多家银行开始清理个人账户，卡里有钱也不行，哪些账户会受波及？

　　银行开始清理个人账户，我认为利大于弊的。
　　近年来，我国电信诈骗案件频发，已经成为了网络安全的一大毒瘤，屡禁不止，犯罪分子大部分用的银行卡都是买来的，即使被骗了也是查不到钱的去处。我在2015年的时候，就是被骗了几万元，等到反应过来再报案时，钱已经追不回来，办案民警告诉我在被骗的两个小时内，钱是有可能被追回来的，超过两个小时后，就很难追回了，经过犯罪分子多次转账，而转账的银行卡就是买来的，至今五年了，还是没有结果，我也放下了，就当买了一个教训吧。
　　还有就是，银行卡丢失了、遗忘了，也可能会成为某些人的洗钱工具等等。
　　不同的银行清理的范围也是有区别的：
　　1、＂睡眠账户＂清理
　　有的银行规定了3年及3年以上未发生收付款活动的个人活期存款账户；有的是账户余额低于10元，且截止到每年10月底，账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人结算账户；有的是超过5年未发生任何客户主动金融交易的账户等等
　　2、＂超量账户＂清理
　　有的银行规定，同一个客户名下超标准（Ⅰ类账户超过1个，Ⅱ类账户超过5个，Ⅲ类账户超过5个）账户；有的是同一客户持有有5个及以上正常或未激活的Ⅰ类个人结算账户等。
　　＂睡眠账户＂，如果账户属于清理范围，今后仍需使用或已被限制，可持身份证去网点办理激活即可。
　　＂超量账户＂，可持身份证、银行卡/存折，到银行任一网点进行核实、销户或降级处理。结语
　　银行清理个人账户，我认为是有很多好处的，利是大于弊的，更加利于金融风险的防控，可以有效地遏制金融诈骗的发生。
　　需要注意的是，银行不会通过短信、电话等方式提供密码或其它个人敏感信息办理激活，如接到类似信息或电话，一定要到网点核实，不要轻易相信。
　　确实各个大银行都已经发布通告，或者已经动手或者即将动手，来清理长期未动个人账户。那么这件事对于普通民众会带来什么样的影响？会带来损失吗？
　　农业银行公告显示，已经开始从3月10日起，开展个人长期不动账户的销户清理工作。工商银行公告显示，将于7月起实施长期不动个人银行账户清理工作，而且两家银行明确说明，主要目标是三年以上(含)没有交易、卡主账户及子账户存款余额为零且没有其他关联业务的借记卡。邮储银行公告显示，已经在3月31日前，分批对同一客户名下超标准数量的个人结算账户进行清理。
　　那么总结下，哪些卡会受到注销影响呢？
　　1.银行储蓄卡账户余额为零或低于10元，且长期未发生交易。长期的定义一般都是设定为3年为界限。
　　2.民众在同一银行累计开设过超过监管规定数量的账户，将被清理合并。监管规定是储蓄卡一类户1个、二类户5个、三类户5个。
　　3.如果储蓄卡账户签订过信用卡还款、个人贷款还款及其他代收代付的还款协议，那么即使满足清楚条件，但是暂时不会被清除，不过仍然会调整账户功能为非柜面业务只收不付，也就是说只能入款不能取款。
　　但是有一类是特殊的，那就是第三代金融社保卡、军人保障卡等特色账户是不包括其中的，也不会被清除。
　　所以澄清下，基本上总结了银行的通告，如果卡中有超过10元的余额是不会被清除的，有代收代扣功能的卡是不会被清除的，有特殊用途的卡是不会被清除的。大家不要误解了此次清除储蓄卡的工作目标。
　　那么为什么银行要开展清除储蓄卡工作呢？其实这是央行的统一要求，也是反洗钱反诈骗工作的深入落实。央行数据显示，我国人均拥有银行账户数8.9户，银行卡（储蓄卡和信用卡）发卡量达到了89.54亿张，其中借记卡为81.77亿张，也就是说中国人手6.4张储蓄卡。但是一般人常用的储蓄卡也就三四张，其他多余的卡都是长期处于停用状态，里面既没有余额也不使用，业内俗称睡眠卡。
　　但是目前各类网络诈骗活动还是高发状态，尤其是电信诈骗、微信诈骗和网贷诈骗是比较猖獗的，那么他们在得手之后都是借用他人储蓄卡进行提现。一般储蓄卡也是从互联网上买的，平时卡内都不会留有余额。其实通过银行业的大整治活动，可以有效的将这些涉嫌用于诈骗的卡清除一部分。
　　过去商业银行没有主动开展这项工作，主要是他们想保留同客户的联系。在一定程度上可以继续发送营销通知，或者通过营销手段促进客户再次启用这张卡，银行可以增添有效客户。但实际效果用处也不大，因为储蓄卡一旦睡眠大部分也会被丢失，或者不再会被启用。
　　用户可以在家中自我清理一下储蓄卡，如果觉得卡内有余额，可以主动到营业网点将它清除掉，将剩余的本金和利息全部取出来。目前多家银行也支持异地注销储蓄卡，所以不一定要回到原网点就可以办理了。
　　大家现在明白了吧，不用负面解读，这是一个正常的金融管理措施，不会给民众代来损失的。
　　过去一段时间，个人账户清理（销户和限制交易）主要针对零余额+零交易，且超过一定时间的账户，如今随着反诈工作力度的进一步加大，有的银行对于有余额但不符合规定账户也开始清理了，哪些账户会受到影响？我们看看几家典型银行是如何规定的。
　　即使银行卡内有余额，如果不符合规定，仍然可能被银行销户或限制交易，这几家银行主要有:
　　邮储银行，2020年12月29日发出通知，将在2021年6月30日之前，逐步分批对个人持有的超量账户进行清理，无论账户余额多少，只要不符合1个一类账户，5个以内二类账户和三类账户的，未在规定时间以内进行登记、降级和销户的，都将限制金融服务，无法交易，但没有提到会主动销户，可能是纳入＂睡眠＂账户管理，近期可能很多人接到了银行电话或短信通知。
　　华夏银行规定:账户余额10元（含）以下，且连续5年以上（含）无主动交易的以及零余额且3年（含）以上无主动交易的，会被销户；连续2年（含）以上无交易且零余额的，会被限制交易。每年都会持续清理。
　　中信银行同样对账户余额10元（含）以内且连续2年（含）以上无主动交易的，也会被销户，且每年第四季度开始清理。
　　兴业银行规定，余额10元（含）以内，且连续2年无主动交易的，执行限制金融服务；零余额超过连续2年（含）无主动交易的，执行销户；每年第二三季度清理。
　　广发银行则规定，余额小于等于100元的个人活期账户，只要连续5年没有任何主动交易，也会被直接销户。
　　至于其他银行卡内有余额情况下，是否也会销户？至少没有看到公开信息，同时从以上也可以看出，关于个人账户的清理规定，每家银行都有多多少少的区别，因为作为监管部门也未作统一规定。
　　比如6大国有银行中，只有邮储银行对有余额且超量账户作了限制交易规定，而且其他5家银行只要卡内有余额的，一般不会销户处理，最多纳入＂睡眠＂账户管理，限制交易。
　　因此，如果你持有多张银行卡，又担心会受到影响，最好详细咨询发卡行的具体规定，假如接到了电话或短信通知，还是配合一下更好，以免给日常金融结算交易活动带来影响。
　　超过半年没有使用的账户
　　如果你的银行卡，超过半年的时间没有使用，将会自动被冻结。这个冻结不同于你违法犯罪被冻结，这个冻结是限制你的银行卡的柜台交易。
　　就是说，你的银行卡一旦超过半年时间没有使用，就会出现使用受限制。除了柜台交易在，其余所有的功能都不能使用。包括手机银行，网上银行，已经第三方支付平台等。
　　出现这样的情况，不用着急，解决方法也很简单。只需要本人带上身份证银行卡，去银行的柜台办理解封手续就可以了。
　　解封手续也很简单，就是输一遍正确的密码就可以。一类账户太多
　　有的人会问，他的银行卡经常使用啊，不存在超过半年时间没有使用啊。为什么也会被银行冻结呢？
　　这种情况也是正常的情况。自从央行实施＂断卡行动＂一来，各大银行都开始对个人多账户进行清理。
　　原则上，每个人只能拥有一张一类账户。其余多的一类账户，都必须去银行进行销户或降级。
　　如果你的一类有好几张，那就可能会出现所有的一类账户同时被冻结的情况。
　　这种情况的处理方法也很简单，本人带上身份证去银行进行销户或降级。让自己名下只有一张一类账户就可以了。经常转账或交易的账户
　　如果你的账户里经常有大笔资金的转进和转出，那很可能就会引发反洗钱系统的追踪。
　　你的工作收入和你的银行卡流水不符合，银行就会认定你的账户涉及洗钱，也会把你的账户冻结。
　　这种冻结有可能一段时间就会解封，也有可能长时间不解封。如果长时间不解封，你只能去公安机关开局证明，银行才会给你解封账户。涉及某些交易的账户
　　你的账户涉及一些交易，就像比特币交易，那肯定也会被冻结。
　　虚拟货币交易，百分百会被银行追踪，百分百会被冻结账户。如果金额不大，可能短时间就会解封。如果金额巨大，那基本上就废了。银行卡违法处罚
　　我们一定要保护好自己的银行卡，千万不要借给别人使用，或者用来做一些违法的事情。
　　央行已经下了处罚规定，你名下一张银行卡涉及违法犯罪活动，名下所有的银行卡，五年内都不能使用。不管是刷卡，还是第三方支付平台，全部都受限制。
　　最近一段时间以来，建行、邮储、招商、兴业、广发、华夏等等银行纷纷发布公报将清理一人多户、睡眠户等账户，这些账户是什么账户呢？银行又为何要清理它们？一人多户
　　一人多户是指同一客户在一家银行持有5个及以上的个人人民币银行结算账户Ⅰ类户；或同一客户在同一家银行持有4张及以上的个人借记卡卡片（社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡除外）。
　　之所以要清除一人多户，主要是为了配合人行、银监以及公安的＂断卡＂行动，减少电信网络诈骗犯罪的发生，目前电信诈骗一般都是通过各类银行卡进行的，在收到诈骗款后瞬间转移到数十个账户，加大侦破难度。清理一人多户之后，骗子手上就没有这么多的账户进行诈骗款转移，大大提高了公安破获诈骗罪的难度。
　　对于一人多户的，银行在销户之前都会跟您联系确认账户情况（目前的一人多户，很多都是历史遗留问题），所以不用担心卡里有钱被银行无缘无故注销。睡眠户
　　睡眠户是指账户余额为10元（含）以下，无个人贷款还款、储蓄国债、代扣代缴、三方存管等签约关系且账户连续两年（含）以上未发生任何非结息交易的个人人民币银行结算账户（金融社保卡、公积金卡除外）。
　　简单的来说，睡眠户其实就是一张被你遗弃了的银行卡账户，比如你在A公司工作时，公司给你办了一张工资卡，后续你离职了，这张卡没再使用也没去注销，久而久之，这张卡就变成一个睡眠账户卡了，睡眠户会占用银行的系统资源，所以银行要清理掉，对于睡眠户的清理，银行也会以短信告知。至于你题目所说的有钱也不行这其实是错的，只要账户里有超过10元以上的资金，那么银行就不会去注销你的账户。总结
　　银行注销账户，并不是说为了赚你那账户里剩余的10元，即使给你注销1百万户，平均卡里5元钱，也不过就是500万元，对于银行这种几十上百亿利润的企业而言，这点钱的影响微乎其微，况且银行有短信通知，如果你账户内还有10元内的余额，你也可以在银行注销前转出。银行注销账户本意是好的，为了降低电信诈骗的发生！
　　有钱也不行。那银行是开始耍赖咯，活期不能存，只能固定存，然后提前支取没有利息。卡里有钱封卡想问谁给的权利？光明正大打着政策的幌子明目张胆的非法占有他人财务？
　　银行想咋就咋。想当年可是哄着骗着让老百姓办卡。恨不得去街上抢人。老百姓想注销个卡是百般阻挠，不要脸的那种。现在反过来了，他想注销就注销，不管里面有钱没钱。只有一样没变，那就是不要脸！
　　以下账户将受到波及:
　　1在一个银行超过五个账户的，必须将多出的账户销户。
　　2一年内没有交易的，只能到柜台办理业务。
　　3五年内没有主动交易的，卡锁死。
　　这些都是我遇到的，其他还有什么不知道。
　　社保要求开一个卡，交水费也得一个卡，天然气也得一个卡，医保报销也得开一个卡，交罚款也得开个卡，住房公积金也得一个卡…………，这都是过去的做法。现在住房公积金非常好，只要是五大行的卡都能提取了，以前给老妈办理农村医保报销，必须办个农行卡，现在也不用了。我在想，如果涉及到金额使用，消费者提供什么卡，都能方便使用，各部门不以权谋私，每个人办的卡肯定少
　　在过去很长一段时间里，银行只会对在一定期限内无交易且余额为0的个人账户进行清理，而随着落实＂断卡＂、＂反诈＂行动的政策要求，目前不少银行相继出台了更为严格的清理要求，不少银行对于余额即便不是0的账户也会进行清理，在最大程度上防范个人账户被用于非法用途的风险，同时提高管理效率、降低管理成本。那么哪些银行会对余额不是0的个人账户进行清理呢？下面就为大家盘点一下：
　　1.中原银行
　　根据中原银行4月1日发布的公告，从5月1日始，对于账户余额在10元以下，而且超过一年未发生过交易，未欠该银行债务的活期账户（银行卡、存折）会进行清理。如果想继续使用，那就尽早到网点发起交易激活账户。
　　2.恒信农商银行
　　恒信农商银行的清理标准相对更低一些，其中余额在50元以下且2年内未发生存取业务、无委托收付关系和未欠该银行债务的活期账户会被限制交易或清理。
　　3.华夏银行
　　华夏银行在3月30日发起了清理个人账户的工作，其中对于连续5年以上未发生收付业务且与该行无其他签约业务的，账户余额在10元以下的账户将被销户。
　　4.中信银行
　　中信银行对于同时满足账户余额为10元以下，且截至到每年10月底连续两年未发生结息以外业务的个人账户也会进行限制交易。
　　5.兴业银行
　　兴业银行会针对＂一人多户＂、＂睡眠户＂进行清理。其中对于＂睡眠户＂的认定标准是余额10元及以下，无诸如贷款还款、储蓄国债等签约关系且连续两年未发生结息以外业务的个人账户。
　　小结：以上就是其中5家即便是余额不是0也可能会被清理的账户。提醒下各位，如果您持有以上5家银行的存折或银行卡，倘若余额不是0也要注意可能会被限制交易或者被销户，如想继续使用或者不想造成资金损失，那么务必尽早的到网点发起交易激活账户。大部分银行还是针对余额是0的账户进行清理
　　从各银行发布的清理公告来看，除了对个人在同一银行开立超出监管规定数量的账户进行清理外，大部分银行对于余额大于0的账户不会进行清理。
　　比如以农行、建行、邮储为代表的国有银行，以平安为代表的股份制银行等都不会对余额大于0的账户进行清理。
　　总之，大部分银行不会对有余额的账户进行清理或者限制交易，但鉴于全国银行种类太多，为了避免资金损失或账户被＂误伤＂，建议持卡人咨询下所持账户银行的清理政策。延伸：为什么要大量清理＂睡眠＂账户、＂超量＂账户？
　　银行清理＂睡眠＂账户、＂超量＂账户可以说是大势所趋，一方面是为了配合＂断卡＂、＂反诈＂行动，防止个人账户被不法分子所用，或者被盗用、出租而用于非法交易行为、洗钱行为。
　　另一方面也是为银行＂减负＂，清理那些长期不用的个人账户有利于提高银行的管理效率、降低管理成本。数据显示，截止到2020年9月末，我国人均拥有银行账户数达8.64户，但其实大家常用的就那么一两张卡罢了，剩余的账户对于银行来说无疑增加了管理负担。写在最后：
　　对于持卡人来讲，对于银行清理个人账户的行为应当尽力配合，避免不常用账户被别有用心的人盗用而从事非法活动，避免给他人和自己带来不必要的麻烦，是利国利民利己的好事。对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
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