银行抽贷是什么情况？

　　银行会根据贷款主体方进行随时的贷后管理，如果发现贷款方存在违规操作或者还款风险，会立即进行抽贷，也就是要求贷款主体提前还款。
　　银行提前抽贷的案列很多，这里有三个案例比较具有明显的代表性。
　　1、贾跃亭事件
　　贾跃亭及乐视就的典型的被银行提前抽贷的案例。在2017年7月，招商银行以乐视经营出现风险的理由要求乐视提前还款并冻结了乐视的大部分资产。提前抽贷就是招商银行采取的措施，冻结资产是因为还款不及时，只能以冻结资产的方式，要求贷款方还款。
　　2、浦发的万用金
　　从严格意义上来说，浦发万用金就是属于个人信用借款。只是浦发银行对此种现金借款产品称作为＂万用金＂。其中有个一个持卡人王先生，通过浦发获得了30万万用金。因为浦发万用金明确规定了使用者不能用于投资理财或者购买个人房产。但是王先生在拿到万用金后，浦发在例行的贷后管理中发现了王先生在使用万用金后出现了个人房贷。因此浦发就怀疑王先生将万用金用来作为购房首付。所以要求王先生立即提前归还万用金。
　　3、广发的生意卡
　　2013年左右，广发推出了个人生意贷，最高贷款50万，等额本息有5年的循环功能。但是后来在网络上曝光了很多案例。很多人还钱进去后，就再也不能循环使用。这就说明，使用者出现了使用风险，广发银行单方面冻结了循环额度。也属于提前抽贷的一种方式。虽然它并没有要求借款人立即全额还款。
　　以上三个案例都是银行提前抽贷的几种方式。而且银行提前抽贷发生的案列也很多。原因也是多种多样。
　　银行＂抽贷＂是俗称的说法，实际上是银行对已贷款企业提高贷款续贷条件或者直接收回不贷的做法。
　　银行抽贷大致有三种做法：一是要求贷款企业在已提供有效担保之外增加新的抵押或保证担保；二是银行要求贷款企业提前归还部分贷款；三是对企业已归还的流动资金贷款收回不贷。这三种做法中，对企业伤害最大的是收回不贷。因为通常情况下银行不会告诉企业收回不贷的决定，企业以为情况正常，为了能够得到周转往往会向社会拆借短期资金，结果被套进了高利贷，由此贷款企业和老板永无翻身之日。
　　发生银行抽贷的原因，通常是由于企业本身行业或者自身经营出现了问题。一类是政策影响。比如说＂两高一剩＂行业企业，属于国家明令需要压缩产能的，银行认为企业将来发展会萎缩，因此需要压缩贷款。二是企业经营状况影响。有些企业行业整体不景气，现金流每年下降，资产负债率很高，从银行的角度看会有风险，因此会压缩或收回贷款。三是企业违约的情况。有些企业贷款后资金投入房地产，有些挪用贷款用于股权投资，有些用于股市期货，这些都是属于违约范畴，因此银行会提前收回贷款。四是企业受担保牵连。这是我见过最可惜的情况。一些企业本身经营情况不错，因为为了其他企业担保，而被担保企业出现困难，很多银行会同时对保证企业进行抽贷。再正常的企业也经不起所有银行同时抽贷，最后不得不倒闭破产。五是银行自身的原因。银行通常都有贷款规模总额控制，这个总额是不能突破的，那么如果有一笔很重要的贷款必须要放怎么办呢？——想办法收回其他企业的贷款！而这些企业往往是资金流紧绷，经营已经出现某些不好征兆，或者是本身无足轻重的小企业。——这些企业成了银行成全大企业的牺牲品。
　　总之，我认为现在的银行已经缺乏了起码的社会责任感，一切以经济利益为优先，所以＂脱实向虚＂情况严重。最近国家重拳打击其在＂资金空转＂＂多层嵌套＂＂影子银行＂等领域的所谓＂创新＂十分必要，我国的金融环境到了必须要清理整顿的时候，只有逼着银行重新投入到实业中去，实体企业才有可能不再体验＂被抽贷＂的切肤之痛。
　　我是空谷寒潭，多年银行从业给了我更深刻的体验，很乐意与您分享。
　　不容置疑，银行抽贷，是导致企业死亡的重灾区，出现这种情况，其实银行也很痛心，也很违心，银行和企业本是相互依赖的关系，最后变成生死冤家。对这个问题，我干二十多年企业，有深切感受，只要在银行贷过款的破产老板都会由感而发：＂千万不要在银行贷款＂成为他们的临终遗言，十分痛苦和悲壮。
　　这里我谈一点看法，供大家讨论。
　　银行的贷款体系有缺陷。
　　绝大多数企业贷款，不是由如银行贷款设计那样，只是用于临时周转，按银行的标准说法：用于补充流动资金贷款。审批风控都是按这个口径实施监控，其实银行放贷审批风控也很明白。企业贷款的真实目的是用于筹措企业的发展资金，如果严格按流动资金贷款，企业货款行为和银行放货都是违规行为。所以一开始就注定这笔贷款，随时会被抽贷，具有很高的风险性。
　　因为，能够在银行获得贷款的企业，维持企业简单再生产的营运资金都不缺，他们缺得是发展资金，如：买大型设备，买地土，修厂房等，一般贷款周期都需3~5年，甚至更长。为了迅速提高市场占有率，扩大再生产，是每个企业发展过程必须要迈的坎。这个道理大家都明白。
　　然而在对民企贷款上，就根本没这一项固定资产投资贷款这个品种，（这种固定资产长贷国企可以有，对民企明显就是不公平的歧视贷款）所以，银行对民企坚持一年一贷一还，逼使民企长款短用，让民企痛不欲。每年一还一贷，且不说资金成本压力很大，最主要，每年一还一款对民企而言犹如过鬼门关，借新还旧的审批，银行有大多的理由实施抽贷，其中可变和不可控因素也很多，如：有企业自身营经问题，有行业调整问题，也是国家政策导向问题，还有银行的额度调整分配问题等。我身边有很多案例，企业生产正常，市场有前景，然而由于种种原因，被抽贷致死的企业也很多。所以，只要企业把流动贷款用于扩大规模上，长款短用，银行一但抽贷，企业必死无疑，令人十分可惜可叹。
　　民企的生死存亡被银行贷款死死的卡住了咽喉：发展是找死，不发展是等死，从而落入两难处境，
　　这种不切合实际的贷款方式，是民企大量倒闭主要原团，银行的贷款制度设计上的缺陷，对中国民营发展不是在助力而是阻力，貌似一年一贷一还，可减少金融风险，其实际是在放大金融风险，对银行、企业的杀伤力反而巨大。
　　所以，呼吁相关部门，给民企放个口子，在制度上做出创新，甚少让他们象国企一样，在贷款政策上，能给提供相应长期使用的发展资金。这个举措对国家、对银行、对企业都是稳定经济，控制金融风险的福址。目前这种不切实际的贷款方式，一年一货一还，无疑对银行、民企都是无穷无尽的灾难。
　　关于银行抽贷，近些年来，有很多企业和个人已经深深的体会到了。甚至也受到了很大的伤害。
　　那么什么是银行抽贷？银行为什么要出来呢。下面我就和大家一起进行一个简单的分析。
　　首先来看一下什么是银行抽贷，最简单的讲就是银行提前终止协议收回贷款。
　　在实践中，这有两层意思，
　　一是提前将贷收回。
　　第二成意思是不再发放正常的续贷，即还旧贷，不再发新贷。
　　那么银行为什么要这样做呢？
　　银行之所以抽贷的原因有很多，大体有以下几方面
　　一是国家的金融形势，有时候国家的经济会过热。促使决策层收紧银根。限制贷款规模或产业方向。提高储蓄利息率等。这时就会有大量的资金需要回流银行。而银行由于贷款的规模被缩减或贷款方向受限制。不得不停止或者提前收回发放的某些贷款。
　　二是银行方面的风险控制，银行在每一笔贷款的同时，都会进行追踪管理。一旦银行感觉到贷款企业有一定的风险，达到不可控程度或某种内部控制标准时。就会主动提前抽贷的。或停止限制续贷。
　　第三相关贷款企业方面，部分企业盲目利用贷款没有很好的资金计划。比如盲目的扩张或从事国家限制的相关产业或随意改变贷款用途等等，造成利润下降，收不抵支，抗风险能力下降等等！也会促使银行抽贷。
　　抽贷对相关企业的影响
　　抽带会对相关的贷款企业但是正常生产经营造成严重的影响，甚至导致企业破产清算，特别是出现多头抽贷，多头抽贷的含义是，多家银行突然对某个企业我行业实施抽贷，或突然停止续贷！这种情况往往会直接造成企业的停产清算，打乱企业的生产经营计划有很强的突发性。
　　但是我们也应该看到，抽贷并非都是负面的，有许多企业由于经营不善，或产品不对路行业前景不佳，无利润，甚至负利润，仅仅是在依靠贷款输血来维持，除了支付相应利息，完全不具备还本能力，那么从这个情况来讲银行的资金也促进了优胜劣汰与社会资本的合理流动与优化。有一定的积极意义。
　　人都有个生病的时候，生病了，去医院输血，医院一看万一人死了，输的血钱就要不回来了，所以来个停止治疗，也不知道我用这个比喻银行抽贷确不确切，毕竟银行和医院不是一个概念，医院是救死扶伤的，为社会服务的，银行是为了赚你钱的，是国家机器
　　本轮中国经济下行，最大的原因就是银行抽贷。随着金融衍生品的泛滥，银行找到了所谓无风险套利的方式，大量资金进入同业，股权投资杠杆等表面对银行没有风险的领域，资金不足以后就开始大量抽贷实体企业，大量压缩居民被刺激的信用。大量企业陷入困境，大量居民深陷抽贷漩涡，县一级的更是面临区域性抽贷，大量人成为老赖，市场流动现金锐减，大量小薇企业家失去信心，萎缩实业。如果不扭转银行任性抽贷的话，经济将坠入深渊。打击了信心要重建很难。努力的人都成为老赖，是国家的损失
　　银行抽贷就是指银行贷款给借款人，在未到合同约定的还款限期，要求借款主体提前归还贷款的行为。银行认为企业经营出现问题了或贷款被用于银行、国家明令禁止的行业，如房地产、金融、洗浴，要提前收回贷款。此时企业一旦还贷，想再从这家银行拿到贷款比登天还难 ，贷不到或成数比过去低也是常态。
　　这种行为是银行考虑到借款主体存在一些风险，有可能导致银行的贷款本金损失，因此银行要抽贷，防止形成不良贷款的风险。这是银行不愿意承担风险，并把风控放在经营首位而导致的行为。
　　但这种行为对借款主体的影响十分大，轻则半年缓不过气来，重则直接破产，那么今天就简单地举例说下哪些行为会导致被抽贷。
　　银行禁止贷款流入要求：
　　1、不得用于购房；
　　2、不得用于归还与购房相关的贷款及缴纳与购房相关的税费；
　　3、不得用于归还信用卡；
　　4、不得进入证券市场、股市、期货、理财产品
　　5、不得用于投资古董
　　6、不得用于国家明令禁止或限制生产、经营活动；
　　7、不能以贷还贷
　　那要怎么注意和规避呢？这种问题比较敏感，欢迎私聊；核心一点，除了还款正常外， 就是要做好贷后管理。
　　而企业被抽贷除了以上原因外，还有其它因素：
　　第一、企业资信较差
　　这类企业分两种：一种是企业自身＂造血功能＂不足，资金周转困难，在银行已经有了贷款逾期记录，或企业、法人名下有多笔信用贷款，且授信额度过高等情况；另一种则是企业实控人有不良嗜好，如赌博、吸毒、参与民间高利贷等，或存在挪用贷款资金炒房、炒股等行为。这类企业妥妥地是排在银行清退名单的前列。
　　第二类是纳税、销售或盈利有下降趋势的企业。
　　很多银行在发放企业贷款时，会要求企业把对公账户转至该银行进行贷后管理，通过对公账户交易信息，银行可以轻松得知企业经营情况，企业销售收入或利润持续下降，产品滞销或库存严重，都说明该企业开始走下坡路，对于企业经营者来说，想要继续维持经营存在较大难度，银行可从不＂同舟同济＂，所以＂三十六计走为上＂。
　　第三类是受国家政策影响较大的企业。
　　近几年来，国家对房地产行业可谓是层层调控，银行对于房地产开发公司的贷款是慎之又慎，即使是对于HD、WD这种知名大房地产的公司，银行仍然是提心吊胆。还有例如受贸易战影响的企业，受政府税收考核政策影响的企业，这类企业存在较大的不确定性，银行通常选择是先退出来观望一段时间。
　　第四类是容易产能过剩的传统行业。
　　银行对于行业准入政策每年都会有所调整，不仅如此，对于行业授信总量也是有严格把控的。可能你企业所处行业今年是银行允许准入，但明年就要控制甚至限时退出。造纸行业、钢材、服装等行业贷款授信都受严格管控，到次一年度这类制造业企业续授信报上去的时候，统统都是砍一半额度。
　　第五类看起来令人无语，但却是客观存在，那就是看企业性质。同样的行业、同样财务状况的企业，优先被抽贷的一定是民营企业。
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