的是一般大家会选择30年，题主贷款20年说明题主经济条件比较好。无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。
　　相比而言，同样贷款金额和时间，等额本息还款方式所要支付的利息远远高于等额本金还款方式。但是大家普遍选择等额本息还款方式是因为月供金额比较少，大概每月2000～3000左右不等。
　　值得注意的是提前还贷时，已支付的利息是不退还的，也就是多支付了许多原本不应该提前支付的利息。按照等额本息的还款方式计算，如果贷款年限过半，说明全部贷款和利息的50％～80％已经支付完毕，剩下的月供本金占比大，利息数量少，所以提前还贷意义不大，因为银行并不吃亏，吃亏的是贷款人。
　　所以如果有提前还贷打算的，选择等额本金还款方式比较划算，不过等额本金还款方式月供金额比较高，每月大约6000～8000左右。而且按照等额本金的还款方式计算，当还款时间超过三分之一时，提前还款就不划算了。因为此时的利息已经提前还给了银行，剩下的基本上是本金，本金是不变的。
　　重点看利率，如果申请房贷时候的利率较高比如5.5%，现在的利率较低比如4.6%，同时自己有经济实力，提前还款后并不会影响现在的生活，那么减轻月供负担，随时都可以提前还款。
　　如果申请房贷时候的利率较高比如5.5%，现在的利率更高比如6.6%，提前还款就要多给银行支付利息。
　　同时提醒注意校核自己申请贷款时有没有约定，如果提前还款是否需要支付违约金，有的银行有，有的银行没有。
　　如果题主是公积金月缴纳金额较高者，可以考虑提取公积金提前还房贷。
　　如果题主是商业贷款+公积金贷款组合方式，建议先还商业贷款。因为商业贷款的利息较高。
　　如果题主想还清房贷然后做抵押贷款，那么如果抵押贷款后的投资收益可以弥补亏损的利益，那么也可以考虑提前还房贷。
　　提醒题主还完房贷之后，需要到银行办理一个撤销抵押登记的手续，然后到房管局撤销抵押登记。如果这个手续不办理，将会影响房子的产权交易、继承等。
　　综上所述，提前还贷肯定会亏损，主要还是取决于亏损的程度和自己能够接受的程度，无论是等额本息还款方式还是等额本金还款方式，都是越早还款越划算。
　　一定要看自己和银行签的房贷协议中关于提前还贷是如何约定的，如果协议内容有利于提前还贷和申请房贷时候的利率高于现在的利率，自己目前资金充裕，同时具备这三个条件，建议题主可以还贷，比较划算。
　　一般情况下，只要具备上述三个条件，有一半的人愿意提前还贷，有一半的人不愿意提前还贷，因为还要考虑物价和M2这两个重要的金融因素。
　　您的贷款利率较为划算，不建议提前还款
　　您好，您是等额本息20年贷款期，正常情况下，40万本金6年后还剩32万，大致算了一下，相当于按照基准利率4.9%借款。
　　个人建议，如果有能力交月供（每月2600多元），且对房屋产权的完整性没有其他要求，那么维持现状就好，不建议提前还款。
　　首先，即便在调控加码的当下，房子也是一个家庭最好的、最重要的金融资产，不仅能够产生稳定的收入（房租），房子本身也有增值属性（当然，视地段不同而定）。
　　而获得这种优质资产的代价，只是年利率4.9%，成本真的不高。
　　根据监测数据显示，2019年3月，全国首套房贷款平均利率为5.56%，您的贷款成本是大大低于平均水平的。
　　理论上来说，如果您将房屋出租，每年房屋租金+每年房屋增值收益≥4.9%的话，您就是赚的。 当然，这还不算您用提前还款的钱去进行理财的收益。
　　而且，随着时间的流逝、社会财富的增加、以及通胀的影响，人们的工资水平大概率也是逐步提高的。
　　我记得2000年初，我们家贷款买房，一个月要将近1800的月供，当时还觉得挺贵，现在看来，根本不叫事。
　　所以，如果您的收入稳定，月供没有压力，只是想单纯的终止利息支出，个人认为不划算。
　　因为从长远看，房子是能保值的，但钱不会保值，反而会贬值。
　　2600元的月供，现在值点钱，五六年甚至十年之后，这点钱就更不值钱了，但房子却有可能增值到令你惊喜的水平。什么时候可以提前还款？
　　当然，一味的否定提前还款也是不理智的。某些情况下，您反而应该提前还款。
　　一是准备卖房。
　　一个产权清晰、无贷款的房子，往往能比贷款没还完的房子，更好出手、卖价更高、手续也更简便。
　　这个时候提前还款，显然更利于交易。
　　二是留给子女。
　　如果想把房子留给自己的子女，最好是完整的、无贷款的房产。
　　因为一旦有贷款，且由子女还房贷，那么一旦子女未来结婚或者目前已婚，这套房子在法律上很容易＂混同＂成夫妻共有财产，进而违背父母的初衷。
　　最后，如果打算提前还款，还要留意银行的具体规定。
　　有些银行规定，提前还款只能冲抵月供，不能减少还款年限——这种情况对我们购房人就很不划算了，因为这样一来即便提前还款，利息支出也无法全部抵扣，那么提前还款也就失去了意义。
　　这样的话，干脆就不考虑提前还，一点点还月供就好。
　　不建议提前还款，按照银行的惯用手法，前面这几年，基本上银行把该赚的钱都已经赚了，你提前还款干嘛呢？
　　现在的银行房贷已经采取LPR模式，也就是利率市场化，按照现在的行业贷款利率计算，实际上还款的金额是在下降的。
　　还有一个就是随着社会经济的发展，正常情况下，收入是逐步提升的，也就是还款压力会逐步的下降，所以没有必要提前还款。
　　按照现在的利率计算，你每个月的还款金额在2800-3000元左右，慢慢还着就行。将自己的32万合理的打理，每年可以有12000元的左右的收益，这就是你四个月的放贷，所以没有必要提前还款。
　　现在整体市场环境比较乏力，现金为王，如果你有现金，完全可以伺机而动，如果有不错的投资渠道，出手之后还是可以获得不错的收益，如果你全部还进去之后，万一有好的机会不能抓住，岂不是遗憾。
　　我自己也在还房贷，时间不长，15年的期限，公积金贷款，由于公积金无法体现，只能是将公积金账户里面累积的资金做了提前还本，让自己的每月还款额度降低，但是期限没有变化，继续还着就好了。这样可以将手里面其他的资金用于其他方面的理财，获得不错的收益。
　　综上，个人不建议提前还款，现金为王。