长江商报记者 谢卓维 业绩持续下滑的民生银行（600016.SH、01988.HK），品牌价值也持续缩减。 近日，《2023年全球银行品牌价值500强》出炉，榜单显示，中国有48家银行上榜，工建农中蝉联榜单前四位。长江商报记者注意到，此次上榜的银行中，民生银行排名出现大幅下滑，从第33名降至46名，其品牌价值也从98.34亿美元降至75.23亿美元，缩水23.11亿美元（折合人民币约157亿元）。 近年来，民生银行业绩增长乏力，持续低于行业平均水平，资产质量状况也不佳。2022年前三季度，民生银行营收、净利润同比分别下滑16.87%、4.82%，行业平均水平同期均为正增长。截至2022年三季度末，民生银行不良贷款率1.74%，较上年末下降0.05个百分点，但仍居上市股份行第二高，仅次于华夏银行的1.78%。 在业绩、资产状况亟需改善之时，民生银行还频吃监管罚单，被业内戏称为＂罚单之王＂。据长江商报记者粗略统计，近三年来，民生银行累计收到超3亿元的监管罚单。 视觉中国图 品牌价值排名下滑至第46名困于经营不佳的民生银行品牌价值也大不如前了。 日前，由Brand Finance（英国品牌金融咨询公司）联合英国《银行家》杂志共同打造的《2023年全球银行品牌价值500强》出炉。 榜单显示，包括国有大行和股份制银行在内，中国共有48家银行上榜，其中，工建农中蝉联榜单前四位，榜单前十中，国内还有招商银行上榜，位列第十位，前100名中，国内有19家银行上榜，与2022年持平。 在品牌价值贡献度上，国内银行贡献了31.21%份额，居于首位，但是较上年同期的32.95%，下降了1.74个百分点。其中，工建农中分别下滑7.4%、4.4%、7%、4.5%。 长江商报记者注意到，此次上榜的银行中，民生银行品牌价值缩水最为严重，从98.34亿美元降至75.23亿美元，下滑超两成。其排名也从第33名降至46名。 据了解，此榜单的品牌价值的测算，主要采取现金流折现方法，通过分析财务数据等方式评估银行的市场影响力，设立不同银行的品牌折现率测算各银行的品牌价值。 事实上，近年来，在上市银行资产规模持续扩张之际，民生银行便已陷入资产增速放缓的泥淖。 数据显示，2020—2022年前三季度，民生银行资产总额增长率分别为4.02%、0.04%、2.61%，同期行业平均分为11.8%、9.9%、10.1%。 资产增速放缓，民生银行业绩增长也呈现乏力，持续低于行业平均水平。 2015年至2018年的四年间，民生银行净利润增速均在5%以下低位运行，分别为3.51%、3.76%、4.12%、1.03%。2019年民生银行净利润增速回升，提升至6.94%，但2020年又大幅下降36.25%。 2021年，民生银行实现营业收入1688.04亿元，同比减少8.73%，净利润343.81亿元，同比仅增长0.21%，均与行业平均水平存在较大差距。 2022年，在多数同行业绩保持增长之时，民生银行业绩却持续下滑。 Wind数据显示，截至2月10日，在A股已披露业绩快报的上市银行中，共有18家实现业绩双增，其中，12家银行营业收入增幅超过5%，16家银行净利润实现双位数增长。 民生银行方面虽暂未披露全年业绩，但从三季报来看仍低于同行均值。数据显示，2022年前三季度，民生银行实现营收、净利润分别为1086亿元、337.8亿元，同比分别下滑16.87%、4.82%。而行业平均水平同期均为正增长，营收、净利润分别增长6.5%、11.7%。 资产质量堪忧频领大罚单作为首家由民营资本发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行曾靠＂小微金融＂的招牌，比肩招商银行。然而，如今的民生银行已经沦落。 在业绩持续下滑之时，民生银行的资产质量也堪忧。 不良率方面，截至2022年三季度末，民生银行不良贷款总额720.58亿元，比上年末减少2.80亿元；不良贷款率1.74%，比上年末下降0.05个百分点。虽然呈现下滑趋势，但是在上市股份行中，其不良率位列第二高，仅次于华夏银行的1.78%。 此外，截至2022年三季度末，民生银行拨备覆盖率141.06%，比上年末下降4.24个百分点；贷款拨备率2.46%，比上年末下降0.14个百分点。 资本充足率表现也不佳，截至2022年三季度末，民生银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.10%、10.83%和13.30%，分别比上年末增加0.06个百分点、增加0.10个百分点和降低0.34个百分点。 值得一提的是，在资产状况亟需改善之时，民生银行频吃监管罚单，被业内戏称为＂罚单之王＂。 据不完全统计，2020年，民生银行累计被罚金额高达1.11亿元，位居银行业首位，其中包括首笔过亿元罚单。2021年，民生银行再次获罚近1.1亿元。2022年，民生银行也多次被罚，上半年领取上市股份制银行中的最大罚单。 据长江商报记者粗略统计，近三年来，民生银行累计收到超3亿元的监管罚单。 2023年，民生银行领罚单的步伐也没有停止。1月11日，青岛银保监局公示行政处罚信息显示，民生银行因多项案由领罚超200万元。 长江商报新闻APP 长江驱动力 经济风向标 独家深度推荐：
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