前面提到普通人还是建议提前还房贷，那么哪一年还房贷最合算或者哪一年还房贷不再合算呢？我们来大致测算一下。
　　以100万商贷，贷款30年，等额本息还款方式为例，通过房贷计算器计算如下：
　　可以看到，一年时间，偿还本金1.25万元，利息支出5.86万元，相当于你贷款1.25万元现金，以564%的利率分期了一年使用。但怎么办呢，没办法，谁让我们需要贷款呢，这时我们还是默默承受抓紧攒钱吧。
　　一年时间太短，我们再以5年为一个周期计算：
　　是不是还是很恐怖呢？当然，这些都是以社会平均工资不变，且不考虑通胀贬值的前提下计算的，不具备准确的参考价值。根据实际情况，以社会平均工资稳步增长，贷款利息不变，人民币按每5年贬值25%的假设再次计算：
　　可以看到，前面15年，不论任何时候，对普通人来说，在没有更好的投资渠道情况下，还房贷都是合算的，且是越早越好，提前还款一部分也是好的。过了15年，实际折算贷款利率已经低于借款利率了，偿还的都是本金，就没有提前还款的必要了。

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