微众银行首席财务官董事会秘书王立鹏深耕人工智能等金融科技领域助力普惠金融高质量发展

　　本报记者 苏向杲
　　近期，ChatGPT对金融业的影响持续引发市场关注，就目前商业银行对类ChatGPT技术的应用以及AI等技术如何更好地服务小微企业等热点话题，《证券日报》记者专访了微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏。
　　就ChatGPT背后的人工智能技术在商业银行中的应用，王立鹏表示：＂微众银行制定了‘ABCD’（AI人工智能、Blockchain区块链、Cloud Computing云计算、Big Data大数据）金融科技战略，在人工智能领域很早就有投入，并已实现一系列前沿技术的积累和国际领先的应用，为发展普惠金融、服务实体经济奠定并夯实了基础。＂
　　他举例道，微众银行现在的客服语音应答中，98%的日消息是通过机器人客服处理。此外，微众银行在小微企业金融方面也大量应用了人工智能技术。小微信贷的突出特点是单户、单笔赚钱较少，商业银行在做该类业务时，首先需要准确识别它是不是小微企业，是否符合小微企业定义。其次是小微企业单笔业务规模较小，能投入的资源很有限，若使用人力逐笔核实会消耗大量成本，甚至会出现成本和收益倒挂。因此，微众银行利用数字化手段，通过人工智能等金融科技化解上述难题。
　　＂人工智能技术对小微企业画像和识别的效率非常高，基本上是毫秒级作出判断，且准确率非常高，显著提高了效率。＂王立鹏进一步表示。
　　在他看来，小微企业信贷风险高，主要原因有二：一是小微企业单笔贷款金额普遍较小，几万元至几十万元不等，对此如果仅依靠传统手段进行核查，则难以识别某些欺诈舞弊行为。二是小微信贷业务如果只聚焦在某一个城市或某一个行业，那么其同质性、周期性风险就比较强，可能会引发风险。
　　＂针对上述两大难点，微众银行提出了自己的解决办法。一是，在做小微信贷时，我们全方位应用数字化手段，通过大量合法合规的人脸识别、大数据甄别，去反欺诈、防伪，做好风控和成本控制。二是，微众银行小微企业金融服务通过线上方式在全国范围内展业，具有量大、面广特点，可以起到风险分散、互相抵补的作用。＂王立鹏表示。
　　最后，就商业逐利性与实现企业社会价值平衡，王立鹏表示，商业银行必须强调可持续发展。一个企业只有良好、可持续发展，才能对社会尽到最大的责任，平衡好这两方面要从三个维度着手：一是必须依法合规经营。二是做好消费者保护。三要利用资源和能力做一些对社会公益有意义的事。
　　据记者了解，目前，微众银行推出了＂微粒贷＂＂微业贷＂＂微众银行财富+＂等一系列普惠金融产品，累计为全国逾3.5亿个人客户和超340万家小微市场主体提供了包括线上银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务，初步形成了商业可持续的数字普惠金融模式。