处理个人信用类债务的下中上三策

　　01.  首先，何为个人信用类债务？
　　它指的是，各种信用卡欠款，各种信用卡备用金、各种网络贷款、各种装修贷款等等，总之就是那种没有实体抵押物、质押物、担保物的各种贷款。
　　你知道，普通人对于信用类债务都是怎么处理的吗？处理方式之间又有何差异呢？小编今天就来说说。
　　02.  下策：掩藏、逃避。
　　掩藏和逃避，在处理任何问题上都是于己不利的，尤其是对于信用类债务。
　　很多人负债之后，不敢跟别人说，只能自己想办法处理，通常都会倒卡或是分期，然而高额的手续费会使债务金额会像滚雪球一样越滚越大，搞到最后，甚至连他自己都不知道自己欠多少钱。
　　有些人以为自己只欠一二十万，结果打电话一查，已经欠到五十万了。
　　那信用卡或贷款又是如何把我们的债务养大的呢？看看下面的表格就知道啦。
　　基本上，普通人如果信用卡欠20万，网络贷款欠20万，债务必崩，必逾期。（那具体怎么计算的，参考之前的发文。）
　　普通人在逾期后的第一反应就是恐惧，不敢接催收的电话，但又觉得似乎不能不接，特别担心会引起更严重的后果。
　　在极为复杂、矛盾的心理挣扎中，觉得无能为力，觉得自己好像什么也干不了，只能看着债务一天一天地长大，虽然利息很高，自己根本就吃不消，但因为仍然处在恐惧中，所以，只能逃避面对债务，一天天地拖下去。
　　在这里面，其实有些人的负债金额并不高，在度过了一段时间的焦虑、恐期慌之后，觉得自己好像不还钱也没什么影响，觉得欠钱这么少，银行或是贷款机构不会为了这点钱而采取进一步的强制措施，所以，对银行的催收、协商电话也不管不顾，觉得自己是死猪不怕开水烫。
　　正是这种不重视、不作为的想法耽误了自己。银行会起诉、甚至申请执行负债人的财产，与其实际负债的金额真的没有多大关系。下面的三个失信被执行人，所欠的金额全都不超过5000元。
　　目前，全国失信被执行人，俗称＂老赖＂已经达到了800万人。这800万人，不仅害了自己，不能做高铁、飞机，不能高消费等等，也害了子女。其子女不能考公务员，也不能上收费高的私立学校，从小就输在了起跑线上，可叹啊，这真是踏上了投错胎的节奏。
　　03.  中策：依法协商，二次分期或者延期还款。
　　还有一部分的负债人在经过了最初的焦虑、恐慌期之后，开始寻求解决之道。于是找到一些所谓的法务公司，替自己跟银行沟通协商，申请二次分期，即个性化分期，或是延期还款即停息挂账，当然，要别人服务是要收费的。下图就是某某公司的项目收费标准。
　　但是其实，你知道吗？你自己就可以申请二次分期或停息挂账。所有律师或是其他人作为你的代理人去行使的权利，都是你本人原本就有的权利。
　　某些机构就经常在公开课或直播中免费教授大家自己申请二次分期或是信息挂帐的方法，我们称之为3+1+1，至于具体如何操作，后面发文会更新。
　　04.  上策：25%的资金归零100%的债务
　　这几乎可以说是解决个人信用类债务问题的终极之道。据市场调查显示，曾经做过二次分期或是信息挂账的债务人，有90%以上的机率会再次逾期。
　　也就是说，协商二次分期或是停息挂账，其实只是让自己的债务问题死得慢一点而已。而25%的资金归零100%的债务却是一次性解决全部的债务，让负债人没有后顾之忧，是脚踏实地的上岸之道。
　　至于具体选择哪一种债务处理方式，那要看你个人的认知水平和胆略喽。