金融学知识央行的起源
央行的起源,要追溯到18-19世纪的欧洲。那会世界老大还不是美国,而是大英帝国。
随着第一次工业革命的爆发,人类开始进入蒸汽时代,社会生产力迅速提升,商品流通也不断扩大。随之而来的就是信贷业务的激增,银行的数目也在不断增加。1776年,英国已经有了150家银行,到了1814年,这一数目增加到了840家,扩充了5倍。
银行数量的暴增,一方面确实促进了社会经济发展,另一方面也带来了很多问题。比如很多小银行都是分散经营,各自发行自己的银行券,导致市场上银行卷种类眼花缭乱,难辨真假。而且不少小银行发行的银行卷,甚至超过了他们的兑现能力。一些银行还过度贷款,也经常发生偿付能力不足的问题,从而引起银行破产以及债务纠纷,这给社会带来了很大的混乱。要知道一家银行的倒闭,要比一家企业倒闭的后果更严重。信用出现问题,很容易摧毁大家的信心,引发连锁反应。所以银行在快速发展过程中,急需要成立一个专门统一管理它们的机构,帮着协调和解决各种问题,因此中央银行也就应运而生了。
世界上第一家中央银行是英格兰银行,它是由私人银行演变而成,大家熟悉的美联储,它是自打成立之日起,就是中央银行。
1899年美国出现了严重的经济危机。纽约证券市场倒闭,黄金不断流出美国,后来铁路公司大规模倒闭,大批工人失业。也是因为这次危机,美国开始研究出台一些办法,来控制危机的发生,并最终在1913年建立了美联储,有了正式的中央银行。
与欧美相比,我们的中央银行显然发展的更晚一些。1948年,在河北石家庄,我们的央行由华北银行、北海银行、西北农民银行三家银行合并而成。第二年2月迁入到了北平,而这一年也正是新中国的成立之年。跟欧美有所不同,当时中国人民银行的主要任务,是在全国建立统一的国家银行体系。
从1953-1978年时间里,我们一直实行的是"统存统贷"体制,也就是央行统一掌握全国信贷资金,它既是管理金融的国家机关,又是全面经营银行业务的国家银行。
直到1979年起,国家开始对金融体制改革。此后的5年时间里,四大国有银行,中农工建相继组建。保险公司、信托公司、城市信用合作社也陆续成立,从此我们的金融机构才呈现出了多元化的格局。
到了1984年,中国人民银行就不再办理个人和企业金融业务了。开始专门行使央行职能,主要负责稳定人民币币值,以及管理金融机构。1995年国家首次以立法形式,确立了中国人民银行作为中央银行的地位,这也标志着我们的央妈,正式走上法制化和规范化的道路。
所以中央银行虽然也叫做银行,但它的性质和职能却和商业银行完全不同。商业银行是以盈利为目的,比如通过吸收存款,对外放贷来赚取利润。而中央银行则完全不以盈利为目的。它属于政府或者准政府机构,目的是为了施货币政策、进行金融监管,从而实现国内物价稳定、充分就业、经济增长以及国际收支平衡等宏观经济目标。
央行的三大职能就是:货币的银行、银行的银行、以及国家的银行。而主要货币政策手段包括:公开市场业务、再贴现、存款准备金率、以及降息加息,窗口指导等。
备注:
文章来源《齐俊杰看财经》
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