美国加密银行Silvergate宣布清算并逐步关闭业务将全额偿还存款

　　来源：金融虎网 作者：金泽
　　专注于加密货币的美国银行Silvergate Capital Corp.计划逐步缩减业务并清算其银行，此前加密行业的崩溃削弱了该公司的财务实力，股价暴跌40%。Silvergate表示，在加密货币交易所FTX大幅倒闭后遭受损失，导致其股价在盘后交易中下跌35%，因此计划逐步结束业务并自愿清算。
　　总部位于加州拉霍亚的Silvergate是加密货币行业最受青睐的银行之一，其可怕的结果显示了FTX破产对数字资产行业的影响程度。FTX在未能覆盖客户提款后，于去年11月申请破产。该公司在一份声明中表示:＂鉴于最近的行业和监管发展，Silvergate认为有序关闭银行业务和自愿清算银行是最好的前进道路。＂＂银行的清盘计划包括全额偿还所有存款。＂该公司没有透露计划如何解决针对其业务的索赔。
　　Silvergate在监管机构的审查和司法部欺诈部门对其与倒下的加密巨头FTX和Alameda Research的交易进行的刑事调查中倒闭。尽管没有指控有不当行为，但随着该银行亏本出售资产并关闭其旗舰支付网络，Silvergate的困境加深了，该银行称其为加密客户服务集团的＂核心＂。
　　Silvergate银行的多个合作伙伴，包括Coinbase Global Inc (COIN.O)和Galaxy Digital等知名公司，上周都与其断绝了关系。Silvergate在一份声明中表示，已聘请Centerview Partners LLC为财务顾问，Cravath, Swaine & Moore LLP为法律顾问。
　　Silvergate一直是加密货币公司的两家主要银行之一，另一家是总部位于纽约的Signature Bank。Silvergate的资产刚刚超过110亿美元，而Signature的资产超过1140亿美元。破产的加密交易所FTX是Silvergate的主要客户。 过去几个月，客户纷纷从Silvergate取出资金。今年1月，该行报告称，客户已提现逾80亿美元，迫使该行出售持有至到期资产以为挤兑提供资金，出售这些证券造成了7.18亿美元的损失。
　　参议院银行、住房和城市事务委员会主席谢罗德·布朗在一份声明中说:＂今天，我们看到了银行过度依赖加密货币这样高风险、不稳定的行业会发生什么。＂＂当银行参与加密货币时，风险会扩散到整个金融体系，付出代价的将是纳税人和消费者。＂
　　该公司3月1日告诉投资者，正在评估是否能够继续经营下去。根据美国联邦存款保险公司的网站，美国最后一家银行倒闭是在2020年，该网站列出了大流行第一年的四家银行。由于Silvergate是自愿清算的，监管机构没有将其计算在官方统计中。
　　消息公布后，Silvergate的股价在纽约盘后交易中一度跌至2.30美元。该股在2021年11月突破220美元。
　　美利坚大学法学教授希拉里·艾伦早些时候在国会就FTX问题作证时表示，该公司的倒闭可能＂给银行带来更大的压力，要求它们证明自己与加密货币的交易是安全可靠的。＂
　　参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)是华尔街的批评者，曾警告加密货币对金融体系构成的危险，她表示，Silvergate的活动＂即使不是非法的，也是有风险的＂，该公司未能进行尽职调查。
　　她在推特上说:＂作为加密货币的首选银行，Silvergate银行的失败令人失望，但可以预见。＂＂现在，客户必须得到完整的保护，监管机构应该加强防范加密风险。＂
　　Silvergate倒闭的后果继续在加密货币领域产生涟漪。马拉松数字控股公司(Marathon Digital Holdings Inc.)终止了与该银行的贷款，将这家数字资产开采公司的债务减少了5,000万美元。币安首席执行官赵长鹏在推特上说，他的交易所是世界上最大的交易所，在Silvergate没有资产损失。
　　Silvergate于1988年开业，向工业客户提供贷款，文件显示，该公司经营的业务包括商业和住宅房地产贷款等传统服务。但在2013年，这家总部位于加州拉霍亚的公司开始寻求加密货币客户。
　　它的想法是积累与这些客户的服务相关的无息存款，然后将这些钱投入到它所称的保守投资组合中，包括在其他银行的有息现金、短期证券和＂我们认为能产生有吸引力的风险调整后回报＂的贷款。
　　以加密为重点的服务使客户能够通过该公司的专有平台转移资金，并将其发送给彼此以支付数字资产。该网络只处理美元和欧元；虚拟货币的实际交易并不是发生在Silvergate的系统上。
　　该行还经营着一家抵押贷款仓库业务，但在12月宣布，由于利率环境上升和抵押贷款量减少，该行将关闭该部门。
　　上周，Silvergate停止了Silvergate Exchange Network、其加密支付网络和最受欢迎的产品之一。 该网络支持投资者和加密货币交易所之间的全天候转账，这与传统的银行电汇不同，后者通常需要数天才能结清。
　　Silvergate上周还表示，将推迟提交2022年的年度10-K，同时整理其业务的＂可行性＂。该公司披露，推迟提交申请的部分原因是监管部门即将展开打击，包括司法部(Department of Justice)已经在展开调查。Silvergate还将延误归咎于国会的调查，以及包括美联储(Federal Reserve)和加州金融保护与创新部(California Department of Financial Protection and Innovation)在内的银行监管机构的调查。
　　专门研究数字资产的投资顾问Lumida Wealth的首席执行官拉姆·阿赫卢瓦利亚（Ram Ahluwalia）表示，尽管传染风险很小，但考虑到Silvergate已表示将偿还储户，并拥有良好的贷款，Silvergate交易网络的损失令人失望。＂这更像是加密货币关键基础设施的战略损失，＂他说。
　　周三，联邦存款保险公司（FDIC）在被问及该银行的失败时拒绝置评，只是表示它没有监管该银行或控股公司。
　　随着加密货币业务的增长，Silvergate于2019年上市，并在招股书中告诉投资者，预计公司将向加密货币领域进行更大的转变。最终，截至9月30日，该公司的Silvergate Exchange Network帮助吸引了119亿美元的数字资产作为存款。
　　根据1月5日的一份声明，三个月后，在FTX因欺诈指控而破产后，加密存款逃离，留给Silvergate的只有38亿美元。FTX是其最大的客户之一，股价的突然下跌迫使Silvergate在证券到期前出售，损失惨重，侵蚀了其资本和流动性。
　　该银行的危机在3月2日加剧，当时投资者和商业伙伴被该行困境的最新披露吓坏了，纷纷撤离。Coinbase Global Inc.、Galaxy Digital Holdings Ltd.、Paxos Trust Co.和其他加密货币公司决定停止接受或启动通过Silvergate的支付。
　　Silvergate在周三的声明中表示，它正在＂考虑如何最好地解决索赔，并保留其资产的剩余价值，包括其专有技术和税务资产。＂
　　布鲁金斯学会(Brookings Institution)研究金融技术和监管的高级研究员克莱恩(Aaron Klein)说，最终的结果并不那么令人意外。＂这里没有什么新东西，＂他说。＂几个世纪以来，短借长贷一直是银行倒闭的主题。＂
　　华盛顿的联邦检察官正在调查该公司及其与FTX和交易公司Alameda Research的交易。今年1月，三名美国参议员向Silvergate询问有关其风险管理和FTX的细节。
　　在一份声明中，加州金融保护与创新部（California Department of Financial Protection and Innovation）表示，正在评估该银行是否遵守金融法律以及安全和稳健义务，并正在与相关联邦机构合作。
　　2022年，由于利率上升加剧了对经济衰退的担忧，加密货币行业价值超过1万亿美元。在2020年和2021快速增长后，比特币——迄今为止最受欢迎的数字货币——去年下跌了60%以上，给数字资产行业带来了压力。